Utilizzare l'elenco di controllo CARDS per scaricare la plastica con prestazioni insufficienti
Come utilizzare l'anello microforato
Sommario:
- Checklist CARDS: come funziona
- Annulla
- Acquisire
- rinegoziare
- Rimuovere le autorizzazioni
- Salvare
- Scatta una vista a volo d'uccello
- Qual'è il prossimo?
- Vedere quando si annulla una carta può avere senso
- Conoscere le cinque cose da fare quando si chiude una carta
- Scoprire come il tuo cervello ti induce a usare le carte sbagliate
Hai dato uno sguardo duro alla tua abbondanza di carte di credito, e alcuni devono solo andare.
Forse la tassa annuale non ne vale più la pena, o il tuo credito è migliorato e ti qualifichi per i tassi di interesse più bassi. O forse la tua carta di ricompensa non è più abbastanza gratificante - perché hai trovato un'offerta più redditizia o le tue abitudini di spesa sono cambiate.
Ma liberarsi di una carta poco performante potrebbe non essere semplice come chiudere immediatamente l'account, in quanto ciò potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito.
Invece, puoi prima eseguire un semplice acronimo - CARDS - per valutare i tuoi vincitori e perdenti. Sta per "annullare, acquisire, rinegoziare, disattivare e salvare".
Checklist CARDS: come funziona
Qualunque sia la ragione per rivalutare le tue carte di credito, ecco le scelte per la tua prossima mossa:
Annulla
Un motivo principale per cancellare una carta è smettere di pagare una quota annuale, ma i tuoi punteggi di credito potrebbero prendere un colpo se lo fai. Le formule di valutazione consentono di visualizzare molte linee di credito aperte con capacità non utilizzate, oltre a una lunga storia di pagamenti puntuali. La chiusura di un vecchio account fa male su tutti i fronti, anche se il grado varia da individuo a individuo. Annullare una carta relativamente nuova con un limite di credito basso è meno preoccupante.
Con una carta premio, incassa i tuoi punti o miglia prima di chiuderla e modificare i pagamenti ricorrenti fatturati a quella carta.
La migliore risposta potrebbe non essere quella di cancellare un account, perché ciò potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito.
Acquisire
Se la tua carta è troppo punitiva con tasse e interessi o troppo esigua in merito, è tempo di cercare alternative. Molti siti web di comparazione delle carte di credito possono aiutarti a scegliere una carta più adatta.
"Se il tuo punteggio di credito è buono ad eccellente, ci sono alcune grandi offerte là fuori", dice l'esperto di carte di credito Beverly Harzog, autore del libro "The Debt Escape Plan." Inoltre, ottenere una nuova carta premio ha il potenziale beneficio aggiunto di un bonus di iscrizione, spesso del valore di centinaia di dollari se si incontra un importo minimo di spesa.
" DI PIÙ: La tua prossima carta di credito: che aspetto ha una buona offerta
Aprire una nuova carta può avere un effetto negativo relativamente piccolo e temporaneo sui tuoi punteggi di credito, ma può aiutare a lungo termine perché può aggiungere al tuo credito totale disponibile, un positivo nei modelli di punteggio.
rinegoziare
Hai deciso di mantenere la carta, ma non ne sei entusiasta. Potrebbe essere il momento di negoziare le funzionalità con l'emittente della carta, soprattutto se sei stato un buon cliente e il tuo credito è migliorato, dice Harzog.
Ad esempio, è possibile chiedere un tasso di interesse più basso, un limite di credito più elevato, un upgrade a una carta più redditizia all'interno della famiglia di carte dell'emittente o un downgrade a una carta senza alcuna commissione annuale.
"Hai un po 'di leva se vuoi stare con il tuo attuale emittente", dice Harzog. "Potresti essere sorpreso di quanto siano flessibili."
Hai un po 'di leva se vuoi stare con il tuo attuale emittente. Potresti essere sorpreso di quanto siano flessibili.
Beverly Harzog, autore e esperto di carte di creditoRimuovere le autorizzazioni
La carta non ha fatto il taglio, ma questo non significa che dovresti chiudere l'account a meno che non sia una tentazione di spendere troppo. Ancora una volta, considera il potenziale impatto sui tuoi punteggi di credito.
Soprattutto se la carta non ha una tassa annuale, riporla in un cassetto. Usalo solo occasionalmente in modo che l'emittente non chiuda l'account. Non dimenticarti di pagare il conto - considera di mettere quella carta su autopay attraverso la tua banca.
Salvare
Queste carte sono competitive e funzionano ancora nella tua vita, guadagnando un posto nel tuo portafoglio. Ora è il momento di sviluppare una strategia.
Ad esempio, è possibile utilizzare una carta di ricompense a categorie rotanti per ottenere il 5% di cash back su gas o generi alimentari, mentre si utilizza una carta cash-back forfettaria per tutto il resto. Mentre stai ottimizzando, riesamina i benefici non riconosciuti della tua carta, come la garanzia estesa, la protezione del prezzo o l'assicurazione dell'auto a noleggio. Viaggiando all'estero presto? Nota quale dei tuoi custodi non ha commissioni di transazione estere.
Scatta una vista a volo d'uccello
Qualunque cosa tu faccia mentre estrai le tue carte di credito, tieni d'occhio obiettivi più grandi per risparmiare denaro ed eliminare il debito, mentre di tanto in tanto controlla i tuoi rapporti di credito su annualcreditreport.com, Harzog consiglia.
"Guarda la tua intera immagine finanziaria e assicurati che tutto funzioni insieme", dice.
