La ragione numero 1 La gente nei loro 20 anni non dovrebbe risparmiare per il pensionamento |

Ogni anno che passa, la nazione il sistema di sicurezza sociale appare sempre più traballante. Le 20 e le 30 persone di oggi vivranno in un mondo in cui i pensionamenti sono più tardi e i pagamenti relativamente ridotti per la sicurezza sociale. Aggiungendo la beffa finanziaria al danno, è improbabile che i membri più giovani di oggi siano in linea per una pensione tradizionale, che era stata la pietra angolare dei risparmi dei genitori e dei nonni.

Visto da tutti questi angoli deludenti, è più importante che mai per i giovani lavoratori iniziare a risparmiare per la pensione il prima possibile, giusto?

Sbagliato.

La mia amica Cathy ha iniziato a risparmiare sui suoi 20 anni. Stava facendo solo circa $ 40.000 all'anno, ma lei ha fatto una priorità a scoiattolo di $ 100 ogni mese nel suo 401 (k). Mentre questo è stato grande per la società di brokeraggio che ha amministrato il suo 401 (k), Cathy stava diventando sempre più povera ogni mese. Il suo più grande problema - Cathy era ancora gravato da prestiti agli studenti e debiti con carte di credito. Le compagnie delle carte di credito stavano caricando i suoi tassi di interesse a due cifre mentre il suo 401 (k) poteva crescere solo del 6-8% l'anno.

Oggi, Cathy non è in grado di aggiungere al suo 401 (k) perché l'interesse per lei i debiti stanno divorando tutti i suoi risparmi. La tremenda pressione che si era posta per iniziare a risparmiare per la pensione significava che aveva pochissimi soldi per pagare i suoi debiti, e alla fine l'hanno sopraffatta. A $ 40.000 all'anno, non è stata in grado di fare una spinta importante nel suo 401 (k), comunque - dopo oltre 10 anni di risparmio, ha circa $ 10.000 accantonati.

Che ci porta alla prossima trappola finanziaria: Cathy non può accedere a quei $ 10.000 senza grosse sanzioni e tasse.

Molti giovani lavoratori hanno scoperto di aver iniziato a risparmiare presto solo per essere colpiti da un posto di blocco inaspettato, come un lavoro perduto o una bolletta medica. Invariabilmente, hanno dovuto estrarre denaro dai loro 401 (k) s per far quadrare i conti. È per questo che vale la pena di versare da uno a due anni di spese su un conto di risparmio; non sai mai quando avrai bisogno dei soldi del "giorno di pioggia".

L'industria dei servizi finanziari ha interesse a vederti aprire un conto di pensionamento: sono una bella fonte di profitti per queste aziende. Non lasciare che i loro lanci di vendite ti faccia pressione. Pianifica il giorno in cui inizierai a risparmiare per la pensione, ma sappi che la priorità sarà quella di ottenere il resto della tua finanziaria.

Una strategia migliore

Cathy compirà 35 anni quest'anno, e grazie a un recente aumento, ora fa circa $ 65.000 all'anno. Il suo supervisore guadagna circa $ 85.000 all'anno - uno stipendio che non vede l'ora di salire sulla scala aziendale.

Ma nel decennio successivo, Cathy ha un nuovo piano di gioco.

Ha classificato tutti i suoi debiti in base ai loro tassi di interesse, e ora che fa uno stipendio annuale più alto, ha più soldi rimasti per iniziare a pagare prima il debito più alto interesse. In circa cinque anni avrà fatto un grosso errore nel suo debito totale. Al suo quarantesimo compleanno inizierà finalmente a concentrarsi sulla costruzione di un solido gruzzoletto.

Dato che si aspetta di guadagnare più di $ 85.000 da allora, invece di mettere via $ 100 al mese come ha fatto nei suoi 20 anni, Cathy sarà in grado di risparmiare circa $ 500 al mese. Quando avrà 50 anni, Cathy avrà risparmiato circa $ 90.000 - ipotizzando un rendimento annuo del 6% nel suo 401 (k). Quando arriverà a 60, avrà circa $ 240.000 in banca. Quella cifra sale a $ 500.000 quando ha 70 anni.

Grafico 1. 30 anni dopo, molti soldi risparmiati …

Questo non significa che i laureati dovrebbero avere una festa lunga un decennio. Una volta che tutti i debiti sono stati pagati, si dovrebbe risparmiare in modo aggressivo per la pensione. Ma per molti di noi, questo è un compito reso molto più facile mentre ci spostiamo nei nostri anni di guadagno di punta. È semplicemente difficile risparmiare una quantità significativa di denaro quando hai 25 anni. Un decennio dopo, dovrebbe essere molto più semplice.