In che modo gli studenti possono ignorare i costi bancari e le carte di credito

Gli studenti universitari hanno molte opzioni per quanto riguarda i prodotti bancari e le carte di credito degli studenti, ma un nuovo studio Investmentmatome mostra che questi prodotti possono essere costosi se non scelgono saggiamente.

Abbiamo analizzato le commissioni bancarie e delle carte di credito, i tassi di interesse e i carichi del debito per scoprire quanto costa allo studente medio avere un conto corrente e una carta di credito. La risposta? Oltre $ 1.000 su quattro anni al college.

Ma puoi evitare o minimizzare quei costi.

Evitare di controllare le tasse sul conto

Se il tuo conto corrente scende a zero e continui a fare acquisti, stai annullando il tuo account. Molte banche ti permetteranno di continuare a fare acquisti senza fondi sufficienti ma potrebbero farti pagare una tassa di scoperto ogni volta che succede.

In media, gli studenti universitari ritirare i loro conti 2.2 volte all'anno, con conseguente milioni di dollari in commissioni di scoperto per le banche. La commissione di scoperti medi dei conti di controllo affiliati all'università analizzati da Investmentmatome è di quasi $ 35. Quello costerebbe ad uno studente medio $ 77 all'anno nelle tasse di scoperto.

Questo costo è significativamente più alto per alcuni studenti. Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, il 10,7% dei giovani tra i 18 e i 25 anni supera i propri conti più di 10 volte all'anno.

Limiti della tassa di scoperto - o il numero di volte al giorno che una banca ti addebiterà una commissione di scoperto - vari per banca. Quindi puoi accumulare più addebiti al giorno; se continui a strisciare la tua carta di debito, continuerai ad essere accusato.

In genere puoi trovare commissioni di scoperto in conto corrente - o addirittura nessuna - con banche online e cooperative di credito.

La copertura di scoperto è una funzione di opt-in, quindi se hai optato per l'opzione, puoi scegliere di ritirarti. Non importa la tua banca, assicurati di non accidentalmente optare per la copertura di scoperto. La copertura di scoperto è quando le banche pagano per determinate transazioni anche se non hai abbastanza soldi per coprirle; le banche quindi applicano una commissione di scoperto. Se opti, le transazioni con carta di debito saranno semplicemente rifiutate se non disponi di fondi sufficienti.

Ma sappi che se usi la tua carta senza avere abbastanza soldi nel tuo conto, potresti essere colpito da un fondo non sufficiente, o da una NSF, a un prezzo simile. Questa è una tassa separata addebitata da alcune banche. Le commissioni NSF sono più verosimilmente addebitate per gli assegni respinti e i pagamenti delle bollette online.

Dovresti sempre cercare di evitare di spendere più del saldo del tuo account. Potrebbe essere utile impostare avvisi di messaggi di testo per i saldi bassi. Controlla regolarmente il tuo saldo, in particolare se non hai molto di un buffer di cassa.

Evita le tasse in ritardo, gli interessi sulle carte di credito

Le carte di credito degli studenti sono prodotti di credito solidi. (Se hai meno di 21 anni, potresti essere in grado di qualificarti solo se hai un co-firmatario.) Molte carte degli studenti offrono ricompense e non hanno alcun costo annuale. Ma se stai pagando le tasse in ritardo o gli interessi, le carte non valgono la pena.

Secondo uno studio di Experian, un terzo dei neo-diplomati con una carta di credito ha pagato il conto in ritardo almeno una volta. Le carte degli studenti che abbiamo analizzato hanno una tariffa media per il pagamento in ritardo di $ 35. Inoltre, alcune carte impongono degli APR, o percentuali annuali, fino al 30% per coloro che effettuano pagamenti in ritardo.

Il modo più semplice per evitare ritardi nel pagamento è impostare i pagamenti automatici dal proprio conto corrente. Idealmente, dovresti impostarli per pagare l'intero saldo mensile sulla tua carta in modo da non dover pagare interessi. Ma fallo anche se puoi solo effettuare il pagamento minimo. Quindi non dovrai preoccuparti delle date di scadenza.

Se puoi effettuare solo il pagamento minimo ogni mese o qualcosa in meno rispetto al saldo totale dovuto, è tempo di rivalutare l'utilizzo della carta. Le carte di credito sono strumenti preziosi per costruire credito e anche guadagnare premi, ma se passi regolarmente da un mese all'altro, pagando interessi, probabilmente dovresti smettere di usarli per ora.

Scopri lo studio completo del 2017 per i suggerimenti degli studenti sulla scelta di conti bancari e carte di credito.

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.