La ricetta per costruire ricchezza non è cambiata

Negli ultimi anni la ricchezza degli edifici è diventata più difficile per la maggior parte delle persone. Ma le abitudini che possono renderti ricco non sono cambiate.

Si riduce a questo: mettere da parte denaro, regolarmente e coerentemente, che può essere investito per il tuo futuro. Devi lasciare quei soldi da solo per crescere, il che significa che hai anche bisogno di un fondo di emergenza. E devi stare attento al debito, perché i tipi sbagliati possono erodere le tue ricchezze invece di costruirle.

È una formula semplice ma che è diventata sempre più difficile da attuare man mano che i redditi ristagnano e i prezzi aumentano. Un numero impressionante di famiglie americane - quasi la metà, secondo l'ultimo conteggio della Federal Reserve - non ha abbastanza risparmi per coprire una spesa inaspettata di $ 400. La nostra incapacità di risparmiare ha contribuito a un calo del 21% del patrimonio netto mediano delle famiglie tra il 1998, l'anno in cui i guadagni mediani hanno raggiunto il picco in America e il 2013, l'anno scorso per il quale sono disponibili statistiche della Fed.

Le famiglie più colpite dalla classe medio-bassa sono quelle più colpite, che nel 2013 hanno comportato redditi da $ 23.300 a $ 40.499. Il loro patrimonio netto è dimezzato.

Creare ricchezza è più difficile quando non hai l'economia alle spalle per aumentare le tue entrate, ma è ancora possibile. Ecco le abitudini che le persone che costruiscono ricchezza usano:

Si pagano prima loro

Se non hai nulla salvato, inizia. Non è necessario disporre di spese per diversi mesi, almeno non ancora: $ 500 sono sufficienti per ora. Ciò coprirà molte piccole emergenze che potrebbero altrimenti aumentare il tuo debito.

Metti da parte qualcosa, qualsiasi cosa, in un fondo di emergenza ogni singolo stipendio. Paga i minimi sulle tue carte di credito e prestiti agli studenti e ipoteche se questo è l'unico modo per ottenere un po 'di respiro. Rendi i trasferimenti automatici, in modo che avvengano prima di vedere i soldi e sono tentati di spenderli.

Investono per la pensione

Se c'è una cosa ogni 20 - qualcosa dovrebbe fare, sta contribuendo a un fondo pensione. (Vedi "La decisione finanziaria più intelligente che avrai mai.") Non c'è momento migliore per mettere da parte i soldi rispetto a quando hai decenni davanti a te per far crescere quei soldi.

Coloro che iniziano presto hanno un tempo molto più facile: per andare in pensione con il 60% del reddito corrente, qualcuno che inizia a 25 anni deve mettere da parte il 6,4% della sua retribuzione. Un 45enne avrebbe bisogno di risparmiare il 19,4%.

Anche se hai iniziato in ritardo, devi comunque risparmiare e investire. La maggior parte delle persone deve smettere di lavorare alla fine e persino un piccolo cuscino può aiutarti ad avere una pensione più confortevole.

Oh, e hai bisogno di avere la maggior parte del tuo portafoglio in azioni, come fondi comuni di investimento azionario e fondi negoziati in borsa. La crisi finanziaria e la persistente volatilità dei mercati azionari hanno spaventato molte persone a tenere i loro soldi in investimenti a basso rischio, ma non è un modo per andare avanti. È necessario il tipo di crescita degli investimenti che può superare l'inflazione, e questo è ciò che le scorte offrono.

Sono intelligenti riguardo al debito

Moderi importi di debito del prestito studentesco possono aiutarti a ottenere un'istruzione che aumenta il tuo reddito. Un mutuo di dimensioni ragionevoli può aiutarti a costruire equità in una casa. Altrimenti, devi essere cauto nell'aggiungere nuovi debiti e vigilare sull'eliminazione di qualsiasi debito tossico che ti stia appesantendo.

Payday loans, titoli di titoli auto e debito di carte di credito sono tra i più grandi assassini di ricchezza. Se hai così tanto di questo debito che non riesci a ripagarlo in cinque anni - pur rimanendo a galla con cibo e riparo - dovresti parlare con un avvocato di fallimento o un consulente di credito.

Altrimenti, è necessario indirizzare questo debito per l'estinzione. Potrebbero volerci anni per tirarti fuori, ma continuare a scheggiarsi. Guadagnerai flessibilità finanziaria e, ancora meglio, perderai l'onnipresente preoccupazione che deriva dal debito travolgente.

Avere un po 'di ricchezza non significa smettere di preoccuparsi, ovviamente. Anche i milionari non si sentono come se fossero fuori dai boschi. Sei persone su 10 con un patrimonio di $ 1 milione a $ 5 milioni hanno dichiarato che una grave battuta d'arresto, come un lavoro perso o un crollo del mercato azionario, potrebbe avere un impatto importante sul loro stile di vita, secondo un sondaggio della banca d'investimento UBS.

Mentre ti allontani da una vita da stipendio a busta paga, però, stai diventando finanziariamente più forte. Sei maggiormente in grado di superare le battute d'arresto e avrai risorse, come le scorte e una casa, che possono crescere di valore durante i bei periodi. Anche se non lo fai mai in uno stato milionario, puoi costruire un patrimonio netto decente che significa una vita più confortevole.

Liz Weston è editorialista presso Investmentmatome, un sito di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.