I 3 diversi tipi di carte di credito Cash-Back

Essere pagati per spendere soldi è il sogno. Ecco perché le carte di credito cash-back sono così attraenti.

Le carte cash-back sono disponibili in tre varietà, in base a come distribuiscono i premi:

• Carte cash-back forfettarie
• Carte cash-back a più livelli
• Carte categoria bonus

Nessun premio è più flessibile del contante, che è una delle ragioni principali per cui il 51% dei clienti preferisce le carte di credito cash-back su carte che offrono punti premio o miglia aeree, secondo un sondaggio del 2015 dell'Associazione American Bankers.

"Se non viaggi spesso, le miglia scadono", dice la fan del cash-back Kathy Ng di Pasadena, in California. "Con il rimborso, so che sarò sempre premiato."

La scadenza non dovrebbe essere un problema con i premi cash-back, poiché la redenzione tende ad essere facile e flessibile. Il rimborso può essere preso come credito sulla tua dichiarazione; a seconda della tua carta, può anche essere depositata sul tuo conto bancario o inviata come assegno.

Se sei seriamente intenzionato a ottenere premi in contanti, ecco le tue opzioni, così come i nostri suggerimenti su come potenziare i tuoi guadagni.

Carte cash-back forfettarie

Le carte cash-back forfettarie ti danno gli stessi vantaggi su ogni acquisto, senza limiti all'importo che puoi guadagnare.

Ad esempio, la Citi^® Double Cash Card - L'offerta BT a 18 mesi guadagna l'1% di cash back su ogni dollaro speso, quindi un altro 1% di cash back per ogni dollaro che spendi. Un sacco di altre carte offrono l'1,5% di rimborso in contanti su ogni acquisto.

Queste percentuali potrebbero non sembrare molto a prima vista, ma si sommano, soprattutto quando si utilizza la carta forfettaria per gli acquisti di tutti i giorni e si paga la bolletta per intero ogni mese. Per $ 10.000 in acquisti annuali, è $ 150 a $ 200 in contanti.

Se apprezzi soprattutto la semplicità, vai con questa opzione. Se sei disposto a mettere un po 'più di lavoro, accoppiare la tua carta forfettaria con una carta di categoria a più livelli o bonus per aumentare ulteriormente i tuoi premi.

FESTE DA CERCARE

• Un tasso di cash-back dell'1,5% o superiore
• Nessuna tassa annuale
• Un bonus di iscrizione di almeno $ 100

" DI PIÙ: L'1,5% di cash-back è il nuovo gold standard nelle carte di credito

Carte cash-back a più livelli

Le carte cash-back a più livelli pagano tassi più alti in specifiche categorie di spesa, come il gas o i generi alimentari, e un tasso inferiore (solitamente l'1%) su tutti gli altri acquisti. In alcuni casi, i tassi più alti sono disponibili solo fino a un certo limite di spesa.

Se la tua spesa tende ad essere concentrata nelle categorie con un reddito superiore, una carta a premi a più livelli può restituire più denaro complessivo di una carta a tariffa forfettaria. Per guadagnare di più, tuttavia, puoi combinare una carta a più livelli con una carta a tariffa forfettaria.

Supponiamo che tu abbia due carte: una carta forfetaria che paga il 2% su tutti gli acquisti e la carta Blue Cash Everyday® di American Express, che ti restituisce il 3% fino a $ 6.000 all'anno in spesa nei supermercati statunitensi, 2 % indietro alle stazioni di servizio degli Stati Uniti e selezionare i grandi magazzini degli Stati Uniti e 1% di nuovo su tutto il resto (i termini si applicano). Se tu fossi al supermercato, la carta a più livelli sarebbe ovviamente l'opzione migliore.

Ma una volta raggiunto il tetto annuale del 3% di spesa, la carta forfettaria diventa la scelta migliore. Nel frattempo, se tu fossi, ad esempio, nel negozio di ferramenta, avresti prima raggiunto la carta forfettaria, dato che il suo 2% batte l'1% "ovunque" della carta a più livelli.

Caratteristiche da cercare

• Categorie che corrispondono alle principali aree di budget
• Una percentuale massima di almeno il 3% - o superiore se c'è una quota annuale
• Nessuna tariffa annuale, o percentuali di premi elevati che compensano la commissione
• Un bonus di iscrizione di almeno $ 100

" DI PIÙ: Attenzione ai requisiti minimi di rimborso

Carte categoria bonus

Le carte di categoria bonus offrono un elevato tasso di cash-back su categorie specifiche che cambiano periodicamente, di solito ogni tre mesi, e una tariffa bassa su tutto il resto. La spesa eleggibile per l'alto tasso è solitamente limitata e devi attivare o "attivare" queste categorie ogni volta. È più lavoro, ma puoi mettere in tasca più soldi.

Una carta di categoria bonus può funzionare come l'unica carta nel tuo portafoglio se pensi di massimizzare le categorie di bonus ogni trimestre. Ma è più efficace se abbinato a una carta forfettaria da usare al di fuori delle categorie bonus. Per il massimo ritorno di denaro, combinalo con una carta forfettaria e una carta a più livelli.

Chase Freedom®, ad esempio, offre il 5% in categorie trimestrali rotanti, fino a $ 1.500 in spesa per trimestre e l'1% su tutto il resto. Nel primo trimestre del 2017, questa carta ha offerto il 5% in contanti sul trasporto di terra, come taxi e corse in metropolitana. Continuando con l'esempio precedente, se durante questo trimestre stavi utilizzando tutti e tre i tipi di carte, avresti guadagnato il 5% sul trasporto via terra con la carta Chase, il 3% sugli alimentari con l'AmEx e l'1% + 1% su tutto il resto con la carta Citi.

Se spendessi $ 100 in ogni categoria, guadagneresti $ 10 usando una combinazione di tutte e tre le carte. Solo la carta forfettaria guadagnerebbe solo $ 6 per i $ 300 spesi; la carta categoria bonus guadagnerebbe $ 7; la carta a più livelli, $ 5.

Caratteristiche da cercare

• Categorie di bonus che corrispondono alla tua spesa
• Nessuna tassa annuale
• Bonus di iscrizione di almeno $ 100

Mescola e abbina per ottenere più denaro

Circa 1 su 5 titolari di carte hanno carte con commissioni e premi che non si allineano con le loro abitudini di spesa, secondo uno studio di J.D.Energia. Quindi determinare la carta "giusta" o le carte per te dipende da come e dove spendi i tuoi soldi e dal tuo gusto per la complessità.

Una carta forfettaria è la migliore se si vuole mantenere il processo semplice. Se sei disposto a mettere più lavoro e pensiero nelle tue carte, una carta di categoria a più o più livelli ti può guadagnare di più. Per spremere i premi più possibili, prendi uno di ciascun tipo e usali strategicamente.

Una nota importante: le carte Premio di qualsiasi tipo valgono lo sforzo solo se pagate il saldo totale ogni mese. Portare un saldo di mese in mese incorre in spese di interesse che possono consumare il valore dei tuoi premi. Se prevedi di portare un saldo, cerca invece una carta di credito a basso interesse.

" DI PIÙ: Le migliori carte di credito cash-back del nostro sito

Melissa Lambarena è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.