Carte sicure: Capital One vs. Wells Fargo

Ricostruire credito? Una carta di credito protetta è più facile da ottenere rispetto a una normale carta di credito a causa del suo deposito di sicurezza rimborsabile, che riduce il rischio per l'emittente. Capital One® Secured Mastercard® e Wells Fargo Secured Visa Card sono due dei nostri preferiti. Entrambi hanno tariffe basse e ti aiutano a costruire una storia di credito positiva. La più grande differenza tra loro - e ciò che li distingue da altre carte protette - risiede nelle opzioni per impostare il limite di credito.

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Diamo un'occhiata a come si confronta.

Capital One® Secured Mastercard®

Di solito quando si richiede una carta di credito protetta, l'importo del deposito cauzionale sarà pari al limite di credito. Se depositi un deposito di $ 1.000, il limite di credito sarà di $ 1.000.

Capital One® Secured Mastercard® consente una certa flessibilità. Per un limite di credito iniziale di $ 200, puoi versare un deposito di $ 49, $ 99 o $ 200, a seconda del tuo punteggio di credito. Se non hai i soldi per versare l'intero deposito in una volta, puoi pagarlo in rate da $ 20 per un massimo di 80 giorni dopo la tua richiesta. Puoi aumentare la tua linea di credito depositando ulteriore denaro prima di attivare il tuo account. Una volta che la carta è attiva, tuttavia, non è possibile aggiungere al deposito un aumento della linea di credito. La commissione annuale su questa carta è di $ 0 stellare.

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Il limite massimo di credito per Capital One® Secured Mastercard® è $ 3.000. Se desideri un limite di credito superiore a quello, ti consigliamo di leggere la Wells Fargo Secured Visa Card.

Carta Visa Wells Fargo Secured

La Wells Fargo Secured Visa Card è come la maggior parte delle carte di credito sicure in quanto il tuo limite di credito è sempre uguale al tuo deposito. Ma mentre la maggior parte delle carte sicure ha un limite massimo di $ 2.500 o $ 3.000, la Wells Fargo Secured Visa Card va ben oltre. Con questa carta puoi ottenere un limite di credito fino a $ 10.000.

Anche se non puoi immaginare di accumulare $ 10.000 sulla tua carta di credito, c'è una ragione molto buona per cercare un limite più alto. Lasciaci spiegare. Gran parte del calcolo che determina il tuo punteggio di credito ha a che fare con la quantità di credito disponibile che stai utilizzando. Questo è chiamato il tuo rapporto di utilizzo del credito, e un rapporto più basso è una buona cosa. In effetti, alcuni esperti suggeriscono di non utilizzare più del 10% del credito disponibile in un dato momento. Ciò significa che se hai un limite di credito di $ 1.000, dovresti davvero evitare di mettere più di $ 100 sulla tua carta prima di pagarla completamente. Questo è appena sufficiente per pagare una bolletta o prendere l'altro per una notte in città. Quando il tuo limite è $ 10.000, o anche $ 5.000, la soglia del 10% diventa considerevolmente più grande.

Lo standard del 10% è per la creazione di crediti hardcore. Se non riesci a mantenere il tuo tasso di utilizzo così basso, una raccomandazione leggermente più raggiungibile è cercare di mantenere il saldo al di sotto del 30% del credito disponibile. Impostare l'utilizzo da parte, pagare la bolletta in tempo è ancora la cosa più importante che puoi fare per costruire il tuo punteggio di credito.

Ma se riesci a mettere giù un deposito più grande e quindi a ottenere un limite di credito più elevato, come consente la carta Visa Wells Fargo Secured, avrai molta più spazio di manovra se vuoi usare la tua carta di credito per gli articoli big-ticket come una vacanza o elettrodomestici. La carta Visa Wells Fargo Secured è $ 25, ma è ancora bassa rispetto a molte altre carte sicure.

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Quindi quale carta è migliore?

La scelta dipende da te. Se hai scarso credito ma risparmi significativi, la Wells Fargo Secured Visa Card ti darà un limite di credito molto più alto rispetto alla maggior parte delle altre carte di credito garantite.

Se il tuo punteggio di credito è leggermente migliore ma non hai molti soldi in banca, Capital One® Secured Mastercard® ti permetterà di pagare il tuo deposito in incrementi di $ 20 per diverse settimane prima di attivare la carta. Potresti anche essere in grado di ottenere un limite di credito superiore al tuo deposito.

Entrambe le carte richiedono tariffe ragionevoli e riferiscono a tutte e tre le agenzie di credito. Con un uso responsabile, entrambe le carte ti aiuteranno a costruire una solida storia di credito nel tempo. Si riduce davvero a quanto sei comodo a mettere giù come garanzia.

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Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .