Chiedi a Brianna: dovrei combinare le finanze con il mio partner?

"Ask Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings, o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"Vivo con il mio ragazzo e stiamo considerando di unire le nostre finanze. È una buona idea?

So che è fastidioso per un opinionista di consigli dire "dipende", ma dipende. Se hai 23 anni e incontri da tre mesi, mi metterei il cappello della mia mamma e dire che dovresti aspettare che tu e il tuo partner stiate insieme più a lungo prima di unire le finanze. Se hai 28 anni e sei insieme da tre anni, sarei meno incline a investirmi e prendere la carta di debito condivisa dalla tua mano.

La combinazione di finanze implica l'istituzione di conti di risparmio e di controllo comuni, la richiesta di una carta di credito condivisa e potenzialmente l'assistenza reciproca per estinguere il prestito studentesco o il debito esistente con la carta di credito.

Ma decidere di unire i tuoi soldi non è solo spostare denaro in giro. Significa anche scegliere di affidare completamente al tuo partner le tue finanze. Devi sapere che non ci saranno acquisti di moto impulsivi o iscrizioni segrete al club del vino. Devi avere una chiara comprensione delle reciproche circostanze finanziarie attuali, degli obiettivi futuri e delle abitudini di spesa, cosa che non avviene da un giorno all'altro.

Diciamo che hai quasi 20 anni, vivi con il tuo partner e stai pianificando un futuro insieme (in pratica, salvi gli anelli di fidanzamento su Pinterest). Vivere insieme prima del matrimonio è più comune che mai. Tra gli adulti di età compresa tra 25 e 34 anni, il 14,9% degli uomini e il 14,3% delle donne ha vissuto con un partner non sposato nel 2015, secondo l'U.S. Census Bureau. Questi numeri sono quasi raddoppiati dal 2000 e quasi triplicati dal 1990.

Passaggio 1: parlare con i soldi

Dopo essersi trasferiti, molte coppie considerano la combinazione delle finanze, ma non è strettamente necessario. Se vuoi unire i tuoi soldi, dovresti avere una discussione sui soldi aperta, onesta e a bassa pressione, nella quale esponi tutte le informazioni finanziarie attuali e passate. Condividi il tuo reddito - quanto guadagni ogni anno e quanto colpisce il tuo conto bancario ogni periodo di paga - e il tuo debito, i punteggi di credito, i risparmi, gli investimenti e gli obiettivi finanziari. Imposta un giorno e un'ora specifici per avere questa chat e scegli un punto in cui ti senti rilassato e concentrato.

Parlare di soldi è difficile. Tu o il tuo partner potreste sentirvi imbarazzati o vergognarsi della vostra storia finanziaria. Ma puoi trattare questa discussione iniziale come un'opportunità per iniziare in modo pulito e per evitare che i soldi diventino un grande mostro spaventoso nella tua relazione. Ti farai l'un l'altro un favore: in uno studio del 2009 pubblicato sulla rivista Family Relations, i ricercatori hanno scoperto che il denaro non era la causa delle lotte tra le coppie sposate - bambini e faccende erano in cima alla lista - ma le discussioni sul denaro contano sono stati i più pervasivi e problematici nel tempo.

Step 2: Decidi come unire le tue finanze

Quindi, quando hai controllato le caselle e sei pronto per unire le finanze, come lo fai? È possibile mantenere separati i conti, ad eccezione di un conto di risparmio condiviso per un acconto su una casa o per pagare il matrimonio a cui ogni partner contribuisce mensilmente. Oppure puoi aprire un conto di controllo congiunto da cui paghi le spese di affitto e di famiglia e mantenere i tuoi risparmi.

Rachel Rabinovich, pianificatrice finanziaria certificata presso la Brookline, Society of Grownups, con sede a Massachusetts, che offre consulenza finanziaria a 20 e 30 anni, afferma che ha visto anche coppie assegnare obiettivi di risparmio specifici a una persona (risparmi per la casa, la tua partner salva per il matrimonio), che aiuta ciascuno a sentirsi proprietario. Aiutare un partner a pagare il debito se non sei sposato è rischioso, perché non avrai molte opzioni per recuperare quei soldi se ti separi.

Quando sei sposato, decidere una tattica potrebbe essere più facile. Alcuni consulenti finanziari raccomandano l'approccio completo di aderire a tutte le vostre finanze. È più facile tenere traccia di un minor numero di account e la condivisione è in linea con la natura di una partnership permanente.

"Dal mio punto di vista, quando sei sposato e ti stai impegnando con la persona, penso che sia importante essere trasparenti in tutto. E questo include le finanze ", dice Chuck Donalies, un pianificatore finanziario certificato presso la Donalies Financial Planning di Washington, D.C. Hai anche i diritti legali se la relazione finisce.

Unire le finanze con un partner è una grande mossa che richiede la ricerca dell'anima e alcune discussioni di denaro difficile. Quando mischi amore e denaro, l'ingrediente più cruciale è la fiducia.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.