La copertura di assicurazione sulla vita intera può valere il costo più alto

Potresti aver sentito la "regola" dell'assicurazione sulla vita che dovresti acquistare una polizza del valore di circa cinque volte il tuo reddito annuale. Ma quella formula non considera i tuoi bisogni unici. Sebbene i tassi di assicurazione sulla vita intera siano superiori ai tassi di vita a termine, i benefici di una maggiore copertura potrebbero valere la pena spendere qualche dollaro in più.

Circa 58 milioni di famiglie statunitensi affermano di aver bisogno di più assicurazioni sulla vita e circa il 30% delle famiglie statunitensi non ha alcuna assicurazione sulla vita, secondo LIMRA, una società di ricerca industriale. Di coloro che hanno affermato di ritenere di aver bisogno di un'assicurazione sulla vita, l'86% non l'ha acquistato a causa del costo percepito.

Le quotazioni di assicurazione sulla vita a termine possono essere significativamente meno costose di quelle di assicurazione sulla vita intera. Tuttavia, l'assicurazione sulla vita a termine non offre tanti benefici finanziari per tutta la durata della polizza. Sebbene i costi iniziali dell'assicurazione sulla vita a termine possano essere inferiori, i premi possono aumentare dopo un periodo di tempo predeterminato, a seconda del tipo di polizza. Inoltre, mentre potresti essere in grado di rinnovare una politica sui termini, lo farai con un premio più elevato.

L'assicurazione sulla vita intera offre ulteriori vantaggi finanziari, compresi i potenziali dividendi, un conto in contanti e un prestito esentasse. Pertanto, anche se stai pagando di più, la maggiore copertura e i benefici a vita potrebbero valerne la pena.

Non importa la tua situazione, avere un'assicurazione sulla vita intera può fornire la copertura necessaria per aiutarti in questa vita e nella tua famiglia dopo che te ne sei andato.

Di quanto l'intera assicurazione sulla vita hai effettivamente bisogno?

Un buon stimatore assicurativo per l'assicurazione sulla vita terrà conto di una serie di fattori, tra cui la spesa, le attività e le passività. Avrai bisogno di abbastanza per sostituire le tue entrate per un periodo di tempo, coprire il tuo debito, aiutare a provvedere alle persone a carico e ripagare eventuali ulteriori costi futuri che potrebbero derivare dalla tua morte, come i costi funerari.

Per prima cosa, devi capire quanto ti costa vivere. Tieni traccia delle tue spese e quelle del coniuge, dei figli e di qualsiasi altro dipendente su base mensile.

Successivamente, devi fare alcune proiezioni che tengano conto dei potenziali costi ridotti o aumentati della vita, così come il reddito previsto per te e il tuo coniuge, compresi i pagamenti pensionistici. Questo numero totale dovrebbe aiutare a proteggere i bisogni in corso della tua famiglia, tenendo in considerazione l'aumento dell'inflazione.

Infine, calcola le spese che dovresti sopportare per la tua morte, compresi i costi di un funerale, il pagamento del debito, le tasse immobiliari, il saldo del tuo mutuo, i costi del college per i bambini e qualsiasi altro costo che puoi prevedere.

Prendere in considerazione tutti questi fattori presenti e futuri dovrebbe aiutarti a determinare le tue esigenze finanziarie e l'ammontare della copertura di tutta la vita che vorresti acquistare.

Cosa succede se non hai abbastanza copertura?

Le spese giornaliere possono avere la precedenza sull'assicurazione sulla vita, ma non avere una copertura sufficiente potrebbe sella ai tuoi cari con un grande onere finanziario se dovessi morire.

Senza una copertura adeguata, la tua famiglia potrebbe essere responsabile per il tuo debito e potrebbe non avere fondi sufficienti per far fronte ai costi della vita o agli obiettivi finanziari. Organizzando una copertura sufficiente, stai aiutando a prevenire determinati rischi finanziari per la tua famiglia e i tuoi cari.

Quando stai cercando la migliore assicurazione sulla vita intera, ricorda che le polizze pagano una somma di denaro a un singolo beneficiario in caso di morte. La polizza è in vigore per l'intera vita dell'assicurato, pertanto i premi sono generalmente dovuti ogni anno, anche se potrebbe essere possibile pagare la polizza in un'unica soluzione o in un periodo di tempo più breve. Più giovane sei quando ottieni la tua polizza, più i premi saranno più convenienti e più facile sarà ottenere l'approvazione.

Immagine dell'assicurazione sulla vita tramite Shutterstock.