Che cosa può e non può fare un calcolatore di ipoteche

Considerando l'acquisto di una casa o il rifinanziamento del mutuo, è probabile che alla fine si cerchi un calcolatore ipotecario online. Come con qualsiasi altra cosa, ci sono un sacco di risultati di ricerca. E come al solito, solo una manciata è rilevante o addirittura utile.

Siamo entrati nella parte più profonda di questi risultati, ed ecco cosa abbiamo trovato.

Fare il miglior uso di un calcolatore di ipoteche

Alcuni calcolatori di ipoteche sono super-semplici. Google è in cima ai risultati di ricerca ed è uno strumento tipico di Google: pulito, facile da usare e veloce. Inserisci il prezzo della casa, il tasso di interesse del mutuo e il termine del mutuo in anni, e bam! Ecco il tuo pagamento mensile. Va bene per una visione di alto livello delle cose. Puoi guardare il numero risultante, trovarlo più in alto di quanto ti aspettassi, gemere e borbottare: "Sì, torna su Facebook".

Ma se il numero sembra fattibile, approfondisci un po 'per ottenere un numero migliore e più realistico. Questo è quando cercherete un calcolatore di pagamenti ipotecari che faccia un po 'di più. Vuoi una calcolatrice che ti permetta di stimare le spese che probabilmente rientreranno nel tuo pagamento mensile.

La maggior parte dei pagamenti dei mutui va al di là dei soli pagamenti di capitale e interessi e include esborsi quali le tasse di proprietà, l'assicurazione per i proprietari di case e le quote associative dei proprietari di case. Ci può anche essere un'assicurazione ipotecaria mensile se il tuo acconto è inferiore al 20%. Questi costi possono davvero aumentare e includerli nei tuoi calcoli ti dà un'idea molto migliore di ciò che effettivamente pagherai.

Quindi ora stai ricevendo uno sguardo reale sui costi della proprietà. Ma è ancora solo nel campo da baseball. Una volta approfondito il processo del mutuo, vedrai quante variabili ci possono essere. Il tuo tasso di interesse potrebbe salire o scendere, ad esempio - forse solo un po ', ma ancora diverso da quello su cui hai contato. E dovrai acquistare la tua assicurazione per i proprietari di case per capire davvero i costi.

Quindi gestisci un sacco di numeri diversi. Punta in alto sulle stime dei costi su un passaggio, su un altro, fino ad ottenere una buona gamma di possibilità.

Calcola il tuo pagamento ipotecario mensile

Che cosa può fare un calcolatore di mutui

• Un calcolatore di ipoteche può solo stimare il pagamento mensile che farai. Baserà questo sulle informazioni fornite - o su ciò che può approssimare, usando la migliore ipotesi di qualcuno.
• Può darti un punto di partenza nella conversazione "quanto casa posso permettermi".
• Potrebbe convincerti a mettere più soldi.
• Potrebbe motivarti a negoziare per un tasso di interesse migliore.

Che cosa non può fare un calcolatore di ipoteche

• Non può dirti esattamente quale sarà il tuo pagamento mensile. Ci sono troppe variabili e le cose cambiano durante il processo di acquisto.
• Non può darti l'esatto ammontare di spese aggiuntive che saranno incorporate nel tuo pagamento mensile. Solo il creditore può farlo.
• Non può dirti - anche se il pagamento mensile ti sembra buono - se puoi davvero permetterti di comprare una casa. Per questo, avrai bisogno di una calcolatrice della vita reale "quanto casa posso permettermi?".
• Non può dirti se ti qualifichi per il tasso di interesse che hai inserito nella calcolatrice.
• Non può dirti se otterrai la tariffa che desideri con l'acconto che hai salvato.
• Di certo non può dirti se sarai in grado di trovare una casa nella fascia di prezzo che hai usato.
• E non può dirti che tipo di mutuo è meglio per te.

Prossimi passi

Se tutto questo calcolo ti ha fatto licenziare per comprare una casa, potresti volerlo fare ancora di più. Ricorda, un calcolatore di ipoteche può dirti solo così tanto. Vuoi sapere se ti qualifichi per un prestito? Dovrai determinare il tuo rapporto debito / reddito, controllare il tuo punteggio di credito e vedere quanti soldi hai in banca.

O meglio ancora, vai a parlare con un creditore o due e guarda cosa ne pensano.

Ottieni consigli da un esperto di mutui

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Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @halmbundrick