Dove (e come) ottenere una carta di credito dopo il fallimento

La bancarotta non solo esige un pedaggio emotivo, lascia un segno nero sulla tua storia creditizia che rimane per dieci anni dopo la tua archiviazione. Ma come si può uscire dall'ombra del debito e tornare al sistema tradizionale del credito e del credito? Ecco quattro modi per riabilitare il tuo credito, anche dopo aver presentato istanza di fallimento per il capitolo 13 o il capitolo 7.

1. Prova le carte di credito sicure

Uno dei modi più semplici per ottenere una carta di credito anche con una storia creditizia meno che stellare è usare una carta di credito sicura come punto di partenza. Una carta protetta è garantita da un deposito anticipato (di solito lo stesso importo del limite di credito) che ti viene restituito una volta chiuso l'account. Ad esempio, supponiamo che tu faccia domanda per una carta protetta con un limite di $ 200. Tu dai la banca emittente $ 200 quando apri l'account. Quindi usi normalmente la carta, facendo pagare e pagare le tue bollette. Non è possibile utilizzare il deposito di $ 200 per saldare il conto. Una volta che hai accumulato una solida cronologia di credito con la tua carta, puoi chiudere l'account e recuperare i $ 200.

Alcuni istituti di credito richiedono che tu abbia un anno o più per bancarotta prima che ti considerino. Tuttavia, Capital One Secured MasterCard è disponibile per quasi tutti, indipendentemente dal punteggio di credito o dallo stato di fallimento. Ha un deposito di apertura minima di $ 200 (inferiore alla maggior parte) e ti consente di pagare il deposito a rate se non puoi risparmiare l'intero importo tutto in una volta.

2. Rispettare un budget

È importante riabilitare il credito stabilendo una cronologia dei pagamenti solida e affidabile e il pagamento delle fatture ogni mese richiede una diligente gestione finanziaria. Le persone dichiarano il fallimento per tutti i tipi di motivi, dall'eccesso di spesa alle emergenze mediche, ma facendo un chiaro piano di spesa, puoi aiutare a portare le tue finanze sulla strada giusta.

3. Parla con un'unione di credito

I sindacati di credito sono istituzioni senza scopo di lucro, di proprietà dei membri, che di solito adottano una visione più olistica delle storie di credito (e personali) delle persone. Molti offrono conti di verifica della seconda possibilità (per coloro che sono stati inseriti nella lista nera di ChexSystems); La Federal Credit Union di Las Colinas ha un account di questo tipo ed è aperta a chiunque negli Stati Uniti.

Alcune cooperative di credito saranno più disposte a concederti un prestito se parlerai della tua situazione personale o se seguirai un corso di alfabetizzazione finanziaria. Possono aiutarti a ottenere le linee di credito per riportare il punteggio FICO.

4. Non scoraggiarti

Mentre resuscitare la tua storia di credito può sembrare un compito impossibile, tieni a mente questo: il tuo punteggio FICO è più pesantemente pesato nei confronti della cronologia dei pagamenti recenti rispetto al passato, quindi anche se stai uscendo dal fallimento, una forte dimostrazione ora significherà più del passato errori. Continua così: ora che hai scaricato i tuoi debiti, puoi lavorare per andare avanti.