Cosa fare se non è possibile ottenere una carta di credito per studenti

Le carte di credito degli studenti possono essere un buon valore, se puoi ottenerne una. A causa del Credit Card Act del 2009, può essere difficile per le persone di età inferiore ai 21 anni ottenere una carta di credito per studenti senza un co-firmatario genitore, e molti emittenti di carte di credito per studenti non consentono i co-firmatari. Ma ci sono alternative per gli studenti che iniziano con il credito: carte di credito sicure e l'utenza autorizzata.

Il piccolo deposito potrebbe avere un grande profitto

Anche se non sono commercializzati per gli studenti, le carte di credito garantite possono essere un'ottima opzione per gli studenti con punteggi di credito bassi o nulli. Una carta protetta è una carta di credito supportata da un deposito in contanti, mentre una carta di credito non protetta, il tipo che si vede più spesso negli annunci, non richiede un deposito. Generalmente, il deposito sarà pari o inferiore al limite di credito della carta. Le carte più sicure hanno limiti di credito da $ 200 a $ 500.

Le carte protette non sono così appariscenti come carte non protette. La maggior parte non ha premi o iscrizioni, e molti hanno una quota annuale. Ma funzionano proprio come una carta di credito non protetta. L'attività della carta viene segnalata alle agenzie di credito e, se si effettuano tutti i pagamenti in tempo e si mantiene basso il saldo in relazione al limite di credito, il punteggio di credito dovrebbe migliorare costantemente.

Potrebbe essere scoraggiante mettere centinaia di dollari come deposito di una carta protetta, ma quei soldi non sono andati per sempre. Una volta che hai costruito il tuo credito abbastanza da essere pronto per passare a una carta non protetta con lo stesso emittente, o chiudere l'account e cercare altrove una carta non protetta, riceverai il tuo deposito. Ciò presuppone che tu abbia una buona reputazione; se fai tutti i pagamenti in tempo, starai bene.

Buddy up per un buon credito

Un'altra opzione: diventare un utente autorizzato sulla carta di qualcun altro. Ecco come funziona: il titolare della carta principale ti aggiunge alla sua carta come utente autorizzato. Avrai una carta con il tuo nome che puoi usare, ma non ti è richiesto di effettuare pagamenti. Inoltre, non è possibile apportare modifiche all'account, ad esempio l'aumento del limite di credito o l'aggiunta di altri utenti autorizzati.

Anche se non sei legalmente obbligato a pagare le spese che fai come utente autorizzato, parla con il titolare della carta principale per stabilire i limiti nei modi in cui utilizzerai la carta. In altre parole, sappi che puoi spendere solo una certa somma ogni mese o se devi effettuare pagamenti al titolare della carta principale, ecc. Il denaro può mettere a dura prova le tue relazioni, quindi imposta prima le aspettative.

Inoltre, assicurarsi che l'emittente comunichi l'attività della carta di credito degli utenti autorizzati alle agenzie di credito. Altrimenti, il tuo punteggio non sarà influenzato.

Usa saggiamente le carte di credito per costruire credito ed evitare interessi

È importante usare bene le carte di credito per costruire credito ed evitare gli interessi.

Costruisci credito. Concentrati su due cose principali quando cerchi di migliorare o costruire il tuo credito: pagando ogni fattura in tempo ed evitando o pagando il debito della carta di credito per mantenere sotto controllo l'utilizzo del credito. Altri fattori possono influenzare i punteggi di credito, ma questi hanno il maggiore impatto nello spostare il punteggio nella giusta direzione. Impostare i pagamenti automatici per evitare le scadenze mancanti e fare un piano per saldare i saldi.

Evita gli interessi. Le carte di credito sono strumenti utili, ma solo se non si paga l'interesse per usarli. Le carte di credito tendono ad avere tassi di interesse a due cifre, rendendoli uno dei tipi di debito più costosi. Secondo un nuovo studio Investmentmatome, lo studente medio accumula $ 569 in interessi sul debito della carta di credito per quattro anni di college, effettuando solo pagamenti minimi. Limitare la spesa a quello che ti puoi permettere di pagare ogni mese in modo da non farti indebitare con la carta di credito.

Se ti indebiterai, ci sono modi per minimizzare i costi degli interessi. Pagare quanto più ragionevolmente possibile al di sopra del pagamento minimo per pagare la carta di credito il più rapidamente possibile. E effettuare pagamenti multipli ogni mese; gli interessi maturano sul saldo giornaliero medio, quindi tutto ciò che puoi fare per abbassare il saldo ti aiuterà.

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da US News & World Report.