Voglio comprare una casa - Devo controllare il mio rapporto di credito o il mio punteggio di credito?

Quindi vuoi comprare una casa e vuoi sapere se dovresti controllare il tuo rapporto di credito o il tuo punteggio di credito. Comprare una casa è il più grande acquisto che tu abbia mai fatto, quindi dovresti controllare sia il tuo rapporto di credito che il tuo punteggio di credito.

Ma una parola di cautela: il tuo rapporto di credito non contiene il tuo punteggio di credito. Si potrebbe pensare che un rapporto di credito sarebbe abbastanza gentile da dirti quanto è grande il tuo punteggio di credito, ma i due elementi sono totalmente diversi.

Il tuo rapporto di credito

Il tuo rapporto di credito contiene la cronologia completa del credito. Ha tutti i conti della tua carta di credito, anche quelli che sono chiusi. Elenca tutti i tuoi conti bancari, gli indirizzi passati e attuali, eventuali prestiti rateali in sospeso, prestiti auto, prestiti agli studenti e tutti gli account che sono in collezione.

Include anche privilegi che terzi hanno sul tuo patrimonio.

Cosa cercare

Quello che stai cercando in un rapporto di credito è che tutto è come ti aspetti che sia. Se sai che paghi sempre i tuoi debiti in tempo, non ci dovrebbero essere né account in collezione, né privilegi.

A volte, cose come le spese mediche possono essere scivolate attraverso le tue fessure di pagamento. Questa è la cosa più comune che potresti trovare elencata come account nella raccolta.

Se trovi qualcosa che sai essere sbagliato, devi aprire una controversia. Prendi tutto in ordine prima ancora di pensare di ottenere un mutuo.

Dove trovarlo

È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito da ogni ufficio di credito ogni anno su www.annualcreditreport.com.

Il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è qualcosa che è praticamente un prodotto di monopolio, pubblicato da Fair Isaac Co. È l'unico punteggio che conta, ed è per questo che devi stare attento.

Le tre agenzie di credito pubblicano il proprio sistema di punteggio proprietario, ma i creditori non prestano molta attenzione a quelle. Neanch'io dovresti. Non conosciamo il modello di punteggio per ciascuno, mentre il punteggio FICO è standardizzato (anche se nessuno sa come viene effettivamente calcolato il punteggio).

Dove trovarlo

Puoi trovare il tuo punteggio FICO attraverso Fair Isaac, ma ci sono molti servizi di terze parti che ti collegheranno anche al punteggio, spesso ad un prezzo speciale. Se ti capita di avere la carta di credito Discover it®, il tuo punteggio FICO appare sul tuo estratto conto mensile.

Tuttavia, non ci si può fidare dei punteggi di credito gratuiti. Altri servizi possono offrirti un punteggio FICO gratuito, ma poi ti verrà registrato un addebito mensile ricorrente in una sorta di programma di iscrizione che coinvolge credito, monitoraggio del credito, liquidazione del debito o un numero qualsiasi di altre cose. Questi potrebbero valerne la pena, a seconda delle varie circostanze.

Se stai richiedendo un mutuo, preferisci avere un punteggio FICO superiore a 760, che è generalmente considerato "eccellente". Un punteggio di 700-759 è ancora considerato "buono".

Immagine dell'acquirente tramite Shutterstock.