Passare a un'assicurazione basata sull'utilizzo potrebbe farti risparmiare denaro

La vita in città permette a molti di noi di lasciare la macchina parcheggiata la maggior parte del tempo. Se ciò ti sembra familiare, l'assicurazione basata sull'utilizzo può aiutarti a risparmiare sulla tua quota di assicurazione auto.

Detto questo, dovresti riflettere attentamente prima di passare.

Che cos'è?

Gli assicuratori basano tradizionalmente le citazioni di assicurazione auto su fattori correlati al rischio, tra cui record di guida, storia creditizia, età, sesso, stato civile, veicolo, posizione, storia dei sinistri e quanto dici di guidare. La tecnologia ora consente alle aziende di adeguare i tassi in base a dati di guida specifici. Per ottenere una di queste politiche, è necessario consentire alla compagnia di assicurazione di monitorare il comportamento di guida, in genere attraverso un dispositivo collegato alla propria auto.

Come afferma il programma Snapshot di Progressive: "Ha senso - l'assicurazione dovrebbe basarsi in parte sul modo di guidare, piuttosto che su fattori tradizionali come il luogo in cui vivi e il tipo di auto che hai".

L'istantanea prende in considerazione il numero di freni rigidi e di miglia percorse e il tempo trascorso a guidare tra mezzanotte e le 4:00.

Il programma Safe & Save di State Farm Drive basa anche i tassi di chilometraggio e, in alcuni casi, le caratteristiche di guida di base.

Il programma Drivewise di Allstate offre sconti basati su una "valutazione del rendimento" che considera la quantità stimolata e quando, frenata brusca e velocità di 80 mph o più. Il più grande fattore è il chilometraggio, con il maggior risparmio che arriva sotto le 12.000 miglia all'anno.

DriveSense di Esurance rileva dati come chilometraggio, velocità, ora del giorno, accelerazione improvvisa e frenata brusca per ottenere uno sconto, che potrebbe essere fino al 30%, ma in media circa il 10%, secondo la compagnia.

Per le persone che cercano un preventivo di assicurazione auto più concentrato su quanto poco guidano, la Metromile avvia una commissione di base, più una tariffa per miglia, anche se attualmente è disponibile solo in California, Illinois, Oregon e Washington.

È per te?

L'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni afferma che le politiche basate sull'utilizzo possono essere un buon affare per i conducenti a basso rischio, consentire un maggiore controllo sui costi e promuovere una guida sicura. Ma rileva anche problemi di privacy e incertezza su come interpretare i dati e integrare le informazioni di guida in tassi.

Se guidi molto, aggressivamente e nel mezzo della notte, questi programmi non ti faranno risparmiare. Per il momento, la maggior parte di loro non ti penalizzerà, ma sta cambiando.

L'ultimo rapporto annuale di Progressive ha detto che l'azienda è "per la prima volta, aumentando i tassi per un piccolo numero di conducenti il ​​cui comportamento di guida giustifica tali tassi".

Qual'è il prossimo?

Un paio di brevetti mostrano cos'altro potrebbero offrire gli assicuratori.

State Farm ha recentemente depositato una domanda di brevetto per un sistema che si ricaricherebbe in base a "unità di utilizzo del veicolo" che si basano su fattori quali l'ora del giorno, la distanza, il numero di occupanti, la velocità, il comportamento di guida e le condizioni meteorologiche.

"Ad esempio," scrive Farm State, "un viaggio in una notte nevosa con tre adolescenti può costare più di un viaggio di uguale lunghezza da un operatore di veicolo di mezza età in una giornata di sole."

Progressive ha presentato una domanda di brevetto nel 2004 per un sistema che considera le cose come chi guida, il numero e il peso degli occupanti, distanza, velocità, ora del giorno, beccheggio e rollio, accelerazione e decelerazione, "distanza relativa ad altri oggetti", ambientale condizioni, e l'uso di indicatori di direzione, fari, tergicristalli, clacson, freni, radio e cinture di sicurezza.

Quello che sembra certo è che l'assicurazione auto basata sull'utilizzo continuerà a crescere.

Progressive ha raccolto più di $ 2,6 miliardi di premi Snapshot lo scorso anno e ha visto il programma "crescere ad un ritmo considerevolmente più veloce rispetto al business nel suo complesso", ha affermato la società nel suo ultimo rapporto annuale.

L'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni ha fatto riferimento alla ricerca indicando che circa il 36% dei vettori dovrebbe avere tali programmi entro il 2020. Per ulteriori informazioni sull'assicurazione basata sull'uso, contattare un agente.

Aubrey Cohen è una scrittrice che copre l'assicurazione per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @aubreycohen e via Google+ .

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