401 (K) Piani a 30 anni - Sei pronto a ritirarti? |
Should I Roll Over My 401k?
Probabilmente dovresti aver letto questo articolo prima di iniziare il tuo primo lavoro fuori dal college. E sicuramente dovresti leggerlo prima di entrare nell'ufficio delle risorse umane della tua azienda e firmare la linea tratteggiata. Ma ciò che è importante è che lo stai leggendo ora.
Il risparmio per la pensione è l'obiettivo finanziario a lungo termine numero uno che dovresti avere. Sfortunatamente, molte persone non iniziano a risparmiare per la pensione - e tanto meno a considerarla - finché non sono sulla buona strada lì.
Hai già un piano 401 (k)? Eccezionale. Ti forniremo un ottimo confronto più avanti in questo articolo per vedere se sei di buon passo per una pensione confortevole. Non hai ancora iniziato e non sai da dove cominciare? Non c'è bisogno di andare nel panico. Sei venuto nel posto giusto. Sia che tu stia salvando dal college o solo ora, il contributo a un 401 (k) può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Ma prima di entrare nei dettagli più fini di quanto dovresti contribuire al tuo 401 (k) all'età di 30 anni, riaffiliamo la nostra conoscenza 401 (k) con una rapida recensione:
401 (k) Recensione
Il 401 (k) è un piano di risparmio salariale fiscalmente differito che le società offrono ai loro dipendenti come un conto pensionistico. I dipendenti contribuiscono con una determinata percentuale della busta paga al conto di pensionamento ogni periodo di paga, fino all'importo massimo consentito dal piano. A seconda dell'azienda, il datore di lavoro può o meno corrispondere al contributo sul conto fatto dal dipendente dal libro paga.
Il denaro conferito è investito a discrezione del titolare del conto, tipicamente in fondi comuni di investimento, ed è autorizzato a crescere gratuito. I prelievi possono essere effettuati senza penalità dopo che il titolare del conto ha raggiunto 59,5 anni e sono tassati come reddito ordinario al tasso di imposta sul reddito marginale del dipendente. Prelievi prima dell'età di pensionamento stabilita per l'account comporteranno una penalità.
Per la maggior parte di noi, il 401 (k) è lo strumento finanziario più potente che avremo mai per la pensione. E mentre molte persone dicono che la tua casa è il più grande investimento che farai, spero che non sia vero per te. Dovrebbe essere il tuo piano 401 (k).
Se sei vicino, ao nei tuoi 30 anni e non hai iniziato a risparmiare, potresti non essere "in pace" per ritirarti comodamente - o addirittura per niente. Continua a leggere per sapere dove il tuo 401 (k) dovrebbe avere all'età di 30 anni.
401 (k) Piano a 30 anni
Supponiamo che inizi la tua carriera a 22 anni con uno stipendio di $ 32.000 / anno. Ti vengono assegnati aumenti annuali del 3% e contribuisci con il 10% del tuo stipendio annuale al piano 401 (k). La tua azienda corrisponde anche al 50% sul primo 6% che hai inserito e investi al tasso dell'8%. Cosa dovresti avere nel tuo 401 (k) a 30 anni? Dai uno sguardo alle Figure 1 e 2 di seguito:
Se l'account campione 401 (k) sopra corrisponde strettamente al tuo account 401 (k), il tuo pensionamento varrebbe $ 61,053,05 all'età di 30 anni. un ritmo solido per la pensione. Ma 401 (k) s sono investimenti a lungo termine con molti destini.
I molti destini del tuo 401 (k) - Scegli saggiamente
Se smettessi di investire a questo punto, avresti quasi un bel $ 1 milioni a 65 anni. Sembra molto - ma non lo è. Almeno, non lo sarà. Avrai bisogno di almeno due terzi del tuo salario in pensione e il tuo stipendio all'età di 65 anni sarà superiore a $ 125.000 all'anno. Ciò significa che $ 1 milione non è sufficiente per superare i 10 o 12 anni.
Se continui a investire, e continui a ricevere aggiustamenti salariali basati sul costo della vita di solo il 3%, ti ritirerai a almeno $ 5,2 milioni. La parte migliore: solo chip $ 315.000 di questo impasto. La tua azienda e il mercato - e il miracolo della capitalizzazione, rendimenti esentasse - fai il resto.
All'età di 47 anni, potrebbe accadere qualcosa di ancora migliore: i tuoi guadagni annuali di 401 (k) supererebbero il tuo stipendio. Al pensionamento è possibile trasferire il proprio account in obbligazioni comunali e prelevare $ 200.000 all'anno esentasse senza mai toccare il proprio principale. E questo è solo il tuo account. Le probabilità sono che avrai anche una moglie. Dovresti entrambi contribuire almeno al 10% del tuo stipendio. Il valore massimo è preferibile.
Non è mai troppo tardi per iniziare a salvare
Tutti dovrebbero avere un obiettivo finanziario a tre livelli. Il primo livello dovrebbe essere obiettivi a breve termine, come il risparmio per le vacanze, una fede nuziale o un investimento. Il secondo è un obiettivo a medio o lungo termine, come il risparmio per l'istruzione di tuo figlio. E il terzo dovrebbe essere un pensionamento sicuro in assenza di programmi di incentivazione come la sicurezza sociale.
Anche se non si è vicini al nostro esempio, si ha un'alternativa - risparmiare più denaro andando avanti. Questo ti aiuterà a recuperare e riprendere il ritmo per una pensione confortevole. "Aumentando" il tuo contributo, l'IRS ti permetterà di guadagnare fino a $ 16.500 nel tuo piano 401 (k) ogni anno.
Anche gli investitori di circostanze modeste possono raggiungere gli obiettivi finanziari - incluso un pensionamento confortevole - purché tu approfitta del tuo piano 401 (k).
[Per ulteriori informazioni sui piani 401 (k), consulta: Perché il tuo 401 (k) non è una banca.]
