7 commissioni bancarie che probabilmente non conosci

La maggior parte di noi sa che le nostre banche applicheranno una commissione per lo scoperto, che scende al di sotto del minimo del conto o che utilizza un bancomat in un'altra banca. Ma ci sono altri costi nascosti nella stampa fine del contratto e probabilmente non ne saprai nulla fino a quando non sarai colpito da un addebito a sorpresa.

Ecco alcune commissioni bancarie meno note, ma comunque frustranti:

1. Sostituzione della carta di debito

Perdere il tuo portafoglio o la tua carta di credito può essere stressante e molte banche aggiungono la beffa al danno con l'addebito di una commissione per sostituire la carta persa. In media, le banche addebitano circa $ 5 per inviarti una nuova carta di debito, e se ne hai bisogno in fretta, anche le banche che forniscono la carta sostitutiva gratuita addebiterà per la spedizione veloce. Dovresti essere pronto a spendere fino a $ 25 per una sostituzione Se vuoi la tua carta rapidamente.

2. Articolo depositato restituito

Un controllo rimbalzato può essere esasperante, soprattutto quando sei sul lato ricevente. A peggiorare le cose, verrai probabilmente colpito da una commissione per la scarsa gestione del denaro di qualcun altro. Quando le banche devono restituire i fondi che sono stati depositati, la maggior parte non solo detrarrà l'importo del deposito, ma ti addebiterà anche una commissione per l'articolo depositato restituito. Il costo della maggior parte delle banche è di circa $ 12, ma la quota può salire fino a $ 19 presso alcune banche.

3. Bonifico bancario

Quando hai bisogno di inviare denaro a un account esterno, un rapido trasferimento via cavo è un'opzione interessante, ma il servizio ti costerà un bel soldo. L'invio di un bonifico interno costa circa $ 30 e, se invii fondi a livello internazionale, potresti pagare $ 40. Se sei sul lato ricevente, probabilmente dovrai pagare una commissione di circa $ 15. Se si utilizza una stanza di compensazione automatica o ACH, il trasferimento richiede più tempo, ma ha un prezzo molto più basso.

4. Arresta il pagamento

Se commetti un errore, ad esempio l'invio di un pagamento per l'importo errato o l'assegno che hai inviato è perso: è bello sapere che la tua banca ha le spalle. Un pagamento di stop consente alla tua banca di intercettare e cancellare il tuo assegno prima che i fondi vengano prelevati dal conto, ma la manovra è costosa. I pagamenti di stop sono uno dei servizi più costosi disponibili per il controllo degli account e, in media, pagherai più di $ 30 di tasse.

5. Transazione estera

Eccitato del tuo viaggio all'estero? Potresti voler fare una chiacchierata con la tua banca prima di partire. Molte banche applicano una commissione per transazioni estere per acquisti di debito che avvengono al di fuori degli Stati Uniti. Le commissioni possono costare il 3% del costo totale dell'acquisto e alcune banche valutano una commissione di $ 5 per prelievi bancomat esteri. Puoi spesso aggirare queste accuse scoprendo se la tua banca ha rapporti di partnership con banche straniere o utilizzando una carta di credito amichevole senza costi di transazione estera.

6. Dichiarazioni cartacee

Se non si è riusciti a modificare le preferenze delle istruzioni per l'invio di e-mail, è consigliabile prendere in considerazione il passaggio a un risparmio di denaro. Le banche spingono sempre più i clienti a interrompere le dichiarazioni cartacee, che costano denaro per la stampa e la posta. Il costo medio di circa $ 2 al mese viene spesso aggiunto al costo del servizio mensile.

7. Chiusura anticipata

Quando tu e la tua banca non state vedendo gli occhi, potreste decidere di chiudere il vostro account, ma anche quello potrebbe costarvi. Alcune banche hanno un periodo di attesa minimo che può durare per 180 giorni. Se decidi di bloccare il tuo account prima che il periodo di attesa sia scaduto, aspettati di pagare $ 25 a $ 30 per terminare la tua relazione bancaria.

Portafoglio perso nell'immagine della sabbia tramite Shutterstock.