Scelta di una compagnia di assicurazioni sulla vita: 5 domande da porre

Centinaia di compagnie di assicurazione sulla vita fanno affari negli Stati Uniti, da grandi nomi di famiglie a piccoli attori regionali. E la maggior parte di loro offre tipi di assicurazione sulla vita simili, come la durata, l'assicurazione sulla vita intera, universale e variabile.

Quindi come scegli tra loro? Ecco cinque domande da porre su un'azienda prima dell'acquisto.

Quanto è solida finanziariamente l'azienda?

È importante scegliere un assicuratore sulla vita finanziariamente forte. Volete che la compagnia sia in giro per pagare l'indennità in caso di decesso al vostro beneficiario, indipendentemente dal fatto che voi passiate in cinque anni o 30 anni.

Consulta le valutazioni della forza finanziaria per scoprire quanto è stabile l'azienda. Imprese di rating indipendenti, come A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services o Standard & Poor's Ratings Services, gradi di emissione per compagnie assicurative. Tieni presente che ogni azienda ha il proprio sistema di valutazione. Un A + è il secondo miglior rating di A.M. Il migliore, e il quinto migliore rating di Fitch. Puoi vedere le valutazioni gratuitamente sui siti web delle aziende, ma potresti dover prima registrarti.

Non giudicare la stabilità di un'azienda dalle sue dimensioni. La maggior parte delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita sono in circolazione da molto tempo - alcune da più di 150 anni - ma molte piccole e medie imprese sono in attività da tanto tempo e hanno solide storie di adempiere agli obblighi finanziari, secondo il gruppo industriale Life Happens.

Qual è il track record dell'azienda?

Rivolgiti al tuo dipartimento assicurativo statale per avere un'idea di quanto una compagnia di assicurazioni sulla vita sia al servizio dei suoi clienti e sia all'altezza delle sue promesse. Incaricato di regolare il settore assicurativo, i dipartimenti assicurativi tengono traccia e indagano sui reclami ricevuti dagli assicuratori. Questi possono includere controversie su reclami, cancellazioni di polizze, premi, false rappresentazioni di vendita o altri problemi. La maggior parte dei reparti pubblica report sui propri siti Web, mostrando il numero di reclami per ogni assicuratore, in relazione al numero di clienti.

È inoltre possibile consultare la denuncia, le licenze e le informazioni finanziarie per società sul sito Web dell'Associazione nazionale dei titolari di assicurazioni.

Quali prodotti sono disponibili?

Rivedere i prodotti di assicurazione sulla vita della compagnia per assicurarsi che offra una buona selezione del tipo che si desidera acquistare, che si tratti di assicurazione sulla vita a termine o permanente, come la vita intera o universale.

Alcuni assicuratori offrono prodotti innovativi che potrebbero interessarti. Ad esempio, John Hancock ha polizze vita e termine universale che includono uno sconto se si esercita e si indossa un tracker Fitbit per dimostrarlo.

L'assicuratore è una società mutua?

A differenza delle compagnie di assicurazione quotate in borsa, che sono di proprietà degli azionisti, le mutue assicurazioni sulla vita sono di proprietà dei loro assicurati. Di conseguenza, se si acquista una polizza di assicurazione sulla vita permanente attraverso una società mutua, è possibile ricevere dividendi - una parte delle entrate eccedenti della società.

Ogni anno il consiglio di amministrazione della società mutua decide quanto distribuire agli assicurati sotto forma di dividendi. Puoi prendere i tuoi in contanti, usarli per rimborsare i prestiti di polizza o applicarli ai premi.

Tieni presente che le polizze vita a termine non hanno diritto ai dividendi e che i dividendi non sono garantiti nemmeno per i titolari di polizze permanenti. Se una società paga i dividendi non dovrebbe essere un fattore decisivo nella tua decisione, ma è qualcosa da capire quando confronti gli assicuratori.

Come si confrontano le tariffe?

Le "linee guida per la sottoscrizione" variano molto per società. Gli assicuratori li usano per determinare se vendere una polizza e quanto addebitare. Se si viene rifiutati o vengono quotate tariffe inaccessibili da una società, si potrebbe avere migliore fortuna con un'altra. Confronta le citazioni di assicurazione sulla vita tra diversi concorrenti per vedere come si accumulano.

" CONFRONTARE: Il nostro strumento per la verifica delle assicurazioni sulla vita del sito

Infine, mentre cerchi le compagnie di assicurazione sulla vita, tieni presente che diverse società possono avere nomi simili, quindi è facile confonderle. Assicurati di conoscere il nome completo e la sede del Ministero degli Interni di qualsiasi azienda tu consideri, l'Istituto di Informazioni Assicurative consiglia.

Barbara Marquand è una scrittrice dello staff di Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

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