Avviso di altitudine: la banca degli Stati Uniti si arrampica sul mercato delle carte premium

Una nuova carta di credito premium da viaggio della U.S. Bank è potenzialmente un punto di svolta nel settore a causa dei suoi generosi benefici di viaggio e dei tripli guadagni sugli acquisti di wallet mobili, ma viene fornita con una presa quando si applica.

La carta Visa Infinite Reserve della US Altitude Reserve, prevista per il 1 maggio, offre vantaggi e caratteristiche che rivaleggiano con le migliori carte da viaggio premium, compreso un credito di viaggio di $ 325 l'anno che riduce significativamente il costo della sua quota annuale di $ 400.

La presa: non è possibile richiedere la carta a meno che non sia stato un cliente della banca degli Stati Uniti per almeno 35 giorni, sebbene sia in possesso di una delle altre carte di credito della banca. Un funzionario di banca ha confermato che le applicazioni potrebbero essere aperte a un pubblico più ampio in seguito.

La nuova carta è realizzata in acciaio inossidabile inciso e si unisce a una recente ondata di attività nel mercato delle carte di credito premium, in cui le carte con tasse annuali elevate e vantaggi fantasiosi fanno attenzione all'attenzione dei viaggiatori che spendono molto. I concorrenti includono Chase Sapphire Reserve®, The Platinum Card® di American Express e Citi Prestige® Card.

Caratteristiche del titolo

• Bonus di iscrizione: 50.000 punti dopo aver speso $ 4.500 nei primi 90 giorni - del valore di $ 750 se riscattato per viaggi prenotati tramite la U.S. Bank
• Tassa annuale: $ 400, più $ 75 per ogni utente autorizzato
• Credito di viaggio: $ 325 all'anno. Se completamente utilizzato, riduce efficacemente la commissione annuale a $ 75. Il credito viene applicato automaticamente alla spesa diretta con compagnie aeree, hotel, compagnie di autonoleggio, taxi, limousine, treni passeggeri e compagnie di crociere.
• Tariffe dei premi:
  • 3 punti per dollaro spesi per gli acquisti di viaggio effettuati direttamente con le stesse società che si qualificano per il credito di viaggio (compagnie aeree, hotel, ecc.)
  • 3 punti per dollaro spesi per gli acquisti di portafoglio mobile
  • 1 punto per dollaro speso su tutti gli altri acquisti
• Valore di rimborso: 1 punto vale 1,5 centesimi quando si riscatta il viaggio attraverso la banca USA, meno se riscattato in altri modi.

3 punti per portafogli mobili e viaggi

Il principale elemento di differenziazione della carta bancaria degli Stati Uniti è il suo limite illimitato di 3 punti per dollaro speso per gli acquisti di portafoglio mobile, rendendolo una carta a tariffa tripla a tasso fisso presso i commercianti che accettano pagamenti Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay o Microsoft.

Questa offerta riguarda l'anticipazione delle esigenze future dei viaggiatori, afferma Bob Daly, vicepresidente senior delle soluzioni di pagamento al dettaglio presso la U.S. Bank.

"L'accettazione non è ovunque, ma è difficile trovare qualcuno che suggerisca che non crescerà", dice Daly dei portafogli mobili. "È molto lungimirante in questo senso." Il premio sulla spesa per il portafoglio mobile accenna anche agli stili di vita dei professionisti in viaggio, che sono abituati a utilizzare gli smartphone per le attività quotidiane, dice.

Forse i titolari di carta avranno finalmente un incentivo a capire come far ondeggiare i loro smartphone ai terminali di pagamento.

I titolari di carte ottengono anche 3 punti per ogni dollaro speso per viaggi prenotati direttamente con compagnie aeree, hotel, taxi (inclusi i servizi di ridesharing come Uber e Lyft) e altri commercianti idonei. Tutte le altre spese guadagnano 1 punto per dollaro.

Nel progettare la carta, i funzionari della banca USA hanno esaminato l'intera esperienza di viaggio e aggiunto funzionalità e vantaggi per risolvere i problemi durante il viaggio o aggiungere lusso, afferma Daly. "Questi sono professionisti impegnati. E quel segmento è arrivato ad aspettarsi davvero una preziosa carta di ricompensa - e una che sia facile da usare ", dice.

Daly indica il credito di viaggio di $ 325, che viene applicato automaticamente alle spese di viaggio ammissibili. Non ha le restrizioni che alcuni concorrenti fanno, come ad esempio essere applicabili solo alla spesa delle compagnie aeree. "Abbiamo davvero provato a mappare un viaggio dall'inizio alla fine e chiedere" Come possiamo dare una mano? ", Dice.

Opzioni di riscatto

I premi vengono guadagnati con una nuova valuta dei premi bancari negli Stati Uniti denominata Punti di altitudine. Se i punti vengono riscattati per viaggiare attraverso l'agenzia di viaggi online della U.S. Bank, che è stata aggiornata per il lancio della nuova carta, valgono 1,5 centesimi l'uno. Ciò ti dà un tasso di ricompense effettivo del 4,5% sugli acquisti di dispositivi mobili e sulle spese di viaggio. (I punti possono anche essere riscattati a una tariffa inferiore per cashback, carte regalo, merchandise, intrattenimento e riviste.) I punti non scadono.

Poche carte da grandi emittenti offrono ricompense così remunerative su una gamma potenzialmente ampia di spesa. Ad esempio, Chase Sapphire Reserve® offre punti tripli solo su viaggi e ristoranti; con quella carta, anche i punti possono valere fino a 1,5 centesimi quando vengono riscattati per il viaggio.

La banca degli Stati Uniti offre un'opzione insolita che chiama la redenzione dei premi in tempo reale per i dispositivi mobili. Un sistema introdotto per la prima volta con il programma di altri premi della Banca USA, FlexPerks, sarà disponibile anche con i punti Altitude. Ti permette di usare il tuo smartphone per pagare con punti premio, cancellando il costo di un acquisto che hai appena fatto senza dover visitare un centro di riscatto online.

Puoi impostare le categorie di spesa e i limiti di spesa per ottenere offerte dalla banca statunitense per il riscatto di punti. Ad esempio, potresti impostarne uno per acquisti di supermercati superiori a $ 50. Poiché la transazione viene approvata al momento del checkout, potresti ricevere un messaggio di testo che ti offre l'opportunità di pagare per l'acquisto con punti.Rispondi semplicemente "riscatta" per accettare l'offerta e riceverai un credito di credito per l'acquisto. Queste offerte valgono sempre almeno 1 centesimo per punto, dice Daly.

Eleggibilità

Per essere approvato per la carta, devi aver avuto una relazione con la banca degli Stati Uniti per almeno 35 giorni. I conti eleggibili includono il controllo, il risparmio, il certificato di deposito, l'ipoteca, il prestito di equità domestica, la linea di credito di equità domestica, i prestiti per veicoli, i prestiti personali e le linee di credito, il conto bancario privato o la carta di credito del consumatore emessa dalla banca degli Stati Uniti.

Daly afferma che la carta è un investimento nella relazione con i clienti bancari statunitensi, anche se i nuovi clienti saranno in grado di ottenere la carta più rapidamente in futuro. "Più tardi quest'anno, sarà un lasso di tempo molto più breve", dice. Mentre i rapporti di business banking non contano all'inizio, lo faranno in seguito, dice.

Daly non caratterizzerebbe il tipo di punteggio di credito richiesto per essere approvato per la carta, dicendo solo che i candidati passeranno attraverso il normale processo di sottoscrizione della banca degli Stati Uniti.

Altri vantaggi e funzionalità

• Fino a $ 100 di credito di conto ogni quattro anni per rimborsare la tassa di iscrizione per TSA PreCheck o Global Entry
• 12 pass internet Gogo gratuiti all'anno
• Accesso alla lounge dell'aeroporto tramite Priority Pass Select - limitato a quattro visite all'anno, ma include un ospite ogni volta
• Nessuna commissione di transazione estera
• Sconti per auto a noleggio con Silvercar e altri

Quello che manca

Partner. La carta, almeno inizialmente, non offrirà partner di trasferimento, come compagnie aeree o alberghi, per i punti di altitudine. "Abbiamo un alto grado di fiducia nel fatto che i nostri clienti troveranno il valore di un punto di Altitudine abbastanza ricco da non volere un'altra valuta", afferma Daly.

La valuta di altri premi della banca, FlexPoints, trasferirà ai punti Altitudine con un rapporto 1: 1. Tuttavia, i punti di altitudine non possono essere trasferiti nel programma FlexPerks.

Sconto del volo Visa Infinite. La carta si trova sulla piattaforma Visa Infinite, ma non includerà un bonus infinito notevole: uno sconto di $ 100 sull'acquisto di due o cinque biglietti di andata e ritorno per autobus nazionali sullo stesso itinerario. Daly afferma che il vantaggio ha alcune condizioni che lo rendono complicato e che non ha eguagliato l'obiettivo della banca per facilità d'uso.

Le informazioni relative alla Chase Sapphire Reserve® sono state raccolte da Investmentmatome e non sono state revisionate o fornite dall'emittente di questa carta.

Gregory Karp è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.