Prestiti aziendali Cosa fare e cosa non fare |

Quando si avvia un'attività, può sembrare che ci siano un milione e una cosa a cui pensare.

Top of mind per la maggior parte dei s? Come finanziare i loro affari.

Un prestito d'affari può essere una grande fonte di capitale, ma può essere difficile navigare nella miriade di opzioni di prestito disponibili per i proprietari di piccole imprese. Prestiti SBA, prestiti bancari convenzionali, prestiti di capitale circolante online e prestiti peer-to-peer sono solo alcuni dei tipi di prestiti che le piccole imprese possono ottenere.

Fortunatamente, per semplificare le cose, ci sono alcuni fattori da cercare per assicurarsi che stai ricevendo il giusto tipo di prestito e non pagare più del dovuto. In questo articolo, ti forniremo cinque indicazioni da tenere a mente quando cerchi un prestito d'affari.

Vedi anche: Come posso ottenere un prestito aziendale se il mio credito è pessimo?

1. Limitare il numero di prestiti che si applicano per

Quando si è appena agli inizi nella ricerca di un prestito di lavoro, può essere allettante richiedere il maggior numero possibile di prestiti nella speranza che qualcosa rimanga. Tuttavia, un tale approccio può danneggiare il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile qualificarti per un prestito.

Ogni volta che fai domanda per un prestito d'affari, il prestatore controllerà il tuo credito. In alcuni casi, ad esempio quando si riceve una quotazione iniziale, il prestatore eseguirà una leggera pressione creditizia, che non influirà sul punteggio di credito.

Tuttavia, quando si inoltra una richiesta completa, il creditore effettuerà una forte leva creditizia. Questo può intaccare il tuo punteggio di credito di alcuni punti per ogni applicazione. A volte, anche ottenere una quotazione iniziale può innescare una forte spinta al credito.

L'approccio più saggia è quello di individuare i criteri di qualificazione dei diversi istituti di credito e applicare strategicamente le due o tre opzioni che è più probabile che si qualificano per. Inoltre, assicurati di chiedere al mutuante le sue politiche di controllo del credito, in modo da non essere colto di sorpresa.

2. Comprendere il costo del prestito

I finanziatori descrivono il costo di un prestito in modi diversi. Alcuni ti diranno il tasso di interesse sul prestito e altri potrebbero dirti l'importo totale che devi rimborsare. Quando i finanziatori descrivono il costo del prestito in modi diversi, rende difficile confrontare le tue opzioni di prestito.

Per semplificare gli acquisti di comparazione, chiedi al mutuante di indicarti la percentuale annua del prestito.

APR, un termine che potresti conoscere se hai comprato una casa o un'auto, è il costo totale di un prestito in un anno, tasse incluse. L'APR di un prestito bancario o SBA va dal 6 al 9% circa. Può essere molto più alto per i creditori alternativi che forniscono finanziamenti rapidi e lavorano con mutuatari di credito più bassi.

Tenere presente che un prestito APR basso non è necessariamente migliore di un prestito ad alto APR. I prestiti a breve termine hanno spesso indici elevati, ma dal momento che vengono pagati rapidamente, non paghi interessi per molto tempo. Di conseguenza, l'importo totale di denaro che devi rimborsare è relativamente basso.

Vedi anche: Esempio di Business Plan Library

3. Diffidare delle penalità di pagamento anticipato

Mentre sul tema del costo, le penali di pagamento anticipato possono essere una trappola per un mutuatario incauto.

Una penalità di pagamento anticipato è una tassa che un mutuante addebita se si paga un prestito prima della data di scadenza. Pagando anticipatamente un prestito, riduci l'importo degli interessi che il mutuante guadagna sul prestito, quindi addebita una penale. La commissione è solitamente dal 2 al 3% del saldo in sospeso del prestito, o può essere su una scala mobile, dove prima paghi, più alta sarà la penalità.

Non tutti i prestiti hanno penali per il pagamento anticipato; ad esempio, i prestiti SBA standard non prevedono penali di pagamento anticipato. Quando acquisti un prestito, puoi anche essere in grado di negoziare la rimozione o la riduzione di una penalità di pagamento anticipato. In caso contrario, leggi la stampa fine prima di firmare il contratto di prestito in modo da capire esattamente quanto ti verrà addebitato per il pagamento anticipato di un prestito.

4. Scegli tra una linea di credito e un prestito tradizionale

A seconda delle esigenze aziendali, una linea di credito può essere un'opzione migliore di un prestito.

Un prestito è una somma fissa di denaro che si ripaga con gli interessi in un determinato periodo di tempo; una linea di credito è come una carta di credito. Si ottiene l'approvazione per un importo massimo di denaro a cui è possibile accedere in base alle necessità e si ripaga per un periodo di tempo. Il vantaggio di una linea di credito è che devi pagare solo gli interessi sui fondi che usi.

Una linea di credito è migliore di un prestito in due casi principali. Se occasionalmente hai bisogno di capitale circolante a breve termine per acquistare le scorte o coprire le spese stagionali, una linea di credito ti dà flessibilità. Una linea di credito fornisce anche una bella rete di sicurezza per coprire le spese aziendali impreviste. I prestiti in genere funzionano meglio quando è necessario finanziare un investimento a lungo termine, come attrezzature o immobili.

5. Comprendere quali beni sono in gioco se non è possibile rimborsare il prestito

La maggior parte dei finanziatori non darà un prestito a un'impresa (specialmente una startup) a meno che non sia garantita da garanzie reali, pegno o garanzia personale. Questo non dovrebbe essere preso alla leggera. I preziosi beni personali e aziendali possono essere in gioco se non si restituisce il prestito, e si dovrebbe capire cosa c'è in linea.

I prestiti possono essere supportati da specifiche garanzie (ad esempio proprietà, attrezzature, inventario e così via) o da un privilegio generale sui beni aziendali. Quando un prestito è coperto da una garanzia specifica, si dà al creditore il diritto di sequestrare tale garanzia se non è possibile rimborsare il prestito. Se un prestito è sostenuto da un privilegio generale, allora il creditore può prendere qualsiasi o tutti i beni aziendali per soddisfare un prestito non pagato.

Anche un prestito senza garanzie o privilegi può richiedere una garanzia personale. Ciò consente al prestatore di sequestrare i tuoi beni personali, come la tua casa e la tua auto se non riesci a rimborsare il prestito.

Vedi anche: 5 motivi per i quali non puoi qualificarti per un prestito SBA e cosa fare

Linea inferiore

Ci sono molte cose da considerare quando si sta cercando di ottenere un prestito d'affari, e può sembrare schiacciante. Seguire i cinque suggerimenti sopra ti aiuterà a valutare le basi del prestito ed evitare di fare un grosso errore, come impegnare la tua casa come garanzia senza capire cosa significhi.

In definitiva, ogni azienda è diversa, e ogni azienda ha bisogno di finanziamenti per diversi motivi. Con questo in mente, è meglio chiedere ad un consulente di fiducia e al tuo finanziatore tutte le tue domande prima di impegnarsi in un prestito.

Un prestito d'affari è un grande impegno, quindi vorrai coprire le tue basi e assicurarti di sapere esattamente quello che stai ricevendo e per cosa lo stai pagando.