Bonus: alcune aziende pagano dividendi per assicurazione auto

Le compagnie di assicurazione anticipate raccoglievano quote dai membri, usavano i soldi per pagare i crediti e poi dividevano i fondi rimanenti tra gli assicurati come dividendi alla fine dell'anno. Quando si tratta di assicurazione auto, alcune aziende lo fanno ancora.

Le persone generalmente confrontano le citazioni di assicurazione auto, le coperture e le valutazioni delle aziende quando fanno acquisti per la migliore politica. Può anche avere senso prendere in considerazione il potenziale per i dividendi assicurativi, anche se non dovresti aspettarti di ottenere molto indietro ogni anno. Potrebbe anche richiedere un po 'di ricerca per trovare un'azienda che ti pagherà dividendi, perché la maggior parte degli assicuratori no e molti di quelli che hanno requisiti di idoneità per l'adesione.

[Confrontare le citazioni di assicurazione auto attraverso il nostro strumento di confronto assicurazione auto sito.]

Quali aziende pagano dividendi?

Proprio come una società pubblica è di proprietà dei suoi azionisti, le mutue sono di proprietà degli assicurati. Gli assicuratori mutui generalmente cercano di far corrispondere le tariffe che applicano alla somma che si aspettano di pagare, oltre alle spese. Ma quando fanno meglio del previsto, possono pagare dividendi.

"Fondamentalmente, l'assicuratore sta restituendo il capitale ai loro proprietari, simile a un dividendo azionista", afferma Andrew Colannino, vicepresidente della compagnia di dati assicurativi A.M. Migliore.

Quando si tratta di pagare i dividendi agli assicurati dell'assicurazione auto, una società supera tutti gli altri. USAA ha rappresentato il 62% di questi dividendi a livello nazionale nel 2014 e più della metà del totale ogni anno dal 2009, secondo A.M. Migliore.

"USAA è il più grande pagatore di dividendi per l'assicurazione auto, e c'è davvero solo una manciata di giocatori importanti che li pagano", afferma Colannino. La stessa USAA ha rifiutato di scomporre dividendi sull'assicurazione auto, dicendo solo che ha pagato $ 1,6 miliardi di dividendi, distribuzioni, riduzioni e premi ai membri nel 2014, in tutte le sue linee di business.

Diverse società minori hanno pagato una quota significativa di dividendi nel 2014, data la loro quota di mercato.

Dividendi dell'assicurazione auto nel 2014
	Totale pagato	Quota di mercato*
USAA	$ 603,3 milioni	3.8%
Automobile Club of Southern California	$ 177,6 milioni	1%
Produttori di New Jersey	$ 99,4 milioni	0.5%
Amica	$ 58 milioni	0.6%
Tennessee Farm Bureau	$ 15 milioni	0.3%
Agvigioni Agenti	$ 5,3 milioni	0.02%
Totale U.S.	$ 972,6 milioni
* Solo politiche personali.
** Include altre società oltre a quelle sopra elencate.
Fonti: A.M. Migliore e l'Associazione Nazionale dei Commissari Assicurativi.

Una cosa che molte di queste aziende hanno in comune è un requisito di appartenenza, come essere un ex membro militare o attuale (USAA); Lavoratore governativo del New Jersey o dipendente di un'organizzazione che appartiene alla Business & Industry Association (produttori del New Jersey) dello stato; o un membro del Tennessee Farm Bureau.

Altri assicuratori possono occasionalmente pagare dividendi. State Farm, ad esempio, vende assicurazioni attraverso diverse filiali, tra cui la State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Nel 2007 ha distribuito dividendi di qualsiasi importo apprezzabile, distribuendo 1,25 miliardi di dollari ai mutuatari, grazie a risultati migliori del previsto.

"Un modo in cui forniamo valore alle polizze auto statali Mutue è quello di pagare dividendi a loro quando i risultati finanziari e le condizioni di business lo permettono", ha dichiarato in un comunicato stampa Michael Tipsord, Chief Financial Officer di State Farm. "Le abitudini di guida sicure dei nostri clienti hanno contribuito ai nostri positivi risultati di sottoscrizione e siamo lieti di trasmettere loro i benefici di tali risultati".

Ma la State Farm non paga i dividendi per molti anni. Chiesto di recente sui dividendi, un portavoce della società ha affermato che "ritiene che i prezzi competitivi avvantaggino i nostri clienti, piuttosto che creare aspettative sui dividendi." Ha aggiunto che considera i dividendi ogni anno, esaminando fattori quali i risultati finanziari, le condizioni economiche e il lungo -servizio dei clienti.

Pagamenti piccoli, ma potrebbero avere importanza

Quella di $ 1,25 miliardi di dividendi offerti da State Farm ai mutuatari nel 2007 ammontava a una media di $ 35 per veicolo assicurato. L'Automobile Club della California meridionale afferma che i suoi dividendi sono stati in media da $ 175 a $ 178 nel 2012 fino al 2014.

"Per assicurato, di solito non è una quantità significativa", afferma Colannino. Fa notare che è un assicurato con i produttori del New Jersey, che in genere paga un dividendo inferiore a $ 100 all'anno.

Quindi i dividendi potrebbero non essere un fattore decisivo nella scelta di un assicuratore. Dopo tutto, una società che non paga dividendi potrebbe far pagare tassi significativamente più bassi per cominciare. Ma i dividendi potrebbero essere almeno un tie-break tra due assicuratori che offrono citazioni simili.

Se stai acquistando per la copertura, il nostro strumento per il tasso di assicurazione auto del sito è un buon punto di partenza.

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Immagine tramite iStock.