4 domande must-Ask quando si sceglie un broker ipotecario

La scelta di un mediatore di ipoteca potrebbe sembrare un gioco da ragazzi se si va con chi ti cita le tariffe e le tariffe più basse. In apparenza, sembra una strategia vincente. Ma le tariffe e le tariffe più basse non possono compensare un servizio scadente o una mancanza di trasparenza.

Per capire come tagliare il gergo del prestito in modo da sapere esattamente a cosa ti stai iscrivendo, abbiamo parlato con due veterani esperti di prestito per approfondimenti. Joe Parsons è un direttore di filiale con Calibre Home Loans a Dublino, in California, e Kyle Kamrooz è co-fondatore e chief operating officer di Cloudvirga, una piattaforma di prestito ipotecario online.

Ecco quattro importanti domande che dovresti porre quando valuti i broker ipotecari:

1. Come funziona la tua applicazione?

Con più istituti di credito che offrono piattaforme online in modo da poter tenere traccia dell'avanzamento del prestito, l'ambiguità legata alla sottoscrizione si sta lentamente dissolvendo. Ma non tutti i creditori ipotecari ci sono ancora, dice Kamrooz. Ecco cosa vorresti sapere sul processo:

• Tempo medio di chiusura.
• Tasse di terzi e commissioni di prestito in una scheda di spesa stimata.
• Costo e tempistica per bloccare un tasso ipotecario.
• Requisiti specifici del prodotto di prestito per punteggio di credito, rapporto debito / reddito, acconto, ecc.
• Se esiste una piattaforma online in cui è possibile caricare documenti e verificare i progressi sul prestito.
• Documenti necessari in ogni punto del processo di prestito e scadenze per la loro presentazione.
• Aziende utilizzate per servizi di mutuo per la casa come la valutazione, l'assicurazione del titolo, l'impegno, ecc. (Puoi acquistare questi servizi se lo desideri).

2. Che tipo di esperienza hai tu e il tuo team?

Se questa è la tua prima incursione nell'acquisto a domicilio, o se stai rifinanziando, sarà utile avere qualcuno al tuo fianco per dare un senso al complesso processo di sottoscrizione, dice Parsons. Ecco alcune cose fondamentali da sapere sull'esperienza dei broker:

• Quanto sono accessibili e rapidi?
• Hanno un gruppo di supporto o lavorano da soli? In altre parole, con chi ti occuperai per la maggior parte del tempo?
• Per quanto tempo sono stati in affari? Chiedi anche riferimenti.
• Sono a loro agio nel comunicare come si fa: telefono, email, testo, chat online, ecc.?
• Forniscono risposte semplici e chiare e concise?

3. Che velocità posso ottenere?

Come si pone questa domanda è fondamentale per ottenere il prezzo del prestito più accurato, dice Parsons. Invece di chiedersi quali siano gli attuali tassi ipotecari, chiedi informazioni specifiche.

Un esempio: "Ho un punteggio di credito superiore a 700, e voglio un prestito convenzionale da $ 300.000, a 30 anni, a tasso fisso, e ho un risparmio del 20% per un acconto. Quali sono le tue tariffe oggi?"

I tassi di interesse fluttuano giornalmente, quindi è necessario ottenere quotazioni dei tassi ipotecari tutti nello stesso giorno per un confronto accurato, dice Parsons. Utilizzando un mediatore di ipoteca che può fare lo shopping di confronto per voi con una varietà di istituti di credito consente di risparmiare tempo. Il broker può trovare prodotti di prestito mele-mele e tassi ipotecari in modo da non dover fare i legwork da soli con più istituti di credito.

4. Mi qualificherò anche per un mutuo se ho un cattivo credito?

Se sai di avere un basso punteggio di credito o una storia di credito inferiore a quella stellare, dovresti essere trasparente con i broker ipotecari fin dall'inizio, dice Kamrooz. In questo modo li aiuterai a trovare mutui per la casa che sono più adatti alle tue esigenze, soprattutto se sei un acquirente per la prima volta.

I prestiti dell'Amministrazione federale delle abitazioni, ad esempio, sono ideali per i mutuatari con punteggi di credito più bassi e un minimo di denaro risparmiato per un acconto, ma per ottenere i requisiti è ancora necessario un punteggio superiore a 580, afferma Kamrooz. Kamrooz avverte che se si decide di andare con un prestito sostenuto dalla FHA o dal Dipartimento per gli affari dei veterani, è probabile che paghiate un'assicurazione ipotecaria privata se avete meno del 20% per un acconto.

"Non sentirti sconfitto se hai un punteggio basso", dice, "ma sappi che pagherai un premio per questo".

Prossimi passi per la scelta di un broker di mutui

Idealmente, vuoi trovare un broker di mutui che offra tariffe competitive, un ottimo servizio e un forte supporto dall'inizio alla fine. Un buon broker ipotecario lavorerà con te per aiutarti a capire il tuo rapporto di credito e ti consiglierà come migliorare il tuo punteggio di credito, scegliere il prestito giusto e assicurarti di avere abbastanza soldi per altri obiettivi di vita.

Anche se stai solo cominciando a pensare di acquistare o rifinanziare una casa, è saggio parlare con un broker di mutui nella fase iniziale per scoprire come puoi prepararti al successo quando sarà il momento.

Altro di Investmentmatome Quanta casa posso davvero permettermi? Confronti i prestatori di rifinanziamento dell'ipoteca Suggerimenti per trovare il miglior creditore ipotecario

Deborah Kearns è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Una versione precedente di questo articolo ha dato un titolo errato per Joe Parsons. È stato corretto qui.