Nozioni di base sulla carta di credito per studenti delle scuole superiori

Se non hai finito il liceo e stai già pensando a come puoi costruire credito, ti meriti un premio. La maggior parte degli studenti delle scuole superiori è più concentrata sul prossimo incarico o sulla prossima attività di preparazione al college che sul prepararsi per il successo finanziario nell'età adulta.

In questo momento, la tua capacità di ottenere la tua carta di credito è molto limitata. Il momento ideale per candidarsi è dopo aver finito il liceo e aver iniziato l'università o aver ottenuto il tuo primo lavoro a tempo pieno.

Ma potresti essere in grado di iniziare a costruire una storia di credito ora. Diamo un'occhiata al motivo per cui è importante creare credito, quindi discuteremo alcune delle tue opzioni.

Perché il credito è importante

Il tuo punteggio di credito è una misura di quanto bene hai gestito il credito, che è un altro nome per denaro preso in prestito. Avere un buon punteggio di credito significa che sei un mutuatario a basso rischio, quindi i creditori ti daranno tassi di interesse più bassi e condizioni migliori sui prestiti - come prestiti auto, mutui e, sì, carte di credito. Ma un buon punteggio può anche segnalare che sei finanziariamente responsabile in generale. I proprietari, i datori di lavoro e gli agenti di assicurazione utilizzano anche il tuo rapporto di credito per prendere decisioni su di te.

Non sperimenterai la maggior parte dei benefici del buon credito finché non vivrai da solo. Ma non è troppo presto per prepararti a quei benefici.

Limiti di età per i richiedenti la carta di credito

La legge federale limita il modo in cui i creditori possono estendere il credito ai giovani. Le restrizioni hanno lo scopo di impedire ai giovani adulti di accumulare debiti che non possono rimborsare, e rendono molto difficile ottenere una carta fino al compimento dei 21 anni.

Ci sono solo due modi in cui puoi ottenere una carta di credito tua prima di poter bere legalmente:

• Lavoro a tempo pieno.Avere un reddito rende i creditori più sicuri che sarai in grado di rimborsare i soldi che prendi in prestito. Non devi guadagnare cifre esorbitanti, ma probabilmente non ti qualificherai se lavori solo poche ore alla settimana. Questo è un settore in cui i diplomati che entrano direttamente nella forza lavoro potrebbero avere un vantaggio su coloro che frequentano il college.
• Trova un co-firmatario.Un co-firmatario accetta di condividere la responsabilità per il proprio account di credito. Se lei non paga le bollette, lui o lei sono agganciati, quindi probabilmente vorrai chiedere a un genitore oa un altro parente stretto che si fida di te per usare la carta in modo responsabile e che abbia un credito sufficiente per qualificarsi. Non tutte le società di carte di credito consentono i co-firmatari, quindi controlla il nostro elenco di emittenti che lo fanno.

" DI PIÙ:Carte di credito per studenti: davvero per gli studenti?

Se non è possibile ottenere la propria carta di credito

Va bene se non hai un parente disposto a firmare sulla tua carta di credito. Puoi comunque utilizzare la solida storia di credito di qualcun altro per crearne uno diventando un utente autorizzato sull'account esistente di un amico o di un familiare.

In questa situazione, ricevi una carta di credito con il tuo nome su di essa che è legata all'account del tuo amico o familiare. Non sei responsabile per il pagamento delle bollette - il titolare del conto è.

Non tutti gli emittenti di carte di credito segnalano l'attività dell'utente autorizzato alle agenzie di credito, le società che assemblano i rapporti di credito che costituiscono la base per i punteggi di credito. Quindi è una mossa intelligente chiamare l'emittente e chiedere. Anche se l'emittente fa rapporto, il tuo comportamento non avrà un effetto così importante sul tuo punteggio di credito come se avessi il tuo account. Tuttavia, ogni piccolo aiuto è utile quando si inizia da zero. Ed è un modo per praticare l'uso di una carta e costruire buone abitudini di credito.

" DI PIÙ:La differenza tra un utente autorizzato e un co-firmatario

Buone pratiche per la creazione di credito

Una volta che hai accesso a una carta di credito, usarla saggiamente ti permetterà di costruire credito molto più velocemente. Non è particolarmente complicato, ma richiede disciplina. Potremmo scrivere volumi su questo argomento, ma qui ci sono i punti più importanti:

• Usa la carta regolarmente.Un account attivo fa più del tuo punteggio rispetto a uno che non è utilizzato. Effettuare almeno un piccolo acquisto con un account ogni mese indica che stai effettivamente utilizzando il credito che è stato esteso a te.
• Mantieni il tuo equilibrio basso. Ti consigliamo di pagare la fattura della carta di credito per intero ogni mese. In questo modo è possibile evitare gli interessi e non è necessario portare un saldo da un mese all'altro per ottenere un credito eccellente. Ma se porti un saldo, prova a tenerlo sotto il 30% del credito disponibile - meno del 10% è ancora meglio. Questo minimizzerà l'impatto sul tuo punteggio di credito.
• Paga il conto in tempo. Effettuare almeno il pagamento minimo entro la data di scadenza ogni singolo mese è la cosa più importante che puoi fare per mantenere il tuo credito in buona salute.

" DI PIÙ:Come costruire credito

Cosa puoi fare adesso

Anche se non è ancora possibile ottenere una carta di credito, ci sono ancora modi per prepararsi ad avere un credito sano in seguito. Ad esempio, puoi istruirti su come funziona il credito o parlare con gli adulti che ammiri delle lezioni finanziarie che hanno imparato. Quando sarai pronto per la tua prima carta di credito, sarai in grado di utilizzarlo.

Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .