Comprensione dell'assicurazione contro i danni di proprietà degli automobilisti non assicurati
Scienza e società: il valore della ricerca come strumento di comprensione dell’attualità
Sommario:
- Ciò che copre i danni alla proprietà degli automobilisti non assicurati
- Uno sguardo alle leggi UMPD
- Hai bisogno dell'UMPD?
- Qual'è il prossimo?
- Confrontare citazioni di assicurazione auto
- Scoprire i requisiti minimi di assicurazione auto per il tuo stato
- Leggi di cosa copre l'assicurazione auto
La copertura dei danni alle proprietà degli automobilisti non assicurati, nota anche come UMPD, sembra ragionevole: se qualcuno senza assicurazione auto colpisce la tua auto, l'UMPD paga il danno.
A livello nazionale, il 12,6% dei conducenti non ha avuto alcuna assicurazione auto nel 2012, secondo la stima più recente del Consiglio di ricerca sulle assicurazioni. Molti altri comprano solo l'assicurazione auto minima richiesta dal loro stato, il che potrebbe non essere sufficiente per pagare i danni causati da un conducente in un incidente.
" DI PIÙ: Requisiti minimi di assicurazione auto per stato
L'UMPD può essere facilmente confuso con:
- Copertura per infortunio corporale non assicurato e underinsured (UM / UIM) (UMBI). Questo paga per le tue ferite - non danni all'auto - quando qualcuno con un'assicurazione piccola o nulla ti si schianta contro.
UMPD si sovrappone a:
- Copertura di collisione Questo tipo di assicurazione auto paga anche per danni al proprio veicolo. Quindi se UMPD è opzionale nel tuo stato, probabilmente non hai bisogno di entrambi.
Ciò che copre i danni alla proprietà degli automobilisti non assicurati
L'UMPD paga per i danni se la tua auto viene investita da un guidatore senza assicurazione o se sei vittima di un mordi e fuggi, nella maggior parte degli stati. Paga anche se un sottoassicurazione l'autista ti colpisce, il che significa che pagherà il danno della tua auto dopo che l'assicurazione dell'altra persona sarà esaurita e ci sono ancora delle spese di riparazione.
Le regole per UMPD variano in base allo stato. Non è disponibile in tutti gli stati, alcuni stati lo richiedono e alcuni stati richiedono che sia offerto a te.
Uno sguardo alle leggi UMPD
| Dove i driver devono avere l'UMPD |
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| Dove i conducenti devono acquistare l'UMPD a meno che non lo respingano specificamente per iscritto |
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| Dove i conducenti devono essere offerti all'UMPD ma non devono comprarlo |
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| Dove i conducenti possono richiedere UMPD se non hanno copertura di collisione |
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- Limiti UMPD: Gli Stati hanno requisiti diversi per la quantità minima di danni che l'UMPD deve coprire. In California, ad esempio, sono solo fino a $ 3,500. Ma in Texas il minimo è $ 25.000.
- Deducibile: L'UMPD può avere una franchigia, che è l'importo detratto dal controllo del sinistro. Gli importi variano a seconda dello stato, ma spesso sono compresi tra $ 200 e $ 300.
- California richiede agli assicuratori di offrire quella che viene definita una deroga deducibile dalle collisioni. Questo paga la franchigia di collisione per un incidente causato da un guidatore non assicurato. Se hai questo, non hai bisogno dell'UMPD.
- Colpisci e corre: In alcuni stati l'UMPD fornisce la copertura per gli incidenti "colpisci e fuggi" solo se il conducente è identificato, inclusa la California.
" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione auto
Hai bisogno dell'UMPD?
Se si dispone di una copertura di collisione, si pagherebbe anche per i danni causati da un conducente senza assicurazione o senza copertura sufficiente. In questa situazione, c'è davvero un solo vantaggio per la copertura dei danni alle proprietà degli automobilisti non assicurati: in genere ha una franchigia più bassa della copertura di collisione. Ma questo non è sufficiente per giustificare l'acquisto di UMPD se si dispone già di una copertura di collisione.
"Se non è necessario, si paga la stessa cosa", afferma Robert Passmore, vicepresidente per le linee personali presso la Property Casualty Insurers Association of America, un gruppo commerciale. "Non ha alcun senso."
Se si dispone di una copertura di collisione, si pagherebbe anche per i danni causati da un conducente senza assicurazione o senza copertura sufficiente.
L'UMPD ha più senso se si ha solo una copertura di responsabilità, che paga per danni e lesioni che si causano agli altri. Senza copertura UMPD o collisione, se un guidatore non assicurato si schianta contro la tua auto, l'unica opzione sarebbe quella di citare in giudizio il conducente.
L'UMPD è molto meno costoso della copertura delle collisioni, osserva Passmore, aggiungendo che "ti fornirebbe una certa misura di copertura se venissi colpito da qualcuno che non ha un'assicurazione".
