5 modi in cui una carta di credito aziendale può aiutare la tua piccola impresa

Per aiutare a rilanciare un nuovo business con nuovi capitali, una tattica comune è quella di appoggiarsi alla plastica.

Una delle aziende di maggior successo al mondo è stata lanciata sul retro delle carte di credito. Due studenti della Stanford University - Sergey Brin e Larry Page - hanno speso $ 15.000 su tre carte di credito nel 1998 per acquistare spazio su disco per accogliere l'uso crescente di un motore di ricerca che avevano sviluppato, "Google".

"La ricerca ha continuato a crescere e abbiamo ricevuto sempre più utenti ogni giorno, e abbiamo continuato a rimanere senza energia", ha ricordato Page in un'intervista del 2003 con Terry Gross della NPR. "In realtà andavamo giù al punto di carico nell'edificio dell'informatica … e in qualche modo prendevamo in prestito quelli che erano seduti lì prima che le persone che li avevano davvero portati alle loro sovvenzioni arrivassero a quello.

"Alla fine questo è diventato invalicabile e abbiamo deciso che potremmo ottenere risorse migliori se avessimo avviato una società", ha detto Page. "Siamo usciti e abbiamo comprato un sacco di dischi sulle nostre carte di credito, e poi ci siamo impegnati".

La tua azienda potrebbe non essere la prossima startup in grado di cambiare il mondo, ma se stai cercando di far decollare il tuo business o di espanderlo, una carta di credito aziendale può essere un'ancora di salvezza, specialmente in seguito alla crisi del credito del 2008. La quantità di denaro fornita nei prestiti alle piccole imprese è diminuita del 20% dalla crisi finanziaria, secondo uno studio dell'Università di Harvard.

Ecco alcuni dei motivi per cui molte aziende alle prime armi oggi usano le carte di credito per far ripartire la propria attività.

Fornire capitale circolante come linea di credito

Ottenere capitale di lavoro è molto più facile con le carte di credito aziendali che navigare nella trappola che circonda i prestiti alle piccole imprese. Questo può essere particolarmente vero per le aziende stagionali, ha affermato Craig W. Smalley, contabile e consulente finanziario specializzato nel lavoro con le piccole imprese. "In un'azienda stagionale, puoi vivere a credito, e la tua stagione inizia, puoi pagare la carta di credito per intero. È un modo molto facile e semplice per ottenere credito ", ha detto.

E le imprese stagionali non intendono solo i venditori di fuochi d'artificio che si preparano per il 4 luglio o le imprese di cura dei giardini che si preparano per il disgelo primaverile. "Ho un cliente che fornisce ricambi auto per le persone che vogliono ingannare Nissan", ha detto Smalley. "La sua grande stagione è la stagione dei rimborsi fiscali, perché è lì che le persone sfoggiano i loro veicoli".

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Risparmia sui costi degli interessi

Spostando il debito tra le carte di credito con il TAEG 0% sui trasferimenti di bilancio, i nuovi imprenditori possono risparmiare sugli interessi e ripagare il debito esistente a un ritmo più veloce.

"Questo è comune per le aziende che sono bloccate nella modalità di avvio per un anno o due, o per una società che sta cercando di espandersi e non vedere le entrate per un po 'di tempo", ha detto Smalley. "Ad esempio, puoi ottenere una carta di credito con un TAEG pari allo 0% per sei mesi, e se non lo hai pagato, puoi ottenere un'altra carta con lo 0% di APR e trasferire il saldo."

Guadagna premi sulla spesa

Con determinate carte di credito, puoi guadagnare premi per la spesa per gli articoli che compreresti regolarmente comunque, ad esempio il rimborso di gas, viaggi, telefono, Internet o forniture per ufficio.

"Questo è popolare tra i clienti che sono più prudenti e più selettivi nell'usare le carte di credito … particolarmente popolari per i clienti che viaggiano molto per lavoro", ha affermato. "Poi ci sono i premi cash back - quelli sono i due vantaggi più ricercati per le piccole imprese". Puoi trovare una lista di alcune delle migliori carte cash back ricompense qui.

Costruisci il tuo punteggio di credito

Effettuando pagamenti puntuali ogni mese e mantenendo un saldo basso sulla carta, il punteggio di credito aziendale e il punteggio di credito personale possono migliorare. Ciò può portare a opportunità di prestito più interessanti su tutta la linea per far crescere la tua attività.

Certo, questa è un'arma a doppio taglio. I problemi di credito con il tuo nuovo business quasi sempre ricadono sul tuo punteggio di credito personale. "A meno che non siate una grande azienda, garantite personalmente carte di credito e prestiti", ha detto Smalley. "Nessuno darà credito alla tua azienda senza che tu garantisca personalmente il debito, anche se sei incorporato."

Ha osservato che "devi fare diversi milioni per pensare anche a ottenere un prestito senza ricorsi", a meno che l'azienda non abbia una proprietà o un inventario che possa essere usato come garanzia. "Anche allora non è molto facile da fare", ha aggiunto. "Ad esempio, se si utilizza l'inventario come garanzia, in genere è possibile utilizzare solo il 30% del suo valore [per garantire un prestito]."

Separare le spese personali e aziendali

La prima cosa che Smalley consiglia ai nuovi proprietari di piccole imprese è di ottenere una carta di credito separata per la loro attività, sia che si tratti nel loro nome o nel nome della loro azienda.

"E 'solo una cosa intelligente da fare per tenere separati", ha detto. L'utilizzo di una carta di credito aziendale dedicata ti aiuta a tenere traccia delle spese e mantenere distinti i tuoi conti.

Alcune cose a cui prestare attenzione quando si cerca una carta di credito aziendale:

• Tasse annuali elevate Alcune carte potrebbero non valere la pena, mentre altre potrebbero rinunciare al canone per il primo anno.Le tasse sono un fattore importante da considerare.
• Alto APR in corso. Dopo che l'offerta introduttiva 0% scade, il tasso di interesse può salire alle stelle. Assicurati che il saldo venga interamente pagato prima che scada l'offerta dello 0%.
• Spese di pagamento in ritardo. Effettua sempre almeno il pagamento mensile minimo - molte offerte dello 0% sono nulle se ti perdi un pagamento, e sarai a un tasso di interesse molto più alto. Imposta pagamenti automatici o promemoria via email.

Infine, evita di utilizzare le carte per anticipi di cassa, che spesso comportano tassi di interesse elevati automatici. "Se stai usando le carte di credito per fare i salari per i dipendenti, sei nei guai", ha avvertito Smalley.

Kevin Voigt è uno scrittore di personale per la finanza personale Investmentmatome . Seguilo su Twitter @kevinvoigt e via Google+.

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