3 mesi, 3 tendenze abitative: mercato del venditore, tassi più alti, ritorno HELOC

La concorrenza tra gli acquirenti di case sarà feroce in gran parte del paese, poiché le vendite di case si riscaldano ad aprile e maggio prima di raggiungere il picco a giugno. Ma puoi aumentare le probabilità di ottenere la casa che desideri, lanciando una rete più ampia, facendo rapidi balzi e non lasciando che piccoli difetti facciano deragliare l'affare. Qui ci sono tre tendenze abitative e ipotecarie per acquirenti e proprietari di prestare attenzione a nei prossimi tre mesi.

• Mercato del venditore Se sei un acquirente a casa, ci sono strategie per aiutarti a superare i rivali nel mercato di questo venditore.
• Tassi più alti Si prevede che i tassi ipotecari continueranno a salire, ma non così rapidamente come all'inizio dell'anno.
• Ritorno HELOC. Se sei proprietario di una casa e vuoi prendere a prestito contro il tuo patrimonio netto, potresti preferire una linea di credito di equità domestica per il rifinanziamento del contante.

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È ancora il mercato di un venditore

Oggigiorno è difficile essere un compratore di casa, soprattutto nelle principali aree metropolitane dove non ci sono abbastanza case sul mercato per soddisfare la domanda. Qualsiasi offerta di alloggi inferiore a sei mesi è considerata un mercato di venditori - e a livello nazionale, è stato il mercato di un venditore per almeno gli ultimi quattro anni. A febbraio, ad esempio, tutte le case esistenti in vendita sarebbero state vendute in soli 3,4 mesi al ritmo di vendita di quel mese.

Di conseguenza, gli acquirenti si trovano in feroce competizione gli uni con gli altri.

Dana Bull, agente immobiliare a Boston, afferma che non è insolito per una casa ricevere più di una dozzina di offerte. Uno dei suoi clienti ha recentemente fatto un'offerta per una casa con 23 concorrenti.

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A peggiorare il problema, molti aspiranti venditori temono di mettere le loro case sul mercato perché poi diventeranno acquirenti e dovranno affrontare gli stessi problemi nel trovare una casa in vendita, afferma Mark Fleming, capo economista di First American Financial Corp..

Bull ha alcuni suggerimenti per gli acquirenti che sfidano il mercato questa primavera:

• Espandi la tua ricerca. Guarda in un'area geografica più ampia e per vari tipi di case. Se non riesci a trovare una casa che ti piace nella città in cui vuoi vivere, cerca in una città. Se stai cercando un condominio in centro, sii aperto all'acquisto di una casa fuori dal centro città.
• Essere aggressivamente disponibile. Dopo che una casa è andata sul mercato, "quando è la prima volta che puoi vedere quella proprietà?" Dice Bull. "Assicurati di poter arrivare presto, in modo da poter iniziare a costruire un rapporto con l'agente di quotazione o i venditori".
• Non lasciare che i problemi minori siano dei rompiscatole. Rendi l'offerta condizionata dall'ispezione di passaggio a casa, ma chiarisci che non chiedi al venditore di effettuare riparazioni a meno che non ammonti a migliaia di dollari. Bull dice che i suoi clienti impostano tipicamente questa soglia tra $ 10.000 e $ 12.000. Ciò consente al venditore di sapere che "siamo super-seri e non ce ne andremo a meno che non venga rilevato un grosso difetto principale", afferma Bull.

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I tassi ipotecari tendono verso l'alto

I tassi ipotecari sono aumentati bruscamente nei primi tre mesi del 2018 e si prevede che continueranno a salire verso l'alto. Il tasso medio su un mutuo a tasso fisso a 30 anni nel quarto trimestre del 2017 è stato del 4,08%; quella media è aumentata al 4,45% nel primo trimestre del 2018, secondo il sondaggio giornaliero di Investmentmatome sui tassi dei mutui.

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La tendenza al rialzo dovrebbe continuare, ma i tassi non sono previsti in forte aumento nel secondo trimestre come hanno fatto nel primo. I prestatori di mutui Fannie Mae e Freddie Mac e la National Association of Realtors prevedono che il mutuo a tasso fisso a 30 anni aumenti dello 0,2% di un punto percentuale da aprile a giugno.

Fleming dice che i tassi dei mutui stanno aumentando a causa della prospettiva di una maggiore inflazione. La disoccupazione è bassa, i lavoratori hanno più soldi in tasca a causa di tagli alle tasse e il Congresso potrebbe aumentare la spesa per le infrastrutture quest'anno. Ciascuno di questi fattori ha il potenziale per spingere al rialzo il tasso di inflazione - e i tassi dei mutui rispondono alle prospettive per l'inflazione.

Fleming dice che ci sono buone notizie qui: l'inflazione potrebbe portare a salari più alti, e l'aumento dei redditi significa che gli acquirenti a casa possono permettersi di più.

Il suo consiglio è di mantenere una certa prospettiva: nel 1981, i tassi dei mutui sono balzati al 18%, dice - "e, a proposito, la gente continuava a comprare case a quei tempi".

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HELOCs per fare un ritorno

I valori della casa sono rimbalzati dalla Grande Recessione, con i prezzi medi delle case in aumento di oltre il 30% nei cinque anni terminati nel 2017.Mentre le loro case acquistano valore, alcuni proprietari di case vorranno prendere a prestito contro il loro capitale crescente per pagare lavori di ristrutturazione o altre spese.

Milioni di proprietari di case opteranno per linee di credito a casa, secondo un rapporto di TransUnion, la società di reporting del credito. Si aspetta che 1,6 milioni di proprietari di case ottengano HELOCs nel 2018 e altri 8,4 milioni dal 2019 al 2022.

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Un altro modo comune per estrarre casa equità è attraverso un rifinanziamento di incassare. Ma se hai un basso tasso di ipoteca, probabilmente vorrai mantenere il tuo attuale prestito invece di ottenere un rifinanziamento in contanti ai più alti tassi di interesse odierni.

Essere consapevoli del fatto che la nuova legge fiscale ha modificato le regole sulla deducibilità del debito domestico nel 2018 e oltre.

Innanzitutto, il Congresso ha cambiato i limiti del dollaro. I mutuatari possono dedurre gli interessi su fino a $ 750.000 in debito ipotecario sulla loro prima e seconda casa combinata ($ 375.000 se archiviati separatamente). Con le nuove regole fiscali, il debito ipotecario e il debito domestico sono entrambi inclusi in quei limiti del dollaro.

In secondo luogo, la deducibilità ora dipende da come si utilizzano i soldi. Il debito ipotecario e casa è deducibile solo se il denaro viene utilizzato per "acquistare, costruire o migliorare sostanzialmente la casa del contribuente che assicura il prestito", secondo l'IRS. Se si utilizza un HELOC per consolidare il debito, pagare per il college o per altri scopi oltre a lavori di ristrutturazione o di acquisto a domicilio, tali spese non sono deducibili dalle tasse.

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