5 modi per finanziare la tua nuova piccola impresa

Di Dave Rowan

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Quindi stai pensando di iniziare la tua attività - congratulazioni! Se sei come quando stavo aprendo la mia prima attività, stai vivendo una serie di emozioni, da esaltate a terrorizzate, su base oraria in un dato giorno.

È certamente una corsa sfrenata e, ovviamente, non tutte le aziende hanno successo. In effetti, secondo la US Small Business Administration, oltre il 30% fallisce entro i primi due anni, metà fallisce entro cinque anni e un pieno di due terzi fallisce entro 10 anni.

Perché? I soldi. Molti imprenditori semplicemente finiscono. Quindi, come puoi evitare che i problemi di cash-flow paralizzino la tua nuova impresa? Ecco cinque modi per finanziare la tua nuova piccola impresa per assicurarti che entro l'anno 2026, non solo sopravviverà, ma prospererà.

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1. Avere soldi in banca (in abbondanza)

Quanto tempo impiega il tuo business a trasformare un profitto dipende da una serie di fattori, tra cui:

• Il tipo di attività. Ad esempio, l'apertura di un negozio tradizionale di mattoni e malta comporta spese di avviamento molto più elevate rispetto all'avvio di un'attività di consulenza online.
• Quanto velocemente attiri i clienti. Dove vivo, ad esempio, i nuovi ristoranti che servono ottimo cibo a prezzi ragionevoli vengono spesso riempiti rapidamente. Ma se stai aprendo una nuova pratica di coaching aziendale, potrebbe essere necessario molto tempo per stabilire una reputazione e trovare clienti.
• I tuoi margini Torniamo all'esempio sopra: il tuo nuovo ristorante potrebbe essere pieno, ma il tuo margine di profitto potrebbe essere scarso, assicurandoti solo dal 2% al 6% delle vendite. Le aziende di consulenza, d'altra parte, possono gestire margini ben oltre il 30% delle vendite.

Se non hai altre fonti di reddito, considera di risparmiare abbastanza da essere finanziariamente autosufficiente per i primi tre anni della tua nuova attività. Ciò significa che se la tua paga da portare a casa è di $ 8.000 al mese e vuoi mantenere quel livello di reddito, vorrai avere circa $ 300.000 in banca prima di lasciare il tuo lavoro giornaliero.

Questo livello di risparmio potrebbe sembrare piuttosto intimidatorio. Se non riesci a raggiungere quel numero, probabilmente puoi ancora aprire la tua attività, ma dovrai considerare alcune delle tecniche elencate di seguito. E sii cauto. Ho visto troppe persone abbandonare il proprio lavoro per aprire un'attività e non solo fallire, ma consumare la maggior parte o tutti i loro risparmi per la pensione nel processo, con conseguente rovina finanziaria.

2. Mantieni il tuo lavoro giornaliero

Sempre più imprenditori iniziano un'attività mentre continuano a lavorare a tempo pieno o parziale. Questo è diventato sempre più facile da fare negli ultimi decenni con e-mail e altri utili miglioramenti della produttività. Ora puoi persino assumere un assistente virtuale per aiutarti a gestire la tua attività mentre lavori con il tuo 9-a-5. Ciò mantiene il denaro necessario che scorre nella porta mentre costruisci la tua impresa. Prendi in considerazione il tuo lavoro giornaliero finché non sei in affari da due o più anni e hai sostituito almeno il 25% del tuo stipendio con i profitti.

3. Aprire una linea di credito azionaria domestica

L'ultima cosa che vuoi fare è ottenere un debito significativo della carta di credito per finanziare la tua attività. Invece, considera una linea di credito di equità domestica per il finanziamento tanto necessario. Le persone usano tipicamente HELOC per migliorare la casa o aiutano a finanziare l'educazione di un bambino, ma non ci sono restrizioni su come si usano i soldi. Ciò significa che può fornire un infuso in contanti per la tua attività mentre sei in modalità di avvio.

Un HELOC di solito ha un termine da 20 a 25 anni con due fasi: il periodo di tiraggio e il periodo di rimborso. Durante il periodo di sorteggio, che in genere dura dai 10 ai 15 anni, puoi utilizzare denaro dal tuo HELOC e pagherai solo gli interessi sull'importo preso in prestito. Quindi, durante il periodo di rimborso, che dura per i restanti 10-15 anni, è necessario rimborsare il denaro con ulteriori interessi. I tassi di interesse sono relativamente bassi, ma di solito sono variabili, il che significa che possono aumentare o diminuire e tutti gli interessi che paghi sono deducibili dalle tasse.

Due punti di cautela: in primo luogo, un HELOC non dovrebbe essere la vostra unica fonte di finanziamento aziendale. Poiché utilizza la tua casa come garanzia, dovrebbe essere utilizzata solo in combinazione con gli altri metodi di finanziamento descritti qui. Se è la vostra unica fonte di denaro e vi imbattete in problemi con il rimborso, potreste essere costretti a lasciare la vostra casa. In secondo luogo, crea il tuo HELOC prima di smettere di lavorare quel giorno. Istituti di credito vorranno una prova di reddito, e avrai una qualificazione del tempo molto più facile prima di decidere di fare il grande salto.

4. Trova fruttuosi lavori part-time

Supponiamo che tu sia in affari da un po 'di tempo e stai facendo un profitto, ma stai anche bruciando i tuoi risparmi a un ritmo più veloce di quanto avevi previsto. Potrebbe essere il momento di integrare le tue entrate con un lavoro part-time.

Se il successo della tua piccola impresa è importante per te e puoi sicuramente vedere un percorso in avanti, potresti aver bisogno di ulteriori entrate per pagare le bollette nel frattempo. Sia che tu stia aspettando tavoli in un ristorante di fascia alta o diventi un autista per un servizio di ridesharing come Uber, il lavoro part-time ti può aiutare a fare una seria ricompensa nella tua impresa.

5. Considerare il prestito peer-to-peer

I primi quattro suggerimenti possono aiutarti quando stai pensando di iniziare e avviare un'impresa.Dopo aver lavorato per qualche anno, potresti considerare il prestito peer-to-peer come un'opzione di finanziamento. Il prestito peer-to-peer può essere una buona opzione per i proprietari di piccole imprese perché possono ottenere l'approvazione e il finanziamento più rapidamente rispetto a chi richiede finanziamenti per piccole imprese da una banca o da un altro istituto di credito tradizionale. I prestiti peer-to-peer fanno pagare tassi di interesse più alti di quelli di HELOC, ma sono comunque un'opzione migliore rispetto a quella di una carta di credito.

Ma i finanziatori peer-to-peer vogliono vedere che sei in attività da un po 'e stanno generando entrate sostanziali - spesso $ 75.000 o più all'anno - prima di inviare denaro a modo tuo. Quindi rimbocca questo metodo finale nella tua banca di memoria finché non sarai in attività abbastanza a lungo da soddisfare i requisiti.

Andare al lavoro

Quando inizi la tua nuova avventura, pensa a quali strategie utilizzerai per finanziare la tua attività oltre ai tuoi piani aziendali, ai problemi di marketing e di vendita. In questo modo avrai più fiducia, spazio per commettere errori lungo il percorso e la migliore possibilità di essere tra la minoranza di proprietari di piccole imprese che celebrano con orgoglio il loro decimo anno di attività.

Dave Rowan è un pianificatore finanziario certificato e il fondatore di Rowan Financial.