L'American Express Campus Edition prepagata: perché il college non è abbastanza costoso

La carta prepagata Amex Campus Edition è utile e costosa come una laurea in storia dell'arte. La scorsa settimana, American Express ha annunciato che avrebbe venduto l'edizione Campus in oltre 500 librerie di campus universitari. E certo, a differenza di una carta di credito, non ti permetterà di accumulare un grosso debito, ma non è certo la scelta giusta per i laureati in entrata. Data la disponibilità di controllo degli studenti a prezzi accessibili e il recente lancio di carte di debito prepagate a metà decente, è difficile giustificare la possibilità di dare alla carta Amex una scelta di slot nei campus universitari. Agli studenti e ai genitori è già stato chiesto di sborsare qualsiasi cosa, dai piani pasto agli opuscoli degli esami; ora gli viene detto di pagare per pagare soldi.

Cosa c'è di sbagliato con l'Amex Campus Edition?

Anche tra le carte di debito prepagate, l'Amex Campus Edition non è all'altezza, ma manca sia l'usabilità che l'accessibilità. Ecco perché:

$ 2 tassa di ATM per ogni prelievo dopo il primo al mese. È importante per tutti avere un modo economico per accedere al contante, pagare la tariffa del taxi, dare la mancia al fattorino o quello che hai. Ma la tassa di ATM della carta Amex significa che uno studente che ritira contanti una volta alla settimana - una tecnica comune per il budget - dovrebbe sborsare $ 72 all'anno nelle commissioni ATM di Amex da solo.

Nessun bancomat gratuito. Potenzialmente più costoso della tassa bancomat della carta è la mancanza di una rete ATM. Se si ritira dal proprio bancomat Chase con una carta Chase, non si paga una commissione, ma lo stesso bancomat può richiedere una commissione - in media $ 2,40 - per altre carte. Questa tassa non viene revocata per il tuo primo prelievo.

Tassa d'acquistoLa carta Amex è venduta nelle librerie del campus di Barnes & Noble, dove viene fornito con una commissione di $ 4,95, mentre è venduto gratuitamente online.

Nessuna dichiarazione cartacea. Ottenere una copia cartacea delle tue spese è utile nella pianificazione e nel budget, in particolare quando stai appena iniziando a prendere le tue decisioni finanziarie. Mentre la maggior parte di noi bancarie online in questi giorni, vale la pena notare che Amex non ti permette di ottenere una dichiarazione cartacea anche se ne vuoi una.

Nessuna assicurazione FDIC. Le carte di debito tradizionali sono supportate dalla FDIC, quindi se la banca emittente scende, i tuoi fondi sono protetti. Tuttavia, la carta prepagata Amex è non FDIC assicurato, quindi i tuoi depositi potrebbero svanire.

Limiti di utilizzo proibitivi. I limiti della carta Amex sono semplicemente troppo restrittivi per renderlo praticabile come prodotto finanziario primario, anche per gli studenti:

• $ 200 in prelievi bancomat a settimana
• $ 1.000 caricati al mese
• $ 6.000 caricati all'anno

Dato che lo studente medio spende oltre $ 1.000 all'anno solo nei libri di testo, è difficile aspettarsi $ 1.000 per coprire le spese del primo mese di libri, forniture, piani pasto, mobili e così via. Se l'idea di una carta prepagata è limitare le tue spese a quello che c'è sulla carta, perché non ti lasciano mettere tanto sulla carta che vuoi?

Anche se stai cercando una carta prepagata per il tuo bambino, puoi fare meglio dell'Amex Campus Edition. Seguendo la grande tradizione dei nuovi libri di testo, il prodotto venduto in libreria spesso va a vantaggio dell'università più dello studente.

Perché gli studenti universitari dovrebbero scegliere di controllare su prepagato

In generale, raccomandiamo le carte di debito tradizionali su tutte le carte prepagate per tutti - vengono con l'assicurazione FDIC, portano la stabilità del sistema finanziario tradizionale e sono generalmente un valore migliore. Quando si tratta di studenti universitari, ci sono ancora più motivi per andare con il controllo.

Costa poco. Quasi tutte le banche offrono conti di controllo gratuiti agli attuali studenti universitari. Considerando che altri conti richiedono un bilancio minimo o dichiarazioni elettroniche per evitare canoni mensili, anche le grandi banche come Chase e Wells Fargo hanno conti gratuiti del college.

Dovrai imparare prima o poi. I giovani sono spesso punto da scoperti di conto - le spese sostenute quando si esegue un saldo negativo sul proprio conto corrente. Per molti, questa è una ragione sufficiente per andare prepagata. Ma farlo è solo rimandare l'inevitabile: a meno che tu non voglia pagare tasse elevate per tutta la tua vita, alla fine dovrai imparare come evitare gli scoperti. Perché non fai il tuo apprendimento all'università, quando molti account hanno commissioni di scoperto scoperto più basse (o nessuna)?

Cosa cercare in un prodotto finanziario del college

Prima di afferrare la prima carta di plastica lucida che vedi, tieni presente i seguenti fattori:

1. Accesso ATM Dovresti essere in grado di prelevare denaro da un bancomat senza spese di servizio - nel campus ea casa.
2. Assicurazione FDIC. Se la banca emittente fallisce, assicurati di essere coperto. Le carte di debito Traditioanl devono essere assicurate dalla FDIC; le carte prepagate non hanno tale requisito.
3. Protezione dalle frodi Se la tua carta viene smarrita o rubata, quanto potresti perdere? Le carte di debito limitano la vostra responsabilità a $ 50 se denunciate il furto entro 48 ore e $ 500 se lo segnalate entro 60 giorni dalla ricezione della vostra dichiarazione; le carte di credito limitano la tua responsabilità a $ 50 indipendentemente da cosa. Ancora una volta, le carte di debito prepagate non hanno tale protezione, quindi qualsiasi responsabilità di frode è completamente volontaria da parte dell'emittente.
4. scoperti. Alcuni conti correnti - e la maggior parte di quelli offerti dalle banche for-profit - ti consentiranno di eseguire un saldo negativo, ma ti addebiteranno una commissione per il privilegio. Anche se trovi un conto corrente che non consente scoperti o non addebita una commissione, assicurati di aver compreso il conto scoperto e puoi prendere provvedimenti per evitare di pagare le tasse.
5. Punteggi di credito Stabilire una solida storia di credito al college ti servirà ben dopo la laurea: un buon punteggio FICO ti mette sulla strada per ottenere un appartamento, atterrare un lavoro e segnare tassi più bassi su prestiti e assicurazioni. Le carte di debito, prepagate o di altro tipo, non aiutano il tuo punteggio FICO; carte di credito e prestiti per studenti fanno.

Alternative all'Amex

Vai avanti, acquista le felpe universitarie in libreria. Ma quando si tratta di prodotti finanziari, il campus potrebbe non avere i migliori prodotti disponibili per te. Ecco una struttura di base per decidere cosa tenere nel tuo portafoglio.

Carte di credito

• vantaggi:
  • Costruisci il tuo punteggio di credito
  • Può impostare un limite basso
  • Spesso guadagna dei premi
  • Responsabilità limitata delle frodi
• svantaggi:
  • Permettici di indebitarti
• Cosa cercare:
  • Basso tasso di interesse, se porti un saldo
  • Premi, se non lo fai
  • Nessuna spesa per transazioni estere, se viaggi all'estero

Carta di debito

• vantaggi:
  • Non può indebitarsi
  • Facile accesso ai contanti
  • Più sicuro e più conveniente del contante
  • A volte guadagna dei premi
  • Spesso hanno un conto di risparmio collegato
  • Responsabilità limitata delle frodi
• svantaggi:
  • Ti permettono di scoperto
  • Non costruire credito
• Cosa cercare:
  • Facile accesso agli sportelli automatici gratuiti
  • Nessun costo di manutenzione mensile
  • Programma di scoperto scoperto chiaro e facilmente comprensibile

Carte di debito prepagate

• vantaggi:
  • Non può indebitarsi
  • (Di solito) non può superare
  • Spesso (anche se non sempre) hanno la protezione contro le frodi e l'assicurazione FDIC
• svantaggi:
  • Spesso più costoso del controllo degli account
  • Barriera al sistema finanziario tradizionale
  • Non sono richiesti limiti di assicurazione FDIC o di responsabilità per frode
  • Non costruire credito
• Cosa cercare:
  • Prelievi e prelievi di contanti gratuiti: assicurati che la carta disponga di una rete ATM
  • Nessun costo per transazione, pagamento di fatture, attivazione o cancellazione
  • Struttura tariffaria semplice
  • Limiti di utilizzo ragionevoli

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