Chiedi a Brianna: Dovrei prendere in prestito denaro da familiari e amici?

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Chiunque - anche un buon pianificatore - può finire in un ingorgo finanziario. Forse hai bisogno di spostarti inaspettatamente nello stesso mese in cui la tua auto emette. Un mix infausto di circostanze è il motivo per cui non starò zitto sui fondi di emergenza, sui conti di risparmio che utilizzi esclusivamente per, sì, le emergenze. (Un biglietto aereo per le Bahamas, quando ti senti bruciato al lavoro, purtroppo non è un'emergenza.)

Ma forse non hai ancora uno di questi account, o non coprirà l'importo che ti serve. Prendere in prestito da familiari o amici potrebbe sembrare la prossima opzione migliore. Considerare attentamente i rischi, però, e rivedere le alternative, come un prestito personale da un'unione di credito. Ecco come decidere se prendere in prestito da chi ti è vicino è una soluzione esperta o una ricetta per il risentimento.

Valuta le tue relazioni

Nei tuoi 20 anni, se hai una relazione forte e comunicativa con i tuoi genitori, possono sembrare ovvi.

Ma prima di chiedere, considera qualsiasi suggerimento che la tua richiesta potrebbe mettere a dura prova finanziaria, dice Erin Lowry, autrice di "Broke Millennial." Forse hanno accennato furiosamente alla pensione o hanno ancora un mutuo costoso. Oppure potrebbero essere in bilancio per altre importanti spese, come il matrimonio imminente di un fratello.

Coinvolgere gli amici nei tuoi soldi è un grosso rischio. Non devono amarti incondizionatamente e potresti perdere il loro rispetto se non li restituisci. Elijah Kovar, un consulente finanziario presso la Great Waters Financial di Richfield, nel Minnesota, dice che ha prestato denaro ad amici circa una dozzina di volte e che è stato rimborsato una volta.

"Il più grande problema con esso è meno di un problema finanziario. È un problema di relazione ", dice. "Può danneggiare la visione della persona di te e della tua reputazione con loro."

Decidi se sei disposto a mettere quell'amicizia su una base imbarazzante durante il tempo che ti porta a ripagare, e forse molto tempo dopo.

Fai un piano di pagamento specifico

L'importo necessario determinerà se prendere in prestito da familiari e amici è una scelta saggia e quanto strutturato sarà il piano di rimborso.

Alcuni membri della famiglia potrebbero non voler essere rimborsati per una richiesta di poche centinaia di dollari, e portarli a cena in futuro sarà sufficiente, dice Lowry. Nella maggior parte dei casi, però, e soprattutto per importi maggiori, essere realistici su quanto presto è possibile rimborsare e mostrare un impegno a farlo in una data specifica.

Creare un accordo scritto che delinea il piano di rimborso, magari legato al programma dei pagamenti o al bonus previsto o al rimborso delle tasse. Offri di includere gli interessi, anche se il creditore declina, dice Diane Gottsman, esperta di etichetta e autore di "Modern Etiquette for a Better Life".

Prendere in prestito denaro invita a un potenziale cambiamento nella dinamica di potere tra te e il creditore. Ma quando si fa un piano di rimborso e si comunica regolarmente, è inappropriato che il creditore faccia il prestito in ogni conversazione o davanti agli altri, dice Gottsman.

Esplora alternative a basso interesse

Se decidi di prendere in prestito denaro dalle persone della tua vita non vale la pena rischiare, potresti guardare accanto alle carte di credito. Ma se non si dispone di un piano a lungo termine per eliminare il debito, l'interesse potrebbe farla sbocciare in un problema più grande.

Con un punteggio di credito di 690 o superiore, è possibile ottenere una carta di credito con interessi pari allo 0%, che potrebbe darti un po 'di respiro, ma non portare il saldo oltre il periodo senza interessi. Un'altra opzione, soprattutto se il tuo punteggio di credito è inferiore a 690, è quello di controllare i prestiti personali dalla vostra unione di credito locale. Dovrai diventare socio, ma trarrai vantaggio da tassi di interesse relativamente bassi. I sindacati federali di credito coprono i tassi di interesse del 18%, secondo la Credit Union National Association.

Impara dal processo

Se si prende in prestito, pensare all'esperienza come motivazione per costruire sicurezza finanziaria. Riempi i tuoi risparmi riducendo i servizi di abbonamento inutilizzati, fissando i piani tariffari più convenienti o mettendo da parte una parte del tuo prossimo bonus. Avere un fondo di emergenza - idealmente con spese di base per sei mesi - non significa solo la libertà dal dover prendere in prestito denaro. Usare i tuoi risparmi per coprire costi imprevisti può anche essere un momento "I did it!" Che ti incoraggia, per incoraggiarti a mantenere le buone abitudini di denaro.

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Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.