Ciò che ogni investitore-dividendo deve sapere sulle tasse |

Sembra mostruosamente ingiusto che tu debba pagare le tasse sui dividendi.

Dopo tutto, quei soldi sono già stati tassati. Una società che paga i dividendi paga le tasse sul proprio reddito e condivide i profitti sotto forma di un dividendo versato agli azionisti.

L'iniquità di esso, tuttavia, non impedisce a Zio Sam di volere il taglio dei dividendi percepiti. Se hai intenzione di investire in dividendi e vuoi tagliare legalmente le tue tasse, devi sapere come funziona.

Prima di investire in dividendi, ecco alcune cose da sapere:

I dividendi sono una categoria separato da reddito normale e plusvalenze. I dividendi non sono considerati plusvalenze. Di conseguenza, non sono visti come "a lungo termine" o "a breve termine".

Mentre negli ultimi anni l'aliquota d'imposta è stata la stessa per i dividendi "qualificati" come guadagni in conto capitale a lungo termine, non abituarsi troppo a questo: l'aliquota fiscale sui dividendi può cambiare indipendentemente da ciò che sta accadendo con l'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze a lungo termine.

In passato, i guadagni dei dividendi sono stati trattati come reddito normale e tassati alla tua tassa marginale Vota. Tuttavia, i dividendi non sono esattamente considerati reddito normale. Essi sono separati e, dal momento che l'implementazione dei cosiddetti tagli fiscali di Bush, godevano di una speciale considerazione fiscale.

Gli investitori ricchi di dividendi affrontano un aumento delle tasse a partire dal 2013. Il trattamento speciale per i dividendi guadagni doveva scadere a la fine del 2012. L'accordo fiscale fiscale, tuttavia, ha cambiato le cose un po '. I dividendi mantengono uno status fiscale favorito - con quelli compresi tra il 10% e il 15% che ancora pagano lo 0% su dividendi "qualificati", mentre altri pagano il 15%.

I percettori di reddito elevato affrontano un destino diverso. Quelli che si guadagnano da soli 400.000 dollari l'anno e quelli che si sposano da sposati che guadagnano $ 450.000 all'anno vedranno un'aliquota del 20% sui dividendi qualificati a partire dal 2013. Se hai un reddito elevato e riesci a trovare un modo per mantenere il tuo reddito al di sotto del soglia, non sarai soggetto all'aliquota più elevata.

Ecco cosa l'IRS considera un dividendo "qualificato". Nessun dividendo gode dello speciale trattamento fiscale. Assicurati che i tuoi guadagni sui dividendi siano "qualificati". Ecco le parole esatte che l'IRS utilizza per definire cosa "qualifica" un dividendo per l'aliquota speciale:

"[Y] ou deve aver tenuto il titolo per più di 60 giorni durante il periodo di 121 giorni che inizia 60 giorni prima della data di stacco cedola. "

E, per lo stock privilegiato:

" [Y] ou deve aver detenuto lo stock per più di 90 giorni durante il periodo di 181 giorni che inizia 90 giorni prima della data di stacco del dividendo se i dividendi sono dovuti a periodi superiori a 366 giorni. "

La data di stacco cedola - come indicato nel nostro dizionario finanziario - è il giorno in cui tutte le azioni acquistate e vendute non vengono più allegate con il diritto di ricevere il dividendo più recente dichiarato

La data di stacco cedola è normalmente due giorni lavorativi prima della data di registrazione. Se acquisti un titolo a partire dalla sua data di stacco della cedola, non riceverai il pagamento del dividendo successivo. Invece, il venditore ottiene il dividendo. Se acquisti prima della data di stacco cedola, riceverai il dividendo.

Ecco un esempio:

Il 27 luglio 2010, la Società XYZ dichiara un dividendo pagabile il 10 settembre 2010 ai suoi azionisti. XYZ annuncia inoltre che gli azionisti registrati nei libri contabili della società entro il 10 agosto 2010 hanno diritto al dividendo. Il titolo andrebbe poi in differita due giorni lavorativi prima della data di registrazione.

In breve, è necessario aver tenuto il titolo per un po 'prima di poter raccogliere un dividendo. Ciò impedisce agli investitori di acquistare azioni da dividendi in grandi quantità prima che le azioni andassero ex-dividendo e raccogliere i benefici fiscali di un grande reddito da dividendi.

I dividendi reinvestiti sono ancora tassati. Molti investitori di dividendi sono sorpresi di trovarli dobbiamo le tasse sui loro dividendi reinvestiti. È vero che in realtà non prendi il denaro tra le mani in tutti i casi di dividendi reinvestiti, specialmente se utilizzi un DRIP per reinvestire automaticamente i tuoi dividendi.

Tuttavia, devi ancora pagare le tasse su di esso.

Guadagna dividendi guadagni in un conto agevolato fiscale. Se vuoi proteggere i tuoi guadagni sui dividendi dallo Zio Sam, puoi farlo con l'aiuto di un contribuente fiscale account. Se si detengono i dividendi in un IRA tradizionale o in un 401 tradizionale (k), non si pagano le tasse sui dividendi percepiti - inclusi i dividendi reinvestiti - nell'anno in cui vengono ricevuti. Invece, i guadagni sono soggetti a tassazione differita.

Paghi le tasse più tardi, quando ritiri denaro dal tuo account. L'importo prelevato è tassato al tasso marginale, indipendentemente da dove provengano i guadagni. Se pensate che la vostra aliquota marginale sarà più alta al momento del pensionamento rispetto all'aliquota dell'imposta sui dividendi, non vi è alcun motivo per mantenere i vostri dividendi in un conto tradizionale.

Con un conto Roth, però, non dovrete mai preoccuparvi di tasse sui tuoi dividendi. Paghi le tasse prima di dare il tuo contributo al tuo account. I dividendi (e i dividendi reinvestiti) vengono accreditati sul conto Roth come entrate e non è necessario preoccuparsi di pagare le tasse quando li si ritira.

Lo stesso vale per un conto di risparmio sanitario (HSA). Puoi detenere i dividendi in una HSA, e fintanto che utilizzi i guadagni per le spese sanitarie qualificate, non devi mai pagare le tasse sui guadagni dei dividendi e ottieni una detrazione fiscale per i tuoi contributi per l'avvio.

The Investing Answer: Pianifica di ridurre le tasse che paghi sui guadagni dei dividendi così puoi far crescere la tua ricchezza a un ritmo più veloce. Se sei idoneo, un conto pensionistico Roth o un HSA può essere un ottimo modo per proteggere i tuoi guadagni sui dividendi.