Roth IRA Limiti per il 2018
2020 contribution limits | Roth IRA, Traditional IRA, 401(k)
Sommario:
- Limiti Roth IRA per il 2018
- Contribuire a un importo ridotto
- Cosa fare se contribuisci troppo a un Roth IRA
- Qual'è il prossimo?
- Trova fuori come e dove aprire un Roth IRA
- Decidere se un Roth o IRA tradizionale è la cosa migliore per te
- Imparare come creare una backdoor Roth IRA
L'importo massimo annuale del contributo per un Roth IRA è di $ 5,500 ($ 6,500 per quelli di 50 anni o più) nel 2018. Questo importo annuo massimo si applica a tutti i tradizionali IRA e Roth, messi insieme.
L'IRS fissa anche i limiti di reddito per i Roth IRA ogni anno - a redditi più alti, il limite di contribuzione Roth IRA inizia a scomparire finché la capacità di contribuire non viene completamente eliminata.
Clicca qui per calcolare il limite del tuo contributo.Limiti Roth IRA per il 2018
| Stato di deposito | 2018 AGI modificata | Contributo massimo |
|---|---|---|
| Deposito coniugato o qualifica vedova (er) | Meno di $ 189.000 | $ 5,500 ($ 6,500 se 50 o più vecchi) |
| $ 189.000 a $ 198.999 | Il contributo è ridotto | |
| $ 199.000 o più | Non ammissibile | |
| Singolo, capofamiglia o sposi separatamente (se non hai vissuto con coniuge durante l'anno) | Meno di $ 120.000 | $ 5,500 ($ 6,500 se 50 o più vecchi) |
| $ 120.000 a $ 134.999 | Il contributo è ridotto | |
| $ 135.000 o più | Non ammissibile | |
| Archiviazione separata (se hai vissuto con coniuge in qualsiasi momento durante l'anno) | Meno di $ 10.000 | Il contributo è ridotto |
| $ 10.000 o più | Non ammissibile |
Questi limiti di reddito sono basati sul reddito lordo rettificato modificato, che è il reddito lordo corretto con alcune detrazioni aggiunte di nuovo.
»Non hai un account? Ecco come aprire un Roth IRA
La stampa fine sui limiti di contribuzione di Roth IRA è che non puoi contribuire più del tuo reddito imponibile per l'anno. Ciò significa che se il tuo reddito imponibile è di $ 3.000, il tetto dei contributi di Roth IRA è pari a $ 3.000 per quell'anno. Se non hai guadagni tassabili durante l'anno, non puoi contribuire.
L'unica eccezione è l'IRA sponsale, che consente a un coniuge non lavorativo di contribuire a un IRA basato sul reddito imponibile del coniuge lavoratore.
Contribuire a un importo ridotto
Ti consigliamo di contribuire a un Roth se sei idoneo, anche se il tuo contributo è ridotto. Poiché i tuoi soldi saranno versati dopo le tasse, potrai prendere le distribuzioni da un Roth IRA esentasse in pensione. Supponendo che tu segua le regole di ritiro di Roth IRA - e dovresti - non pagherai le tasse su alcuna crescita degli investimenti.
Otterrete inoltre una preziosa diversificazione fiscale durante il pensionamento: poiché le distribuzioni di Roth IRA non sono incluse nel vostro reddito in pensione, prelevare denaro da quel piatto oltre a un tradizionale IRA o 401 (k) potrebbe consentire di mantenere il vostro reddito in una fascia di contribuzione più bassa, potenzialmente riducendo le tasse sulle prestazioni di sicurezza sociale e abbassando i premi di Medicare che aumentano a livelli di reddito più alti. Ecco alcuni pro e contro di Roth IRA.
Cosa fare se contribuisci troppo a un Roth IRA
Nessuno piangerà per te se hai risparmiato troppo per la pensione, ma in questo caso, forse dovrebbero: Contributi in eccesso rispetto al limite annuale possono innescare una sanzione da parte dell'IRS che potrebbe facilmente spazzare via qualsiasi reddito da investimento.
Ma ecco la buona notizia: ti è permesso di tornare indietro. Se ti rendi conto del tuo errore prima di presentare la tua dichiarazione dei redditi, ritira i contributi in eccesso e i guadagni che hai ricevuto su di loro. Se hai già depositato, puoi rimuovere l'eccedenza e i guadagni entro sei mesi e presentare una dichiarazione dei redditi modificata. In entrambi i casi, pagherai le tasse sui guadagni, ma nessuna penalità.
Contributi superiori al limite annuale possono innescare una sanzione da parte dell'IRS che potrebbe facilmente spazzare via qualsiasi reddito da investimento.
L'altra opzione è di ridurre il contributo dell'anno successivo per l'importo in eccesso, ma pagherai una penalità del 6% sull'eccedenza che è stata concessa, per ogni anno rimane nel conto.
La lezione: tieni traccia dei tuoi contributi Roth IRA, soprattutto se utilizzi più di un account. In caso di domande sulla rimozione di fondi in eccesso, potrebbe essere opportuno collaborare con un consulente fiscale.
" DI PIÙ: Altre importanti regole di Roth IRA da sapere
