Chiedete a Brianna: Devo rimandare i miei obiettivi mentre rimborso i prestiti agli studenti?

"Ask Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings, o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"Voglio sposarmi, comprare una casa e colpire altri traguardi adulti nei miei anni '20 e '30, ma il mio debito di prestito studentesco mi sta trattenendo. Dovrei rimandare altri obiettivi mentre ripagherò i miei prestiti agli studenti?"

Sentirsi ostacolati dai prestiti agli studenti sta diventando una parte determinante dell'essere un 20 o 30-qualcosa. I numeri sono impilati contro di noi: il college è più costoso, stiamo assumendo più debiti per permetterselo, ed è più difficile per noi rimborsare i soldi che prendiamo in prestito.

Secondo il College Board, il prezzo netto medio del college di quattro anni - l'importo che si paga per tasse scolastiche, vitto e alloggio dopo aver contabilizzato borse di studio, sussidi e benefici fiscali - è passato da $ 9.940 all'anno a $ 13.320 dal 2003-04 a 2013-14. Non sorprende che l'ammontare medio del debito dei prestiti agli studenti alla laurea è aumentato del 56% tra il 2004 e il 2014, le relazioni dell'Istituto per l'accesso al college e il successo. Nel frattempo, il reddito medio delle famiglie è sceso del 6,5% tra il 2007, l'anno prima della recessione, e il 2014, secondo l'U.S. Census Bureau.

Le tue preoccupazioni sono reali, e non lasciare che nessuno ti dica che non dovresti aver preso i prestiti agli studenti, o che avresti dovuto scegliere un maggiore più redditizio quando avevi 18 anni e non avresti potuto pianificare il tuo prossimo pasto.

Ma ci sono modi per rendere più gestibili i pagamenti dei prestiti agli studenti in modo da poter permettersi un matrimonio, un acconto e altri ornamenti dell'età adulta. Puoi anche ripensare alle tue aspettative su ciò che dovresti ottenere nei tuoi anni '20 e '30 per diminuire la sensazione di restare indietro.

Abbassa il pagamento del tuo prestito studentesco

La concessione delle bollette del prestito studentesco dovrebbe essere la tua priorità, perché le conseguenze del default possono essere gravi. Quando si è inadempienti, il governo, ad esempio, ha il potere di trattenere il proprio stipendio o sequestrare i rimborsi fiscali per incassare il debito non rimborsato sul debito federale.

Se hai problemi a effettuare il pagamento, passa a un piano di rimborso basato sul reddito. Queste opzioni possono ridurre il tuo credito mensile per studenti al 10% o al 15% del tuo reddito. Verifica se sei idoneo anche al perdono dei prestiti agli studenti: il perdono del prestito del servizio pubblico farà sparire il saldo residuo del prestito dopo 120 pagamenti puntuali se lavori per un'agenzia non profit o governativa.

Il rifinanziamento può anche aiutarti a gestire i prestiti agli studenti. Un creditore privato pagherà il debito attuale e ti emetterà un nuovo prestito a un tasso di interesse più basso. Devi qualificarti in base al tuo reddito, al tuo punteggio di credito e alla tua carriera, quindi è meglio per coloro che non sono in pericolo di restare indietro sui pagamenti. Perderai anche alcuni benefici se rifinanzierai i tuoi prestiti federali.

Imposta le tue aspettative

Prima di lamentarti dello stile di vita tranquillo che i tuoi prestiti ti hanno derubato, ricorda che quei prestiti ti hanno aiutato a ottenere un'istruzione universitaria. Una laurea guadagna mediamente dai 25 ai 34 anni un extra di $ 20.000 all'anno rispetto a quelli con un'istruzione superiore, secondo il National Center for Education Statistics.

Sì, potresti colpire quelle classiche tappe classiche per adulti in seguito, ma le colpirai comunque. A partire dai 27 anni circa, i tassi di proprietà delle case sono più alti tra coloro che hanno assunto debiti per andare all'università rispetto a quelli che non sono andati al college, secondo un recente rapporto di Susan M. Dynarski, senior fellow della Brookings Institution e un professore all'Università del Michigan.

Tieni presente, inoltre, che comprare una casa non è il massimo segno che sei un adulto e rimandarlo non ti rende un fallimento. Helen Ngo, pianificatore finanziario certificato e preside presso Capital Benchmark Partners di Atlanta, afferma che i suoi clienti di età compresa tra 20 e 30 anni che si sono recentemente laureati in medicina, legge e altri titoli di studio non sono desiderosi di acquistare case.

"La maggior parte di loro vuole solo fare soldi e pagare il debito e viaggiare", dice.

È un tale problema? Vista la possibilità, so che domani ti libererai dei tuoi prestiti agli studenti; Lo farei anche io. Ma se ti prendessero una laurea, probabilmente ne valevano la pena. Lavorali nel tuo budget, pianifica il futuro in ogni caso e sappi che non devi soddisfare le aspettative di nessuno se non il tuo.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.