Domande frequenti sugli esperti: in che modo gli Stati possono incoraggiare i conducenti all'acquisto di un'assicurazione auto?

Entrare in un incidente automobilistico non è mai divertente, ma almeno l'assicurazione coprirà le tue riparazioni - cioè, se entrambi i conducenti sono assicurati. Sfortunatamente, per molti negli Stati Uniti, questa non è un'ipotesi sicura, nonostante i requisiti minimi di assicurazione auto dello Stato.

All'inizio di questo mese, il Consiglio di ricerca sulle assicurazioni ha stimato che il 12,6% dei conducenti sulle strade americane non era assicurato, e in alcuni stati è più vicino al 25% - o più.

"La mia ipotesi è che i numeri che si trovano su automobilisti non assicurati sono bassi rispetto a quello che realmente sono", afferma Dr Jack Taylor, Joseph S. Bruno professore di vendita al dettaglio al Birmingham-Southern College.

La guida non assicurata è un problema di sicurezza e la maggior parte degli stati ha adottato misure aggressive per limitare il numero di conducenti senza copertura sulle loro strade. Ma non ci sono soluzioni rapide, e come Robert Hood, direttore dell'accusa della comunità per l'Associazione dei pubblici ministeri, sottolinea che "gli Stati sono ovunque sulla mappa in quello che cercano di fare per risolvere il problema".

Perché alcuni automobilisti non acquistano l'assicurazione auto?

Gli esperti concordano sul fatto che l'economia è una delle principali cause di guida non assicurata.

"Il tasso di disoccupazione e il numero di conducenti non assicurati sono strettamente correlati. Quando le persone perdono il lavoro, l'assicurazione auto è spesso una delle prime cose che ritengono di perdere ", spiega il dottor Tim Query, professore associato di finanza presso la New Mexico State University.

Non solo i conducenti a basso reddito hanno difficoltà a pagare i premi, ma potrebbero anche non vedere il punto di copertura. "Le persone a basso reddito potrebbero non aver bisogno di proteggere i loro beni", afferma Linda Sherry, direttrice delle priorità nazionali di Consumer Action. "Potrebbero non capire che l'assicurazione protegge la tua proprietà, così come te se commetti un errore."

Alcuni conducenti in situazioni giuridiche incerte possono anche non essere assicurati. Poiché molti trasportatori richiedono il numero di patente di guida per registrarsi per la copertura, gli immigrati privi di documenti possono guidare senza assicurazione.

Anche la cultura può giocare un ruolo, dice Query: "Nel New Mexico, abbiamo molti immigranti messicani e l'assicurazione auto non è così importante lì. Se i conducenti sono in un incidente, potrebbero sistemarsi con i contanti sul posto."

Hood vede problemi simili a quelli che guidano le licenze sospese. "Non è raro che vengano citati anche per non aver mantenuto l'assicurazione", dice.

Come possono gli stati incoraggiare i conducenti ad acquistare l'assicurazione auto?

Stati diversi hanno cercato di affrontare ogni angolo del problema del driver non assicurato. Tuttavia, ognuno ha un paesaggio culturale e giuridico unico, rendendo difficile il confronto.

Alcuni stati hanno risposto rafforzando le tasse e altre sanzioni. Hood ha visto molti stati e città imporre veicoli non assicurati. La California e la città di Dallas consentono entrambi il traino dei criminali per la prima volta. Alcuni - tra cui New York e Ohio - si riservano il diritto di sospendere le licenze dei conducenti non assicurati e far pagare loro i costi di reintegrazione.

Altri si affidano alla tecnologia per identificare i conducenti non assicurati. "Alcuni stati hanno creato la capacità del computer di confermare che sei assicurato nel momento in cui ottieni un piatto", aggiunge Hood.

Ottenere l'assicurazione non è sufficiente - i conducenti devono mantenerlo.

"In Alabama, porteranno via il tuo tag se stai guidando senza assicurazione", dice Taylor. "Alcuni luoghi hanno anche delle leggi in cui, se si interrompe la polizza, o decade, o si annulla, l'assicuratore notifica lo stato. O se un ufficiale di polizia ti ferma, possono verificare immediatamente se la tua assicurazione è valida."

Altri non sono convinti che le sanzioni più severe siano la strada da percorrere. "Non sono così sicuro che le sanzioni legali siano il problema", suggerisce Sherry. "Le persone capiscono che possono ottenere un'assicurazione a basso costo? Capiscono l'importanza di essere assicurati?"

A tal fine, la California ha creato un programma di assicurazione auto a basso costo, destinato ai consumatori a basso reddito e minoritari. I conducenti eleggibili devono soddisfare le linee guida sul reddito e mantenere un record di guida generalmente pulito. Se lo fanno, possono acquistare una copertura per un massimo di $ 338 all'anno, a seconda della loro contea. La maggior parte degli stati ha anche assegnato pool di rischio che possono aiutare i conducenti con record danneggiati ad accedere all'assicurazione.

Una manciata di stati ha legalizzato le patenti di guida - o le carte privilegio - per gli immigrati privi di documenti. I fautori di queste leggi sostengono spesso che consentendo a tutti i conducenti di superare gli stessi test, rendono le strade più sicure. Le leggi possono anche consentire l'accesso all'assicurazione.

Ma semplicemente avere questi programmi non è abbastanza. Sherry sottolinea il ruolo dell'educazione - nel programma pubblicità e assicurazione in generale: "Ci sono molti stati che possono fare. Possono collaborare con gruppi di comunità, comunità di colore e limitati oratori inglesi per far sapere che è fondamentale avere un'assicurazione auto e far sapere ai consumatori che questi programmi esistono. La California collabora con noi per diffondere la brochure sul loro programma di assicurazione a basso costo. Utilizzare tutte le strade disponibili per ottenere la parola una volta che hai una buona soluzione è molto importante. "

Cosa funziona?

La giuria è ancora fuori dalla maggior parte di questi metodi di applicazione. Molte aree mancano di ricerca e la ricerca esistente è spesso mista. Inoltre, ciò che funziona per una comunità potrebbe non funzionare per un'altra.

Prendiamo ad esempio le licenze per immigrati prive di documenti. La ricerca di Query ha scoperto che gli stati che consentono agli immigranti senza documenti di guidare privilegi vedono tassi variabili di conducenti non assicurati: "Il nuovo Messico è ancora uno dei più alti, e lo Utah è ancora uno dei più bassi." Anche se i tassi di conducenti non assicurati di entrambi gli stati hanno tendenza al ribasso negli ultimi anni, hanno solo spostato alcuni posti nelle classifiche generali e il tasso stimato del New Mexico è ancora superiore al 20%.

Per quanto riguarda le pene più severe, Query ritiene che siano "alquanto utili", soprattutto se combinate con programmi di verifica automatici, che indicano se i conducenti abbandonano l'assicurazione. Questo rileva i conducenti che possono acquistare, quindi abbandonare immediatamente l'assicurazione. Significa anche che i soldati in questi stati non devono necessariamente impedire ai conducenti di scoprire se non sono assicurati.

"Non so se qualcuno abbia ancora studiato i tassi di assicurazione a basso costo", aggiunge Query. "Questo è sicuramente qualcosa da guardare."

"È una tendenza crescente per gli stati imporre veicoli non assicurati, ma non c'è stata una valutazione formale" della sua efficacia, osserva Hood.

I driver hanno una scelta molto più semplice rispetto agli stati quando si tratta di protezione da driver non assicurati.

"La copertura di automobilisti non assicurati è il modo migliore per proteggersi da conducenti non assicurati", Taylor consiglia. "In alcuni stati, puoi farne a meno, ma nessuno dovrebbe mai, mai farlo."

Illustrazione dell'assicurazione auto tramite Shutterstock