A nessuno piacciono le spese bancarie, ma 1 su 6 non cercherà di evitarli

Un sondaggio di Investmentmatome rileva che circa 1 Americano su 6 (il 16%) non farebbe nulla per evitare le commissioni di gestione del denaro - nonostante il fatto che molti metodi di elusione a pagamento richiedano solo pochi minuti e possano produrre significativi risparmi a lungo termine.

Questa constatazione fa seguito a una recente analisi di Investmentmatome secondo cui un consumatore ordinario potrebbe perdere 1 milione di dollari in eccesso a spese evitabili o riducibili per tutta la vita.

Il sondaggio Investmentmatome, condotto online da The Harris Poll nel giugno 2018 su oltre 2000 adulti statunitensi, ha chiesto agli americani il fastidio che provano nel pagare le tasse sul conto delle banche e degli investimenti e cosa farebbero per evitare queste spese di gestione del denaro.

Risultati chiave

• Gli americani possono trovare le commissioni bancarie più fastidiose delle spese di investimento: Che noioso? Quasi 2 su 5 americani (38%) troverebbero più fastidioso pagare una tassa di $ 20 su un conto bancario rispetto all'attesa in coda al DMV, rispetto a meno di un terzo degli americani (32%) che trovano una quota del conto di investimento di $ 20 in più fastidioso che aspettare in fila al DMV. Allo stesso modo, quando è stato chiesto il fastidio delle tasse rispetto a essere scoperti sotto la pioggia senza un ombrello, il 36% ha trovato che pagare una tassa di $ 20 è più fastidioso, mentre solo il 31% ha riscontrato che pagare una tassa di investimento di $ 20 è più fastidioso. Questo è un peccato considerando che la precedente analisi di Investmentmatome ha rilevato che il costo delle commissioni di investimento spesso supera di gran lunga il costo delle commissioni bancarie.
• Gli americani meno ricchi sono meno propensi ad agire contro le spese finanziarie: Gli americani a reddito inferiore - quelli con un reddito familiare inferiore a $ 50.000 - hanno circa il doppio di probabilità di non fare nulla per evitare le spese di gestione monetaria rispetto agli americani che percepiscono un reddito familiare annuale di $ 75.000-plus (21% contro il 12%).
• I giovani americani sono più propensi ad agire per evitare le spese di gestione del denaro rispetto agli americani più anziani: Nove su 10 post-millennial (età 18-21) farebbero qualcosa per evitare tasse, rispetto al 79% della generazione silenziosa (età 73-90).

Gli americani trovano tariffe meno fastidiose di molte delle irritazioni della vita

Abbiamo chiesto agli americani se avrebbero trovato più fastidioso pagare una banca da $ 20 o una commissione di investimento o incontrare otto attività aggravanti. Nonostante il costo eccessivo che potenzialmente arriva con le spese finanziarie nel tempo, molti americani hanno trovato ciascuna delle otto situazioni fastidiose più irritanti delle spese finanziarie di $ 20:

Quasi 2 americani su 5 ritengono che pagare una tassa sul conto bancario di $ 20 sia più fastidioso che aspettare in coda al DMV (38%) o sedersi nel traffico per un'ora (37%), mentre più vicino a un terzo degli americani si sente così una tassa sul conto di investimento di $ 20 (il 32% lo trova più fastidioso che aspettare in coda al DMV e il 34% lo trova più fastidioso che stare seduti nel traffico).

Complessivamente, una percentuale leggermente più alta di americani pensa che una tassa bancaria di $ 20 sia più fastidiosa di una commissione di investimento di $ 20, rispetto a questi altri eventi fastidiosi - il 24% afferma che nessuno degli otto eventi è più fastidioso della tassa sul conto bancario e 28 % ha detto lo stesso per la quota del conto di investimento. Le commissioni bancarie sono più facili da evitare rispetto alle commissioni per gli investimenti e gli importi che le persone tengono nei conti bancari tendono ad essere inferiori a quelli dei conti di investimento, quindi una commissione di investimento di $ 20 potrebbe essere meno evidente a causa dei saldi più elevati. Le commissioni bancarie possono anche togliere il potere di spesa immediato, mentre le spese di investimento in genere incidono sui titolari di conti a più lungo termine.

"Ci vuole meno tempo e impegno di quanto la maggior parte della gente pensi di evitare o ridurre le spese finanziarie, e il guadagno è valsa la pena", dice Arielle O'Shea, la nostra specialista di investimenti e pensionati del sito. "La prossima volta che sei bloccato nel traffico per un'ora, usa il tempo per chiamare la tua banca e chiedere quale delle tue tasse sul conto può essere eliminata."

La maggior parte agirà per evitare le spese finanziarie, ma potrebbero fare di più

Più di 4 americani su 5 (84%) farebbero qualcosa per evitare le spese di gestione del denaro. Tuttavia, quando si tratta di tasse individuali, molti americani non intraprenderebbero azioni relativamente semplici per evitarli.

Le due azioni più popolari per evitare le tasse sono la creazione di depositi diretti e la registrazione per le dichiarazioni senza carta, ma non tutti gli americani farebbero queste cose nonostante la loro facilità. Poco più della metà degli americani (il 51%) istituirebbe un deposito diretto sul proprio conto corrente e meno della metà (il 45%) registrerebbe dichiarazioni senza supporto cartaceo, che possono richiedere solo pochi minuti.

Meno di 3 americani su 10 (29%) percorrevano altri tre isolati per utilizzare un bancomat all'interno della propria rete bancaria e poco più di un terzo degli americani (il 36%) farebbe un ulteriore miglio per utilizzare uno sportello automatico all'interno della propria rete.

Un metodo relativamente impopolare a scapito delle tasse è quello di dedicare tempo alla ricerca di più sull'investimento e su come analizzare le tasse, con meno di 1 Americano su 5 (19%) disposto a farlo per evitare tasse. (Ci sono modi per farlo senza dedicare troppo tempo o energia ad esso, e dettagliamo alcune di queste tattiche qui sotto).

Una statistica particolarmente preoccupante per uscire dal nostro sondaggio è che gli americani con un reddito familiare annuo inferiore a $ 50.000 hanno quasi il doppio di probabilità di non fare nulla per evitare le spese di gestione monetaria rispetto agli americani con un reddito annuale di $ 75.000 e oltre (21% contro 12 %).Soprattutto quando si tratta di investire tasse, è probabile che gli individui a reddito più elevato incorrano in commissioni maggiori rispetto a quelli con reddito basso a causa di avere più alti saldi dei conti. Tuttavia, queste tasse possono avere un impatto maggiore sulle finanze di qualcuno con un reddito inferiore.

Le generazioni si differenziano quando si tratta di evitare le tasse

Non tutte le generazioni si sentono allo stesso modo sulle tariffe o rispondono allo stesso modo. Ci sono opinioni diverse tra le generazioni sul fastidio delle spese finanziarie rispetto ad altre attività fastidiose.

Gli adulti più giovani sembrano essere più disposti rispetto agli anziani a fare qualcosa per evitare le spese finanziarie. Nove su 10 post-millennial (90%) farebbero qualcosa per evitare le spese di gestione del denaro, rispetto al 79% della generazione silenziosa (età 73-90).

"Tutte le generazioni dovrebbero essere concentrate su queste tasse. Ma è promettente vedere che i giovani americani stanno adottando misure per evitarli, poiché le tasse - soprattutto le commissioni di investimento - possono aggravarsi nel tempo, rendendole più dannose per un lungo periodo di tempo ", afferma O'Shea.

Come iniziare a risparmiare sulle commissioni di gestione del denaro oggi

Evitare o ridurre le commissioni di gestione del denaro non deve essere un processo scoraggiante o che richiede tempo. Ecco alcuni modi relativamente semplici per evitare le spese per gli account finanziari:

Evitare le tasse sul conto bancario

Aprire conti presso una banca online senza commissioni. Cambiare il conto corrente e il conto di risparmio in una nuova banca può essere una seccatura, ma se lo fai una volta, puoi risparmiare denaro ogni mese. Le banche online tendono ad avere più opzioni per evitare cose come le spese di manutenzione mensili, che una banca pubblica potrebbe caricarti ogni mese se non segui le sue linee guida. Come ulteriore incentivo, molte banche online hanno tassi di interesse più elevati sui loro conti di risparmio rispetto ai più grandi mattoni e malta.

Bonus: disattivare la protezione da scoperto. La legge federale stabilisce che la protezione da scoperto è facoltativa e viene offerta su base opt-in. Se hai accidentalmente optato per la copertura, o non hai capito l'alternativa, è una buona idea optare per il back-up per risparmiare potenzialmente maggiori somme di denaro. Se si esegue questa operazione e si tenta di effettuare un acquisto che non si dispone dei fondi da coprire, la transazione verrà rifiutata, invece di passare e richiedere una commissione nel processo.

Non sei sicuro che valga la pena prendere questi passi di schivare i conti del tuo conto bancario? Dai un'occhiata al nostro costo del costo del calcolatore delle commissioni bancarie per ottenere un controllo reale su ciò che queste apparentemente piccole tasse possono costarti per tutta la vita.

Riduzione delle tasse dell'account 401 (k)

Guarda i rapporti di spesa quando scegli i tuoi investimenti 401 (k). Un coefficiente di spesa del fondo comune è una percentuale del tuo investimento addebitata come tassa annuale. Quando esaminate le vostre opzioni di investimento 401 (k), considerate non solo i vostri obiettivi di investimento, ma anche il rapporto spese di ogni fondo. Anche un rapporto di spesa apparentemente minore come l'1% può aumentare fino a migliaia all'anno man mano che il saldo cresce.

Scopri quante 401 (k) spese di gestione ti costeranno per tutta la vita con il nostro costo del sito di 401 (k) calcolatore delle tasse.

Bonus: considera se il tuo 401 (k) è il posto migliore dove alloggiare la maggior parte dei tuoi fondi pensione. "Se il tuo 401 (k) offre dollari corrispondenti ai tuoi contributi, non vuoi passarli sopra. Ma se gli investimenti sono costosi o se il piano ha commissioni elevate, considera la possibilità di contribuire a un'IRA una volta che hai catturato quella partita completa di 401 (k) ", afferma O'Shea. "Qualsiasi saldo in un high-fee 401 (k) dovrebbe anche essere inserito in un IRA se si lascia il lavoro."

Riduzione delle commissioni per conto dell'IRA o di intermediazione

Scegli i fondi comuni di investimento senza commissione e senza carico. È possibile pagare varie commissioni o commissioni quando si acquistano o vendono fondi comuni di investimento, come le commissioni di transazione del fondo comune e i carichi di vendita. Tuttavia, ci sono molti fondi che puoi scegliere che non hanno queste tasse, e dovresti assolutamente optare per loro se stai cercando di ridurre i tuoi costi di investimento.

Bonus: scegli fondi comuni di investimento a basso costo per i tuoi conti IRA e di intermediazione, proprio come fai per il tuo 401 (k). Come il tuo 401 (k), i fondi comuni di investimento nei tuoi conti IRA e di intermediazione hanno rapporti di spesa. A differenza del tuo 401 (k), avrai probabilmente numerose opzioni di fondi - e quindi opzioni di fondo potenzialmente più convenienti - in un IRA o in un conto di intermediazione. E non preoccuparti, un basso livello di spesa non significa un fondo di bassa qualità.

Dai un'occhiata al nostro costo del sito di un calcolatore delle tariffe di spesa più elevato per vedere quanto potresti risparmiare optando per un fondo comune più conveniente.

METODOLOGIA

Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da The Harris Poll per conto di Investmentmatome dal 6 all'8 giugno 2018, tra 2.036 adulti statunitensi dai 18 anni in su. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per una metodologia completa di indagine, comprese le variabili di ponderazione e le dimensioni dei campioni dei sottogruppi, contattare Megan Katz, [email protected].