Definizione ed esempio |

Che cos'è:

A sarà è un documento legale che indica come una persona desidera la sua proprietà (denaro e proprietà) da distribuire dopo la morte. La volontà deve dichiarare espressamente a chi appartiene la volontà ed essere firmato, datato e includere le firme di almeno due testimoni. Un testamento può anche descrivere qualsiasi desiderio di accordi funebri e di sepoltura e può designare guardiani per minori.

Come funziona (Esempio):

Un uomo che ha creato un testamento è chiamato testatore; una donna è chiamata testario. Tuttavia, il testatore viene spesso usato in riferimento a entrambi i sessi.

Quando il testatore muore, l'esecutore, che è nominato nel testamento, amministra la distribuzione della proprietà ai beneficiari (un beneficiario è qualsiasi persona o organizzazione che riceve il beni dopo la morte del testatore). Il lavoro dell'esecutore comprende anche il pagamento di tutte le fatture e le imposte dovute dalla proprietà, nonché l'individuazione e la protezione delle attività fino alla loro distribuzione. Un esecutore riceve spesso il pagamento per i suoi servizi e il pagamento varia da stato a stato.

Molte persone assumono un avvocato per redigere un testamento, ma molti stati (anche se non tutti gli stati) riconoscono anche i testamenti olografici, che sono semplicemente creato nella calligrafia del testatore su un normale foglio di carta (i testamenti olografici sono più frequentemente contestati, tuttavia).

Un testatore può modificare un testamento in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, e dovrebbe conservare la copia originale della volontà in un posto sicuro. Dovrebbe essere fornita anche una copia all'esecutore. C'è qualche polemica sul fatto che le banche possano sigillare una cassetta di sicurezza dopo la morte di un affittuario, quindi consultare un professionista per quanto riguarda la conservazione di questo importante documento.

Se uno non ha volontà prima della morte, le regole di successione intestate dello stato determinano come le risorse di una persona sono distribuite. Queste regole variano in base allo stato. Normalmente, il coniuge ei figli di una persona ricevono prima la proprietà, quindi i membri della famiglia allargata. Se non ci sono familiari sopravvissuti, la proprietà può passare allo stato.

Perché è importante:

Il testamento è fondamentale per la pianificazione patrimoniale di una persona. Nella maggior parte dei casi, le persone creano testamenti per proteggere le risorse per le quali hanno lavorato duramente e per garantire che siano passate a persone o organizzazioni appropriate.

Tuttavia, le procedure giudiziarie, chiamate probate, sono spesso richieste per legalmente trasferire le risorse da un testatore a beneficiari perché il testatore non è più in giro per firmare atti e altri documenti necessari per trasferire effettivamente le attività. In prova, un giudice deve convalidare la volontà e quindi emettere un'ingiunzione del tribunale per distribuire i beni. Il processo di omologazione può durare da sei mesi a due anni o più e può costare dal 4% a oltre il 9% del valore lordo della proprietà, a seconda delle leggi dello stato di origine del testatore. Tutto in una volontà diventa record pubblico dopo la sua verifica.

Molte persone scelgono di creare trust nel tentativo di impedire che il loro patrimonio passi attraverso il processo di successione. In generale, il testatore trasferisce i suoi beni a un trust mentre è vivo, e il trust - che di solito è controllato dal testatore - a sua volta designa i beneficiari. Ciò spesso evita la necessità di omologazione e può anche ridurre le tasse di successione in determinate circostanze. Ci sono molti tipi di trust e strutture fiduciarie e un consulente immobiliare professionista dovrebbe essere consultato quando si considera questa opzione.

Per maggiori dettagli sui trust, leggi il nostro articolo Proteggi i tuoi soldi duramente guadagnati dallo zio Sam Con una fiducia.

È importante mantenere una volontà aggiornata perché eventi della vita, come matrimoni, divorzi, decessi, separazioni, traslochi, cambiamenti significativi nelle attività o la nascita di un bambino spesso cambiano le esigenze o i desideri di un testatore. È anche importante notare che i titoli di proprietà (affitto congiunto, affitto congiunto con diritto di sopravvissuto, ecc.) Spesso influenzano il modo in cui le attività sono trasferite, così come l'esistenza di imprese, beni detenuti a livello internazionale, partner di vita, ex coniugi e coniugati famiglie.

La pianificazione immobiliare è un argomento complesso, ed è particolarmente importante consultare uno specialista di pianificazione patrimoniale quando si valuta come distribuire i beni dopo la morte.

Per maggiori dettagli sul perché il testamento e i trust contano, leggi il nostro articolo L'errore comune che mette Il tuo intero portafoglio a rischio.