10 chiavi per la corretta pianificazione immobiliare

Di Michael Chamberlain

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La pianificazione patrimoniale è il processo che determina ciò che accade a te e alla tua proprietà quando non puoi più prendere decisioni a causa dell'incapacità o della morte.

Senza un piano, una situazione già difficile per i tuoi cari può essere anche peggio. Non avere un piano può ritardare la tua assistenza medica se diventi incapace e rendere più difficile trasferire la tua ricchezza ai tuoi eredi se muori.

Per evitare questi problemi e proteggere te stesso e la tua famiglia, ecco 10 chiavi per lo sviluppo di un piano di proprietà sonora.

Documenti chiave

Per prima cosa, assicurati di registrare i tuoi desideri con i documenti di pianificazione patrimoniale. Per completare questi, consultare un avvocato di pianificazione patrimoniale. Conservare gli originali in una cassetta di sicurezza e copie a casa o conservare le copie sul computer. Alcune persone hanno il loro avvocato per mantenere gli originali.

Di seguito sono riportati i quattro documenti legali fondamentali che dovresti avere, più uno che potresti voler aggiungere:

1. Una direttiva sanitaria avanzata indica le tue preferenze di assistenza sanitaria e deve essere utilizzato solo quando non puoi comunicare i tuoi desideri. Dovrai completare quello specifico per il tuo stato.
2. UN procura per la gestione patrimoniale nomina qualcuno di cui ti fidi per gestire i tuoi affari finanziari per tuo conto. Il modulo indica anche in quali aree lui o lei può aiutarti. Se non si dispone di questo modulo completato e si diventa incapaci, un tribunale può nominare qualcuno per te.
3. Un modulo di rilascio HIPAA consentirà alle persone menzionate nella vostra direttiva sull'assistenza sanitaria preventiva e alla vostra procura di accedere alle vostre informazioni sanitarie per occuparsi di questioni assicurative per vostro conto quando non è possibile farlo.
4. Una volontà è usato per trasferire i tuoi beni dopo la tua morte. Tuttavia, anche con il testamento, nella maggior parte dei casi il tuo patrimonio dovrà ancora passare attraverso il processo legale dispendioso in termini di tempo, chiamato probate, in cui i tribunali distribuiscono la tua proprietà. Le testamentarie sono relativamente poco costose da acquisire, ma ci possono essere modi migliori per far conoscere i desideri della tua proprietà.
5. Una fiducia vivente offre un altro modo per trasferire la proprietà alla tua morte. Questo metodo può essere più confidenziale, più rapido e più flessibile in relazione alla distribuzione rispetto al periodo di prova, e i tuoi desideri potrebbero essere meno suscettibili di essere contestati rispetto a una volontà verificata. Non tutti hanno bisogno di fiducia; dipende da ciò che possiedi e quanto vale, così come lo stato in cui vivi. Se hai fiducia, dovresti anche avere una volontà.

Passi chiave

Questi cinque passaggi sono essenziali per aiutare la tua famiglia durante il periodo difficile dopo la tua morte.

1. Prepara i tuoi ultimi accordi prima che siano necessari. Rendere la miriade di decisioni associate alle tue disposizioni finali può essere difficile, ma è meglio fare queste scelte durante un periodo di calma relativa. La selezione dei servizi e degli accordi che ritieni più appropriati porta via il peso della tua famiglia quando non sei più qui. Pagare per loro in anticipo può essere utile pure.
2. Aggiorna i moduli del beneficiario. Se hai un'assicurazione sulla vita, rendite o piani pensionistici, "come un IRA, 401 (k), 403 (b) o altri", dovrebbe esserci un beneficiario primario, spesso il tuo coniuge, così come i potenziali beneficiari, che potrebbero essere il tuo bambini, un ente di beneficenza o buoni amici. È particolarmente importante assicurarsi che le tue designazioni siano aggiornate se ti sei risposato o hai avuto altri cambiamenti familiari. Questi account passeranno automaticamente in base alle designazioni del beneficiario e non entreranno in prova.
3. Crea un elenco delle tue risorse. È utile che la tua procura o il tuo fiduciario sappiano dove sono detenuti tutti i tuoi beni in modo che possano usarli a tuo vantaggio se sei incapace e distribuirli come desideri quando sei assente.
4. Crea record delle tue risorse digitali. Ciò aiuta coloro che gestiranno i tuoi account in caso di incapacità o morte. Tieni traccia delle informazioni di accesso online e della documentazione offline per tutti i conti bancari, di brokeraggio e di carte di credito, i siti di pagamento delle fatture e altri account a cui accedi online. Conserva queste informazioni in un luogo sicuro e conosciuto, preferibilmente con i tuoi altri documenti di pianificazione patrimoniale. Ciò consente al trustee, alla procura designata o all'esecutore di accedere ai propri account secondo necessità. I moduli di esempio sono disponibili per il download.
5. Fai una lista di amici, familiari e consulenti. Quando si passa, ci sono persone da notificare. Per te è molto più facile mettere insieme un elenco aggiornato quando hai il tempo di quanto non lo sarà per la tua famiglia per capire chi contattare durante quelle ore frenetiche ed emozionanti dopo la tua morte.

Assicurati che i tuoi desideri siano soddisfatti

Senza un piano, un periodo difficile per i tuoi cari può essere ancora più complicato e difficile. Non avere un piano è anche dispendioso in termini di tempo e denaro per i tuoi eredi se il tuo patrimonio deve passare attraverso il processo di omologazione o documenti obsoleti sono contestati. Potrebbe anche significare che la tua proprietà non sarà distribuita come avevi voluto.

Prendendo questi passaggi oggi per creare un piano di proprietà attentamente considerato può aiutare ad assicurarsi che i vostri desideri siano soddisfatti mentre rende più facile per i vostri cari.

Michael Chamberlain, CFP, è il proprietario di Chamberlain Financial Planning e Wealth Management, una società a pagamento con uffici a Santa Cruz, Sacramento e Campbell, in California.

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