2014 401 (k) Limiti di contribuzione

Il limite di $ 17.500 si applica a entrambi i piani Traditional e Roth 401 (k). In un piano tradizionale 401 (k), i dipendenti fanno contributi deducibili dalle tasse. Questi contributi crescono senza essere tassati su dividendi, guadagni o profitti realizzati fino a quando il denaro non viene ritirato in pensione. Quando i fondi vengono ritirati, sono tassati alle normali aliquote dell'imposta sul reddito. In un piano Roth 401 (k), i dipendenti fanno contributi con dollari al netto delle imposte. Questi contributi crescono senza essere tassati e possono essere ritirati alla pensione senza essere tassati. Quindi la scelta è vostra: pagare le tasse in anticipo con un Roth 401 (k) o successivo con un tradizionale.

Se la tua aliquota d'imposta è la stessa ora in pensione, le opzioni Traditional e Roth sono matematicamente uguali. Se la tua aliquota fiscale sarà più alta in pensione, allora stai meglio con il Roth. Se sarà inferiore, vai con Traditional. Di seguito sono riportati alcuni motivi che potrebbero giustificare la convinzione che la tua aliquota fiscale è relativamente bassa ora (Roth) o in futuro (tradizionale).

Ragioni per scegliere un Roth 401 (k) (Paga le tasse ora)

• Sei giovane e prevedi di fare più soldi più tardi nella tua carriera - Se sei appena agli inizi e sei attualmente in una fascia di reddito relativamente basso ma hai un sacco di potenziale futuro, potresti aspettarti che le tue aliquote fiscali siano più alte durante la pensione.
• Credi che tutte le aliquote fiscali stiano salendo - Sei preoccupato per l'economia americana? Preoccupato che il deficit di bilancio e il debito nazionale siano fuori controllo? Pensi che le attuali aliquote fiscali, che si trovano nella parte più bassa della fascia storica, siano insostenibili e debbano salire nei prossimi decenni? Allora probabilmente starai meglio scegliendo un Roth su un tradizionale e pagando le tasse ora.
• Stai prendendo una pausa dal lavoro retribuito - Sei temporaneamente fuori dal mondo del lavoro per una parte dell'anno? Prendersi del tempo libero per avere un bambino o per tornare a scuola? Se per qualsiasi motivo questo è un anno di reddito insolitamente basso per te, approfitta della situazione scegliendo un Roth e pagando le tasse al tuo attuale tasso insolitamente basso.
• Stai per sposare qualcuno che guadagna più di te - Se la tua fascia fiscale sta per salire in modo permanente, assicurati di ottenere alcuni contributi Roth dell'ultimo minuto alla tua vecchia tariffa più bassa. Basta fare attenzione: se ti sposerai in qualsiasi momento dell'anno, il tuo nuovo stato civile si applicherà retroattivamente all'intero anno.

• Sei più vecchio e prevedi di guadagnare meno in pensione di quanto lo fai ora - La regola generale è che avrai bisogno dell'80% del tuo reddito di prepensionamento durante la pensione. Ciò può provenire da una varietà di fonti, tra cui i guadagni derivanti dall'occupazione continuata, dai ritiri dei conti di risparmio e di pensione e dalla previdenza sociale. Considerare quanto reddito imponibile si prevede di avere in pensione e confrontarlo con quello che si guadagna oggi. Per la maggior parte dei lavoratori prossimi alla pensione, il reddito imponibile anticipato in pensione sarà inferiore al loro reddito di lavoro finale. Se questo è il tuo caso, scegli un account tradizionale e tieni a bada le tasse pagate fino a quando non sei nella fascia di imposta sul pensionamento più bassa.
• Ritenete che le aliquote fiscali stiano diminuendo - Convinto che il Tea Party sta per essere eletto e tagliare drasticamente le spese governative e le tasse? Allora probabilmente starai meglio scegliendo Traditional e aspettando di pagare le tasse.
• Prevedi di prendersi una pausa dal lavoro retribuito - Se guadagni uno stipendio moderato e pensi che ne guadagnerai di più tra qualche anno potresti aver intenzione di fare un Roth per pagare aliquote fiscali più basse ora in previsione di essere in una fascia più alta delle imposte più tardi. Ma cosa succede se ti prendi un anno libero per prendersi cura di un figlio o di un familiare malato o per passare da un lavoro all'altro o tornare a scuola. Il tuo reddito per quel singolo anno potrebbe essere insolitamente basso, dandoti una parentesi temporanea di tasse basse. Approfittate di questo convertendo gli account da Traditional a Roth durante quell'anno down. Se hai zero entrate, le tue tasse sulla conversione potrebbero essere prossime allo zero. Quindi, se pensi che questo tipo di situazione possa applicarsi a te nei prossimi anni, pianificalo in anticipo contribuendo ad un account tradizionale (e non pagando le tasse) in modo da avere qualcosa da convertire con una bassa aliquota temporanea.
• Stai per sposare qualcuno che guadagna meno di te - In tal caso, probabilmente la tua aliquota marginale diminuirà leggermente. Può essere sensato andare con Traditional e poi convertirsi una volta sposati e pagare la tariffa più bassa.

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