Chiedete a Brianna: come posso rimanere in bilico e restare appeso?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte di Investmentmatome per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

Non ho un sacco di soldi, ma voglio ancora socializzare e viaggiare. Come posso vivere nei miei mezzi senza diventare il fastidioso amico rotto?

Innanzitutto, fai un respiro. Non perderai gli amici - amici veri, almeno - perché quest'anno non puoi fare il viaggio delle ragazze a New Orleans. Potresti anche voler ricordare che le apparenze possono ingannare. I tuoi amici possono andare all'happy hour tre volte a settimana, ma questo non significa che possano permetterselo.

Prendi una misura, il debito dei prestiti agli studenti, ad esempio: circa 7 laureati su 10 dei college pubblici e non profit hanno lasciato la scuola con debito nel 2015, secondo l'Institute for College Access & Success, con una media di $ 30.100 per studente. Potresti sentirti solo e rotto, ma in realtà sei in buona compagnia.

"Le persone che pensi stiano vivendo una vita fantastica su Facebook e Instagram, probabilmente hanno debiti per prestiti agli studenti", dice Ben Graney, attore e scrittore che ha co-fondato l'Artists Financial Support Group a New York. "Probabilmente sentono la stessa ansia e le stesse paure", dice, ma non lo stanno mostrando.

Invece di nasconderti per la vergogna o lamentarti costantemente del tuo conto in banca, usa queste strategie per risparmiare e socializzare con fiducia e controllo.

Innanzitutto, crea un budget di base

Sia che tu sia in una scuola di specializzazione, bloccato con massicci prestiti agli studenti o vivendo sul reddito irregolare di un artista, il primo passo è quello di possedere dove ti trovi finanziariamente. Ma per farlo, hai bisogno di intuizione. Un budget ti aiuta a determinare dove stanno andando i tuoi soldi e dove vuoi che vada. Senza uno, si può avere solo una vaga sensazione che si dovrebbe limitare la spesa, utilizzando indizi spaventosi come una carta di credito maxed o pagamenti in affitto in ritardo.

Per creare un budget di base, non è necessario catalogare tutte le spese o impegnarsi a utilizzare un'app per il tracciamento delle spese, a meno che non lo si voglia, naturalmente.

"Il bilancio non riguarda la perfezione. Si tratta di creare consapevolezza ", afferma Matt Cosgriff, un pianificatore finanziario certificato presso la società di consulenza finanziaria Lifewise a Minneapolis.

Guarda il tuo conto bancario e scrivi la tua paga da portare a casa dal mese scorso. Sottrarre i costi fissi mensili: affitto, utenze, assicurazioni, generi alimentari, pagamenti del debito (comprese le carte di credito) e trasporto. Mira a risparmiare dal 10% al 20% di qualsiasi importo residuo per le emergenze e la pensione. Il resto è per divertimento o per altri obiettivi a lungo termine.

Se i tuoi costi fissi assorbono tutto o quasi il tuo reddito, cerca i modi per liberare denaro. È possibile ridurre i rimborsi federali degli studenti con un piano di rimborso basato sul reddito, cercare un'assicurazione auto più economica o annullare gli abbonamenti non necessari.

La trasparenza è la migliore politica

Decidere di attenersi a un budget potrebbe metterti in una posizione finanziaria diversa da quella dei tuoi amici o della tua famiglia. Diglielo.

Non devi creare una storia singhiozzante per vincere la loro simpatia; invece, in modo chiaro e onesto condividi le tue attuali priorità. Fai sapere loro se i tuoi rigorosi piani di spesa sono a breve o lungo termine, così sapranno se continuare a invitarli a quei concerti costosi.

E invece di rifiutare gli inviti, girali. Potresti dire: "I biglietti per il teatro sono oltre il mio budget in questo momento. Ma mi piacerebbe stare insieme. Andiamo alla giornata di ammissione gratuita al museo e prepariamo un pranzo per mangiare nel parco."

Piano (molto lontano) avanti

Inizialmente, queste modifiche potrebbero sembrare insignificanti, ma nel tempo vedrai una differenza nel tuo conto corrente, specialmente quando mantieni via quantità gestibili per spese o eventi all'orizzonte.

Anche se Graney guadagna un reddito irregolare come attore, l'anno scorso ha risparmiato 20 dollari al mese per i regali delle vacanze. A dicembre, aveva $ 240 da spendere per amici e parenti, e non doveva assumersi il debito della carta di credito.

Puoi fare lo stesso per quel viaggio a New Orleans. Previeni il tuo amico più organizzato suggerendo una data molto anticipata e strofinando offerte di volo. Vivere frugalmente non significa evitare la tua cerchia sociale; significa assumere un ruolo più proattivo e creativo.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questa colonna è stata scritta da Investmentmatome ed è stata originariamente pubblicata da The Associated Press.