I tassi di assicurazione sulla vita intera possono valere i vantaggi dell'investimento

Lo scopo principale di assicurazione sulla vita intera è quello di fornire ai propri cari quando si muore, ma può anche offrire una serie di benefici di investimento e di risparmio.

Tra i tipi di assicurazione sulla vita è tutta la vita, che ti coprono per tutta la vita, a differenza delle polizze di scadenza, che ti coprono solo per un determinato periodo di tempo. Ogni volta che si paga un premio, il valore di cassa garantito all'interno della polizza cresce su base fiscale differita. Il denaro può essere ritirato se hai bisogno di pagare grandi spese di vita.

Costi dell'assicurazione sulla vita intera vs. assicurazione sulla vita a termine

Sebbene una polizza di assicurazione sulla vita intera possa costare fino a quattro volte tanto quanto una polizza di assicurazione sulla vita a termine, offre politiche a lungo termine per i benefici finanziari non possono. Poiché le polizze di assicurazione sulla vita a termine non sono permanenti, i benefici in caso di morte scadono al termine del termine predeterminato. Spesso puoi rinnovare la politica, ma con un premio più alto.

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Benefici finanziari di assicurazione sulla vita intera

L'assicurazione sulla vita intera è permanente, nel senso che se si paga regolarmente il premio fisso, il beneficiario designato riceverà il beneficio di morte. Questi fondi dovrebbero essere sufficienti a coprire i costi funerari e di sepoltura, nonché a sostenere il beneficiario per un certo periodo di tempo in caso di morte inaspettata.

Le tariffe premium sono determinate dalla tua età e dalla tua salute; più giovane e più sano sei, più saranno i termini politici favorevoli.

Dividendi

L'assicurazione sulla vita intera non fornisce benefici solo quando muori. I proprietari di una "politica partecipativa" ricevono in genere dividendi, che vengono pagati annualmente per l'intera durata della polizza. Le politiche considerate "non partecipanti" non pagheranno dividendi.

Prestiti esentasse

Poiché una parte del tuo premio viene accreditata in un conto in denaro, in genere puoi accedere al denaro in questa riserva tramite un pagamento in contanti o prendendo un prestito di polizza. Ritirare dal valore in contanti non significa terminare la politica. Nei primi anni di possesso di una polizza, il suo valore in contanti sarà solitamente inferiore all'importo nominale.

Quando si prende a prestito dall'intera polizza vita, il valore in contanti di una polizza viene utilizzato come garanzia e verrà addebitato un tasso di interesse predeterminato, ma il prestito non sarà tassato. In genere questi prestiti hanno bassi tassi di interesse. Se si sceglie di non rimborsare il prestito, l'importo del prestito sarebbe sottratto dal beneficio di morte. Questi prestiti possono essere utilizzati per scopi come pagare un mutuo, come capitale per una piccola impresa, o per le tasse universitarie. Al momento della morte dell'assicurato o della restituzione di una polizza, l'eventuale importo residuo del prestito verrà detratto dall'indennità di morte o dal valore in contanti in caso di prelievo di contanti.

Pagare le tasse di proprietà

È inoltre possibile utilizzare una polizza di assicurazione sulla vita intera per creare un trust che fornirà fondi per pagare le tasse immobiliari. Questi fondi, come un prestito, di solito non sono tassati perché l'IRS generalmente non considera i sussidi di morte come reddito imponibile.

Altri benefici di investimento

Un'intera polizza di assicurazione sulla vita è nel complesso un investimento stabile. Il valore in denaro è garantito dalla compagnia di assicurazione e, a differenza di un investimento tradizionale, non è soggetto agli andamenti e ai flussi del mercato azionario. Poiché questo tipo di crescita del conto di risparmio è differita, i fondi si accumulano più rapidamente con una polizza di assicurazione sulla vita intera che con gli investimenti che sono tassati annualmente.

Illustrazione dell'assicurazione sulla vita tramite Shutterstock.