Betterment porta costi inferiori a 401 (k) s

Betterment è entrato nel mercato 401 (k) questo mese con il lancio ufficiale di Betterment for Business, un piano di gestione del piano 401 (k) e un servizio di consulenza per gli investimenti.

Il robo-advisor ha annunciato i piani per una piattaforma 401 (k) a settembre 2015 e ha aggiunto gli sponsor dei piani per tutto lo scorso anno. Betterment dice che il servizio 401 (k) serve attualmente 50 società, compresa l'app per lo shopping all'ingrosso in scatola.

In un comunicato stampa, il CEO di Betterment, Jon Stein, ha dichiarato che l'offerta è "l'unico servizio chiavi in ​​mano 401 (k) che include consulenza sugli investimenti personalizzata per tutti i partecipanti al piano. L'era del risparmio di pensione costoso, impersonale, non guidato è finita."

Questa dichiarazione può essere prematura, ma le innovazioni nel mercato 401 (k) sono certamente necessarie: la ricerca dell'Istituto di ricerca sui benefici dei dipendenti mostra che solo il 22% dei dipendenti è molto fiducioso di poter disporre di un pensionamento sicuro. Tra i dipendenti che hanno accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k), i numeri non sono significativamente migliori: solo il 28% segnala un alto livello di fiducia.

Il Betterment for Business 401 (k) assomiglia da vicino all'offerta di robo-advisor consumer della società, che costruisce portafogli di clienti a partire da fondi a basso costo negoziati in borsa. I partecipanti al piano sono iscritti in un portafoglio diversificato a livello globale e ricevono consigli personalizzati.

Non è prevista alcuna commissione anticipata per gli sponsor dei piani che hanno più di $ 1 milione di attività e le commissioni del piano in gestione passano dallo 0,1% allo 0,6%. I datori di lavoro possono pagare la tassa o trasferirla ai dipendenti. Gli ETF hanno anche rapporti di spesa a carico del partecipante al piano; quelli vanno dallo 0,09% allo 0,17%.

Anche sommati, tali commissioni potrebbero rappresentare un notevole risparmio per i dipendenti, che attualmente pagano in media l'1% delle attività gestite, secondo il Center for American Progress. Questo costo, che riflette sia le spese di investimento sia le spese amministrative del piano, si traduce in circa $ 140.000 nel corso della vita del lavoratore tipico.

La riduzione dei coefficienti di spesa da sola potrebbe essere significativa per alcuni dipendenti. L'Investment Company Institute dichiara che l'investitore medio 401 (k) paga lo 0,54% per investire in fondi comuni azionari e lo 0,55% per investire in fondi comuni ibridi come fondi pensione di fine anno, che sono l'investimento di scelta per molti lavoratori - e spesso il opzione predefinita per coloro che sono auto-iscritti in un piano dal loro datore di lavoro.

I partecipanti al Betterment for Business 401 (k) saranno anche in grado di aprire IRA e conti di investimento imponibili con Betterment; tali account saranno quindi visualizzabili su una singola dashboard a fianco della loro 401 (k). Il servizio gestirà i conti insieme, prendendo in considerazione tasse e commissioni.

Betterment, lanciato nel 2010, è diventato il più grande robo-advisor indipendente nel 2015, con oltre 130.000 clienti retail e oltre $ 3,2 miliardi di asset in gestione.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.