5 Date che dovresti sicuramente prestare attenzione al tuo rapporto di credito

La maggior parte delle persone non ha mai guardato i loro rapporti di credito, che sono la patria di uno tsunami di numeri e date, solo alcune delle quali sono importanti.

I tuoi rapporti di credito delle tre principali agenzie di credito - Experian, Equifax e TransUnion - sono disponibili gratuitamente una volta all'anno dal rapporto annuale di credito. Durante la lettura di questi rapporti di credito, prestare attenzione a queste cinque date:

La data in cui è stato aperto il tuo account

La durata della cronologia dei crediti rappresenta il 15% del punteggio FICO. In questo calcolo vengono presi in considerazione diversi fattori, tra cui l'età dei conti più vecchi e più recenti, l'età media di tutti i conti, la durata dei diversi tipi di conti di credito e il tempo trascorso da quando sono stati utilizzati diversi tipi di conti.

Le date in cui sono stati aperti i tuoi account avranno un impatto su molti di questi fattori. Più vecchi sono i tuoi account attivi, meglio è. Quindi, se hai aperto diversi nuovi account di recente, potresti voler sospendere le nuove applicazioni di credito per un po 'e lasciare che la tua cronologia del credito aumenti.

La data in cui il tuo account è stato chiuso

Quando annulli una carta di credito o finisci di pagare un prestito, il tuo account sarà chiuso. Tuttavia, rimarrà sul vostro rapporto di credito. Gli account chiusi influenzano il tuo punteggio sempre meno col passare del tempo, ma continuerai a vedere gli account nel tuo rapporto molto tempo dopo aver smesso di usarli, spesso fino a 10 anni.

La data in cui è stato segnalato l'ultimo saldo del tuo account

L'utilizzo del credito o l'importo del limite di credito in uso in un dato momento rappresentano il 30% del punteggio FICO. L'utilizzo ideale va da qualche parte tra l'1% e il 30%, il che fa sì che molte persone credano che portare del debito rotativo sia cruciale per un buon punteggio di credito. Ma dal momento che la maggior parte dei saldi viene segnalata nel ciclo di metà fatturazione, è possibile avere un utilizzo segnalato sano ed evitare di pagare gli interessi allo stesso tempo.

Idealmente, dovresti mantenere il tuo utilizzo inferiore al 30% in ogni momento. Tuttavia, se vuoi sapere esattamente quando viene segnalato il tuo saldo, controlla la data sul tuo rapporto di credito. Quindi, assicurati che il tuo utilizzo sia inferiore al 30% entro quella data.

La data in cui è stata archiviata una registrazione pubblica

La maggior parte dei registri pubblici negativi sul vostro rapporto di credito - come i conti venduti a collezioni, sentenze civili e fallimenti - diminuiscono dopo sette anni. Come regola generale, il tuo periodo di sette anni inizia alla data in cui il record pubblico è stato archiviato. Pertanto, se si dispone di record pubblici, è possibile prevedere quando questi segni neri scompariranno guardando la data archiviata.

La data in cui è stato richiesto il tuo file di credito

Quando fai domanda per un nuovo credito, una richiesta di credito rigido emette il tuo punteggio di credito. Le richieste rigide rimangono sul vostro rapporto di credito per due anni; influenzano il tuo punteggio solo da sei mesi a un anno. Meno domande sono impegnative, meglio è, quindi controlla le date dell'inchiesta per vedere quando cadranno dal tuo rapporto.

Linea di fondo: Presta attenzione alle date di apertura e chiusura dell'account, alle date dei rapporti, alle date archiviate e alle date richieste. Tutti questi possono influenzare aspetti del tuo punteggio di credito e ti permettono di sapere per quanto tempo alcune azioni passate avranno un impatto sulla tua storia creditizia.

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

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