7.5 Pericoli che possono distruggere il tuo patrimonio netto! Sarai in grado di ritirarti sui tuoi termini?

Davide Faranda e Paolo Missiroli - Che cosa c'entra l'ecologia

Sommario:

Ecco i 7.5 pericoli che possono distruggere il tuo patrimonio netto (NW):

Di Todd Moerman

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Un buon punto di partenza per gli investitori per valutare il valore netto (NW) è scoprire come sta andando rispetto agli altri investitori. Nella mia azienda, ci piace fare un punto di riferimento. Confrontiamo clienti e potenziali clienti con altri milionari per fornire feedback basati sui dati. Usando una formula semplice, scopri se sei sopra o sotto la proiezione personale per un valore netto. Clicca qui per scoprire come calcolare il tuo indice del patrimonio netto previsto.

Tieni presente che il tuo benchmark personale è un punto di partenza (basato sulla tua età e sui tuoi guadagni) per diventare un miglior accumulatore di ricchezza. Dovresti preoccuparti di più della tendenza del tuo patrimonio netto. Ti suggeriamo di monitorare e monitorare il tuo patrimonio netto almeno ogni anno.

Ecco i 7.5 pericoli che possono distruggere il tuo patrimonio netto (NW):

1. Non risparmiando abbastanza! Dato l'attuale contesto di investimento, ti suggeriamo di risparmiare dal 12% al 20% + del reddito familiare lordo (al lordo delle imposte) su base annua. Ciò include 401k, partita aziendale, IRA e conti imponibili. Se il tuo NW effettivo è inferiore al tuo NW proiettato, potresti voler salvare più vicino al 20% +.

2. Cattive condizioni di salute! La tua salute è il fondamento della tua pensione. In una recente indagine Retirement Confidence del 2011, il 70% degli attuali lavoratori ha in programma di lavorare oltre i 65 anni. L'esperienza effettiva dei pensionati dimostra che solo il 28% lavora oltre i 65 anni. I motivi principali sono: il 65% non riesce a continuare a lavorare in salute o problemi di disabilità. Il 23% smette di lavorare a causa del ridimensionamento dell'azienda e il 18% smette di occuparsi di un altro membro della famiglia o del coniuge. Se si va in pensione nel 2020, le proiezioni sono che avrete bisogno di almeno $ 350k per coprire il 90% delle spese mediche previste.

3. Inflazione. L'inflazione è conosciuta come la "tassa silenziosa" perché si perde potere d'acquisto ogni anno. Nel corso del tempo, questa composizione aggiunge. Questo è vero soprattutto per le categorie di inflazione elevate come l'alloggio, la medicina, il cibo e l'energia. Se avete bisogno di avere $ 1,5 milioni in dollari di oggi per la pensione, al fine di mantenere il vostro potere d'acquisto, avrete bisogno di circa $ 2,7 milioni se si desidera andare in pensione in 20 anni (inflazione del 3% all'anno).

4. Modifiche alle autorizzazioni. La pianificazione previdenziale dovrebbe includere uno scenario altamente probabile che i diritti governativi come la sicurezza sociale e Medicare cambieranno nel tempo. In parole semplici, i nostri funzionari eletti non hanno fatto un buon lavoro nel finanziare questi programmi e nel modificarli per i tempi attuali. Le probabilità sono che vedrai l'età della pensione iniziare a cambiare a 70 anni di età. Oltre alle modifiche del governo, la pensione aziendale può essere ridotta o essere finanziata di meno. Questo processo è già iniziato in molte aziende. Il risultato netto: sostanzialmente meno soldi per te e la tua necessità di risparmiare molto di più.

5. Potresti sopravvivere ai tuoi soldi! Secondo il Boston College Center for Retirement Research, una coppia sposata all'età di 62 anni ha una probabilità dell'85% di avere un coniuge che vive da almeno 80 anni e una probabilità del 40% che un coniuge raggiunga i 90 anni o più. L'aumento dell'aspettativa di vita si tradurrà in più persone a corto di soldi.

6. Potresti pagare troppo al tuo consulente! Se si utilizza un consulente, le probabilità sono che si sta pagando molto di più di quello che ti rendi conto e potrebbero venderti prodotti che non ti servono. La media del settore è pari all'1% delle attività per l'Advisor, ma ci sono molte altre commissioni come le spese operative, i carichi di vendita, le commissioni e i contraccolpi tramite commissioni 12b-1. Solo nel 2010, i contraccolpi 12b-1 sono stati di $ 10,6 miliardi! Assicurati che il tuo Advisor sia un fiduciaria a pagamento per TE. Secondo un recente PBS show, solo il 15% dei 400.000+ Advisors è un fiduciario per i propri clienti. Ciò significa che l'85% NON è un fiduciario! Non ho mai incontrato un investitore che capisca questo concetto, che avrebbe scelto di lavorare con qualcuno che non era legalmente legato a questo obbligo. Troppi investitori intelligenti non capiscono questo concetto … e li sta uccidendo finanziariamente.

7. Potresti non essere qualificato per gestire i tuoi soldi! Wall Street ha un piccolo segreto sporco! Vogliono i tuoi soldi! Hanno bisogno dei tuoi soldi! Hanno creato una catena alimentare elaborata e complessa che è molto costosa. Molti investitori non si rendono conto che esiste una scienza da investire. I gestori di fondi comuni più attivi non battono il loro benchmark nel tempo. Vedi i dati qui. Vedi anche la nostra pagina Why DFA per saperne di più sulla scienza degli investimenti.

7.5 Non stai agendo! Il momento migliore per pianificare una solida pensione è stato molti anni fa. Il prossimo miglior tempo è oggi! Scopri se sei sulla buona strada. Ottieni un piano scritto che includa obiettivi di flusso di cassa, obiettivi di risparmio, obiettivi di patrimonio netto, obiettivi di pensionamento e monitoraggio annuale. A volte non prendere una decisione È una decisione … una che potrebbe costarti una fortuna.