Avviso: 8 scadenze per pensionamento che non puoi permetterti di mancare

A giugno 2012, una persona è entrata in un Maverik minimarket a Meridian, Idaho, e ho comprato un biglietto della lotteria Powerball.

Powerball, come molti sanno, è una semplice puntata da $ 2: scegli sei numeri, attendi il disegno e vinci il premio se i tuoi numeri corrispondono al disegno. Le probabilità di vincita sono incredibilmente piccole, ma i jackpot possono essere mostruosi - centinaia di milioni di dollari.

Naturalmente, non è necessario abbinare tutti e sei i numeri per vincere qualcosa. Se abbinerai i primi cinque, vincerai comunque un bel $ 1 milione.

È esattamente quello che è successo il 19 giugno 2012 per quel fortunato cliente del minimarket.

Il problema, naturalmente, era la scadenza. In Idaho, devi richiedere i premi della lotteria entro sei mesi dal sorteggio. Per il nostro amico del negozio Maverik, questo significava reclamare il premio entro il 14 dicembre 2012. Ma nessuno si è mai presentato.

Perché? Potrebbe essere stato che il vincitore non ha mai controllato il biglietto. Forse il vincitore ha perso il biglietto. O forse il vincitore non sapeva proprio della scadenza. Indipendentemente da ciò, la scadenza è scaduta e le vincite sono tornate alla lotteria. Il "vincitore" non ha mai avuto i suoi milioni di dollari.

La morale della storia è che la disorganizzazione ti costa. Le scadenze mancanti ti costano.

Nell'investire, questo è particolarmente vero. Potresti pensare che una volta che sei vicino al pensionamento, ti preoccuperai meno delle scadenze e di più dello scherzo. Anche se è una buona idea, quegli anni prima del pensionamento hanno in realtà alcune delle più importanti scadenze di investimento della tua vita. Leggi la nostra lista in modo da non diventare il prossimo "ragazzo che ha dimenticato di raccogliere i suoi soldi".

Ecco otto scadenze che non puoi permetterti di perdere, ordinate per età:

1. Età 50

Se sei stato un buon risparmiatore e stai compiendo 50 anni, il tuo grosso problema potrebbe essere come affrontare quel punto calvo. Ma per la maggior parte delle persone, 50 è una sveglia finanziaria. Ecco perché una volta che hai compiuto 50 anni, puoi iniziare a contribuire con circa $ 5,000 in più all'anno (questi sono chiamati "contributi di recupero") al tuo 401 (k) rispetto a quelli che i polli primaverili possono (il numero cambia ogni anno; IRS). Si noti che i contributi di recupero per gli IRA sono inferiori (erano solo $ 1.000 nel 2013).

2. Età 55

Se vieni licenziato, perdi il lavoro, o altrimenti smetti di lavorare per il tuo ex datore di lavoro quando hai 55 anni, l'IRS ti consente di iniziare a prelevare dal tuo piano 401 (k) senza pagare un'enorme penale IRS per farlo. Se stai mantenendo il tuo lavoro, devi aspettare fino all'età di 59 ½.

3. Età 59½

Questo è il momento in cui puoi iniziare a prelevare dal tuo IRA e 401 (k) senza pagare un'enorme penalità IRS per farlo (anche la sanzione fa male: le tasse sul reddito più il 10% sul ricavato). Generalmente, puoi effettuare prelievi senza penalità prima di questa età se il denaro è per un acquisto di una casa o per pagare le spese scolastiche.

4. Tre mesi prima della svolta 62

Questa è la prima a cui molte persone possono presentare domanda per iniziare a ricevere i sussidi di sicurezza sociale. Tuttavia, è importante notare che prima si sceglie di ottenere benefici, più piccoli saranno i benefici. Secondo l'amministrazione della sicurezza sociale, all'età di 62 anni, riceverai solo il 70% del beneficio mensile che avresti se avessi aspettato fino a 67 anni. I benefici matrimoniali potrebbero anche essere inferiori.

5. Tre mesi prima della svolta 65

Devi registrarti a Medicare tre mesi prima del tuo 65 ° compleanno. È possibile richiedere Medicare a SocialSecurity.gov.

Ricordare che Medicare ha quattro parti: Parte A (che copre le degenze ospedaliere), Parte B (che copre visite mediche e altri servizi medici), Parte C (anche denominata Medicare Advantage; paga per cose che le Parti A e B non coprono), e la Parte D (per le prescrizioni).

Non aspettare il tuo 65 ° compleanno o dopo - non puoi semplicemente entrare e iscriverti quando sentirsi come Se perdi la scadenza tre mesi prima del tuo compleanno, dovrai attendere il "periodo di iscrizione generale", che va dal 1 ° gennaio al 31 marzo di ogni anno, e quindi la copertura non inizierà fino a luglio.

Oltre al fatto che la procrastinazione può significare andare un po 'senza copertura, pagherete anche di più per la vostra copertura. (Medicare non è gratuito - devi pagare un premio mensile.) Se ti iscrivi in ​​ritardo, devi pagare un premio più alto (circa il 10% in più per ogni periodo di 12 mesi che avevi diritto a Medicare ma non ti sei iscritto)

Ovviamente, se sei uno dei milioni di persone che hanno intenzione di continuare a lavorare dopo i 65 anni e vuoi rimanere nel piano sanitario del tuo datore di lavoro, non devi registrarti a Medicare tre mesi prima del tuo 65 ° compleanno e non vieni colpito dal supplemento del 10% per l'attesa. Invece, Medicare ti consente di attendere fino a quando non smetti di lavorare, di andare a tempo parziale o di fare qualcos'altro che comporta la sospensione del piano del datore di lavoro, ma devi iscriverti a Medicare entro e non oltre otto mesi dal piano sanitario.

6. Età 65

Questa è un'altra età comune in cui iniziare a usufruire delle prestazioni di sicurezza sociale. Anche se puoi iniziare a prenderli già dall'età di 62 anni, ne riceverai di più al mese se aspetti fino all'età della pensione, che varia in base a quando sei nato. Anche i benefici del tuo coniuge potrebbero essere inferiori. Tuttavia, a 65 anni, alcune persone otterranno solo l'86,7% di quello che otterrebbero se aspettano fino a 70 anni per iniziare a collezionare. Controlla il sito Web dell'amministrazione della sicurezza sociale per una serie di calcolatori che ti aiuteranno a gestire la tua specifica situazione di vantaggio.

7. Età 70

Al momento, questa è l'età in cui riceverai il massimo beneficio per la sicurezza sociale - se riesci a resistere così a lungo. È importante notare, tuttavia, che la sicurezza sociale è in fermento in questo momento e che i tuoi benefici variano in base a quanto hai inserito nel piano e in che anno sei nato. Scopri come il tuo anno di nascita influisce sui tuoi benefici sul sito Web della Social Security Administration.

8. 1 aprile del primo anno in cui compirai 70 anni

A questo punto, sembrerà che tutti vogliano che tu ricominci a ritirare i tuoi soldi. Questo è quando ti viene richiesto di prendere le distribuzioni minime dai piani pensionistici con imposte differite come 401 (k) se IRA (eccetto un Roth IRA) ogni anno - anche se stai ancora prendendo a pugni un orologio ogni giorno. Quindi, se il tuo compleanno è il 21 settembre e compirai 70 ½ il 21 marzo 2013, entro il 1 aprile 2013, devi iniziare a prelevare denaro dal tuo 401 (k).

La risposta all'investimento: La vita è piena delle scadenze e la pianificazione della pensione è una parte della vita. Se vuoi massimizzare i tuoi benefici previdenziali e assicurarti che i tuoi soldi si estendano il più possibile, assicurati di sapere quando devi richiedere i sussidi. Non dare per scontato che puoi farlo solo quando ne hai voglia. Ti costerà