Pagare il debito della carta di credito con il risparmio? 5 motivi per considerarlo

Avere un po 'di soldi risparmiati è una pietra miliare di un forte piano finanziario personale, fornendo una rete di sicurezza in caso di emergenze e spese impreviste. Ma se stai portando il debito della carta di credito, potrebbe essere saggio immergerti nelle tue riserve di cassa per ripagarlo. L'utilizzo di risparmi non pensionistici per tornare al nero ha benefici monetari ed emotivi che potresti aver trascurato. Qui ci sono cinque grandi.

1. Risparmi sui pagamenti degli interessi

Il caso più convincente per usare il denaro dal risparmio per pagare il debito della carta di credito è il denaro che salverà di interesse. Poiché quasi tutte le carte di credito richiedono un tasso superiore a quello che guadagneresti con denaro nascosto in un conto bancario, stai uscendo matematicamente in anticipo.

Diciamo che hai un debito di $ 10.000 su una carta di credito che fa pagare un APR del 15% e $ 10.000 di risparmio in un conto che restituisce l'interesse dell'1% (composto mensilmente). Se questi numeri rimangono costanti, alla fine di un anno avrai pagato più di $ 1.500 di interessi sulla tua carta di credito e guadagnato poco più di $ 100 sui tuoi risparmi. Usando quel denaro per cancellare il tuo debito, stai effettivamente rimettendo in tasca circa $ 1,400.

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2. Aiuterà il tuo punteggio FICO

Il debito della carta di credito ha un maggiore effetto negativo sul tuo punteggio FICO rispetto a qualsiasi altro tipo, perché è preso in considerazione nel rapporto di utilizzo del credito - i saldi in percentuale del credito disponibile. Dovresti aspettarti che il tuo punteggio FICO subisca un danno se il tuo debito ti costringe a utilizzare più del 30% della tua linea di credito.

La buona notizia è che l'utilizzo di risparmi per ripagare un grande saldo della carta di credito potrebbe ripristinare rapidamente il tuo punteggio - potresti vederlo sparare entro un mese o due da non avere debiti. Quindi usare il risparmio per ripagare il debito è una buona opzione se hai bisogno di migliorare il tuo punteggio sul doppio.

3. La qualificazione per il finanziamento potrebbe essere più facile

Oltre ad aumentare il tuo punteggio di credito, c'è un altro modo per pagare il debito della carta di credito può rendere più facile la qualificazione per il finanziamento: il tuo rapporto debito / reddito diminuirà.

Rapporto debito / reddito è l'importo dovuto ai vostri obblighi mensili rispetto a quanti soldi si fanno. Più basso è il tuo "DTI" quando si applica per un nuovo prestito, meglio è. Se sei in grado di cancellare un pagamento del debito mensile con i tuoi risparmi (e hai ancora abbastanza soldi in banca per un acconto sulla tua nuova casa, auto o qualsiasi altra cosa), tanto migliore sarà la posizione in cui prendere il prestito importo di cui hai bisogno.

4. Il tuo umore potrebbe migliorare

Portare il debito della carta di credito può rendere difficile pagare per le necessità di base, il che porta a stress e tensione. La ricerca lo conferma. Secondo uno studio pubblicato sul Journal of Family and Economic Issues in maggio: "Il debito delle famiglie è associato positivamente a maggiori sintomi depressivi. Tuttavia, questa associazione sembra essere guidata dal debito a breve termine (non garantito); abbiamo trovato poche prove di associazioni con sintomi depressivi per il debito a medio o lungo termine ".

Lo studio ha anche scoperto che il debito delle carte di credito ha più probabilità di avere effetti psicologici negativi sulle persone di età compresa tra i 51 ei 64 anni, le persone single e le persone che non hanno un'istruzione post-secondaria. Non è una garanzia, ma usare i tuoi risparmi per ripagare il debito potrebbe aiutare il tuo stato emotivo, in particolare se ti adatti a uno dei profili citati dallo studio.

5. Sarai in una posizione migliore per salvare in futuro

Sì, stai facendo un passo indietro nei tuoi obiettivi di risparmio utilizzando alcuni di quei contanti per pagare il debito della carta di credito. Ma se riesci a superare il dolore a breve termine, in realtà stai rendendo più facile il salvataggio in futuro. Ora puoi trasferire i soldi che stavi usando per pagare il saldo della tua carta di credito al risparmio. Questo, naturalmente, dovrebbe essere aggiunto all'ammontare che normalmente viene utilizzato ogni mese per aumentare il saldo del conto ancora più velocemente.

Ci vorrà del tempo per recuperare quello che hai usato per ripagare il tuo debito, ma è probabile che tu tragga profitto (letteralmente) dal tuffo.

Lindsay Konsko è uno scrittore di personale presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

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