Chiedi a Brianna: Perché i miei prestiti per prestiti per studenti mi fanno impazzire?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"Ogni volta che faccio un prestito, mi sento male allo stomaco. Non mi sento così quando pago le fatture della carta di credito. Cosa dà?"

Il mio lavoro è scrivere sui prestiti agli studenti. Ci penso ogni giorno. Capisco il valore della mia educazione. Eppure ottengo lo stesso nodo nel mio stomaco quando vedo il mio conto del prestito studentesco colpito sul mio conto in banca.

Questo, si scopre, è il caso di molte persone nei nostri panni. Un sondaggio condotto da Investmentmatome a dicembre ha rivelato che i tre quarti di coloro che avevano preso in prestito denaro per pagare la scuola avevano rimpianti. Il più comune? Non chiedere più borse di studio e scegliere una scuola che non potevano permettersi senza stipulare prestiti agli studenti.

Come siamo arrivati ​​qui? Iniziamo con la crescente necessità di prendere in prestito. Tra il 1996-97 e il 2016-17, il prezzo ufficiale di un college pubblico di quattro anni, compresi tasse scolastiche, tasse e vitto e alloggio, è quasi raddoppiato, secondo il College Board, anche tenendo conto dell'inflazione. Gli Stati hanno tagliato i fondi per le università pubbliche e le università, secondo il Centro per il budget e le priorità politiche, costringendo studenti e famiglie a prendere una quota maggiore dei costi.

Non sto suggerendo che pagare le bollette sia una delle tante gioie della vita. Ma ci sono dei veri motivi per cui molti di noi riservano uno speciale marchio di odio per i nostri prestiti agli studenti. Ecco come si differenziano dagli altri debiti.

Non abbiamo ottenuto qualcosa di tangibile in cambio

Il debito degli studenti non è come un prestito auto, dice Sandy Baum, un anziano all'Istituto Urbano. Non si ottiene un Prius che ti spola per escursioni di fine settimana in cambio del tuo pagamento mastodontico. Ma, dice Baum, "proprio come quando entri in macchina e guidi ogni giorno, usi la tua educazione ogni giorno".

Se gli Stati Uniti si sono mossi verso una politica di trattenuta dei salari per i prestiti agli studenti, come invece avviene per le tasse, Baum dice, probabilmente non ti mancheranno tanto i soldi.

"Non che a qualcuno piaccia pagarli," dice, "ma è molto più facile, perché poi costruisci il tuo budget senza quei dollari in esso."

Non sapevamo in cosa stessimo entrando

Il sistema di aiuti finanziari è così complesso, gli studenti e le famiglie spesso lottano per districare il ringhio delle opzioni di finanziamento - per non parlare delle conseguenze finanziarie a lungo termine. Ad esempio, molti mutuatari non conoscono le strategie di base che possono alleviare il loro onere finanziario fin dall'inizio.

Katie Choma si è laureata con un diploma di laurea e $ 161.000 in debito studentesco. Tale onere del debito si traduce in pagamenti per un totale di circa $ 1.500 al mese. L'equilibrio di Choma è in gran parte in prestiti studenteschi privati, che, a differenza dei prestiti federali, generalmente non offrono piani di rimborso basati sul reddito.

Desidera che lei e i suoi genitori abbiano saputo dare la priorità ai prestiti federali quando ha assunto debiti - e quando ha scelto una scuola che non avrebbe potuto permettersi senza prestiti privati.

Potremmo non aver ottenuto ciò per cui abbiamo pagato

Grazie al suo lavoro a tempo pieno in una società di marketing e un'attività secondaria come wedding planner, Choma è in grado di permettersi i suoi conti con una settimana lavorativa di 60 ore. Dapprima non è stato facile per lo stipendio di un recente laureato. Ma a 26 anni, sta già vedendo i guadagni aumentare la sua laurea di bachelor gli dà.

Per alcuni, però, non c'è alcun grado su cui contare. I mutuatari a basso reddito, in particolare, sono a rischio di abbandono, spesso a causa della fatica di pagare per il college senza un adeguato aiuto finanziario, dice Sara Goldrick-Rab, professore di politica di istruzione superiore e sociologia alla Temple University di Philadelphia.

Quei mutuatari che assumono debiti e non si laureano hanno meno opportunità di lavoro e un potenziale di guadagno più limitato, lasciando meno spazio ai loro bilanci per effettuare i loro pagamenti di prestiti. Un ragazzo di 25-34 anni con un diploma di laurea ha guadagnato $ 18.070 in più rispetto a qualcuno con un college e nessuna laurea, secondo il National Center for Education Statistics.

Goldrick-Rab dice che la riduzione del prezzo del college aiuterebbe un maggior numero di studenti a laurearsi, il che andrebbe a vantaggio dell'economia nel suo insieme.

"Penso che dovremmo valutare il college come se non fosse un bene privato", dice, "ma è una necessità pubblica".

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questa colonna è stata scritta da Investmentmatome ed è stata originariamente pubblicata da The Associated Press.