I baby boomer dovrebbero pensare come gli atleti sulla pensione

Di Andrew Costa

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La maggior parte dei baby boomer non ha molto in comune con gli atleti professionisti sul campo di gioco, ma quando si tratta di pianificazione finanziaria, potrebbero prendere in considerazione di pensare come uno.

Abbassare il rischio e lavorare con persone di cui ti fidi sono parti fondamentali di questa mentalità. Ecco alcuni modi in cui i baby boomer dovrebbero pensare come gli atleti quando si tratta dei loro soldi.

Lascia il rischio dietro

Mentre può essere allettante prendere oscillazioni negli investimenti fatti in casa, gli atleti ben pagati hanno troppi soldi da perdere e sono prudenti. I baby boomer in ritardo negli anni di guadagno hanno un'altra ragione per essere prudenti: non hanno il tempo di riprendersi dalle miss.

Tutti dovrebbero avere abbastanza soldi per vivere comodamente in pensione. I baby boomer e gli atleti non fanno eccezione. Ciò che separa i baby boomer e gli atleti dagli altri è che dovrebbero già avere i soldi di cui hanno bisogno. Ciò significa che i loro piani dovrebbero essere di sostenere i loro guadagni piuttosto che metterli a rischio.

Mentre avviare una nuova attività o investire in uno schema ad alto rischio / alta remunerazione può sembrare eccitante e divertente nel pensionamento, i fallimenti in questi sforzi possono causare importanti battute d'arresto a un piano di pensionamento. Ad esempio, uno degli investimenti più rischiosi ma fin troppo comuni è rappresentato da ristoranti e bar. Queste iniziative potrebbero essere godibili per un certo periodo, ma statisticamente è molto probabile che falliscano. Nel corso degli anni, molti atleti hanno commesso l'errore di investire in questo tipo di attività.

I baby boomer dovrebbero fare attenzione a questo tipo di iniziative rischiose. Come un atleta, dovrebbero essere più concentrati sulla conservazione e sulla costruzione di ciò che hanno già guadagnato e salvato piuttosto che tentare di colpire un grande slam che cambierà il loro quadro finanziario. Potrebbero finire per colpire.

Non è una buona idea per nessuno fare investimenti eccessivamente rischiosi. Alcuni rischi sono intrinseci, ovviamente. Più soldi hai e più ti avvicini alla pensione, la quantità di rischio che sei disposto ad assumere dovrebbe essere molto bassa.

Circondati di persone di cui ti fidi

Le persone che si avvicinano alla pensione e gli atleti con grandi redditi sono spesso gli obiettivi di persone senza scrupoli che sono desiderose di approfittarne. Per un atleta, è importante trovare l'agente giusto che abbia in mente il suo miglior interesse.

Lo stesso vale per baby boomer e consulenti finanziari. Prenditi il ​​tempo di intervistare i consulenti finanziari prima di lavorare con loro. Assicurati che siano adatti a te e siano in grado di guidarti nella giusta direzione per il tuo futuro finanziario. Scopri quali tipi di clienti gestiscono in genere le prospettive dei consulenti. Sono abituati a servire i clienti con le tue particolari esigenze e background? Scopri come sono stati istruiti i tuoi consulenti e quali sono le licenze che hanno guadagnato.

Ad esempio, sono un fiduciario? Un fiduciario sostiene lo standard professionale di raccomandare investimenti che sono nel vostro migliore interesse. Il tuo consulente finanziario dovrebbe essere qualcuno con cui puoi avere una relazione e qualcuno a tuo agio nell'aiutarti a prendere decisioni finanziarie.

Ecco perché è importante chiedere referenze. È inoltre possibile utilizzare più di un advisor, se necessario. Un atleta, ad esempio, potrebbe voler avere un agente per gestire le prospettive di business e un consulente finanziario per gestire le finanze personali. Se diventa necessario, è molto più difficile separarsi da qualcuno che ha il controllo di tutti gli aspetti della tua vita finanziaria rispetto alla transizione da qualcuno che ti assiste in uno specifico settore finanziario.

Che tu sia un atleta professionista che guadagna milioni di dollari o un baby boomer assicurandoti che i tuoi anni di risparmio durino ben oltre il traguardo, è importante scegliere la persona giusta per aiutarti a sviluppare un piano di gioco che eviti i rischi inutili e migliori la tua ricchezza potenziale. Seguire queste strategie ti aiuterà ad essere sicuro di essere in grado di avere successo quando il tempo stringe.

Andrew Costa è amministratore delegato e co-fondatore di Global Wealth Management a Fort Lauderdale, in Florida.