Il periodo di grazia della carta di credito mette gli interessi in attesa
Pagamento con carta di credito: problemi | avv. Angelo Greco
Sommario:
- Come funzionano i cicli di fatturazione e i periodi di grazia
- Cosa succede se non si paga il saldo completo
- Più del doppio del tuo periodo di grazia
- Una parola di cautela
- Qual'è il prossimo?
- Vedere come viene calcolato l'interesse della carta di credito
- Leggere sui modi per ridurre gli interessi sulle carte di credito
- Scoprire cosa sapere prima di ottenere la tua prima carta
Se paghi per intero la tua carta di credito ogni mese, una funzione integrata ti consente di allungare il tempo che devi pagare per gli acquisti senza incorrere in interessi. Il segreto? Una piccola cosa chiamata un periodo di grazia della carta di credito.
Il periodo di tolleranza è il divario tra la fine del ciclo di fatturazione della carta di credito e quando il pagamento è dovuto. Per legge, l'estratto conto della tua carta di credito deve essere messo a tua disposizione entro e non oltre 21 giorni prima della data di scadenza, dandoti il vantaggio di sapere esattamente quanto devi e avere un po 'di tempo per pagarlo.
Come funzionano i cicli di fatturazione e i periodi di grazia
L'estratto conto mensile della carta di credito includerà ovviamente la data di scadenza del pagamento. Ma circa 21 giorni prima questa è la data di chiusura, a volte chiamata la data della dichiarazione. Questa è la data in cui il tuo emittente ha sommato tutte le transazioni effettuate nel mese precedente e preparato a fatturarti. Qualsiasi transazione effettuata dopo la data di chiusura verrà visualizzata sulla fattura del mese prossimo.
Se paghi il saldo completamente durante il periodo di prova, non pagherai alcun costo finanziario per gli acquisti effettuati durante tale ciclo di fatturazione. L'emittente della carta ti ha essenzialmente prestato denaro gratuitamente per tre settimane.
Non ti verranno addebitati interessi tra la data di chiusura e la data di scadenza. Se si paga il saldo completamente durante tale periodo di grazia, non si pagheranno alcuna spesa finanziaria per gli acquisti effettuati durante tale ciclo di fatturazione. L'emittente della carta ti ha essenzialmente prestato denaro gratuitamente per tre settimane.
Ecco un esempio. Fai un acquisto il 22 del mese e il ciclo di fatturazione della tua carta di credito si chiude il 24. Il periodo di prova di 21 giorni inizia il 24 (la data di chiusura) e termina nella data di scadenza del pagamento. Se si paga l'intero acquisto prima del termine del periodo di grazia, non si pagherà alcun interesse sul denaro preso in prestito per effettuare l'acquisto.
Questo vale solo per gli acquisti, a proposito. I periodi di grazia non si applicano agli anticipi di contante della carta di credito o quando si utilizzano assegni forniti dall'emittente della carta di credito. Inizierai immediatamente a maturare interessi e il tasso di interesse potrebbe essere superiore a quello che le tue carte di credito addebitano per i saldi non pagati.
Cosa succede se non si paga il saldo completo
Se non paghi l'importo dovuto per intero dalla data di scadenza del pagamento, ora hai un debito con carta di credito e ti verranno addebitati interessi sul saldo residuo. Un'ulteriore conseguenza che potresti non aspettarti è che quando porti un saldo, l'emittente della carta di credito elimina il tuo periodo di tolleranza.
Ciò significa che non solo pagherai gli interessi sul saldo non corrisposto dal precedente ciclo di fatturazione, ma inizierai anche a accumulare interessi sui nuovi acquisti come li fai tu.
Quando porti un saldo, l'emittente della carta di credito elimina il tuo periodo di tolleranza.
Il tempo necessario per ripristinare il periodo di grazia attraverso i pagamenti puntuali varia a seconda della carta di credito. Potrebbe essere necessario pagare la tua dichiarazione in tempo e per intero per diversi cicli di fatturazione consecutivi per ottenere un periodo di grazia indietro.
Più del doppio del tuo periodo di grazia
Come puoi estendere questo prestito gratuito ancora più a lungo? Comprendendo il periodo di prova della tua carta e, se possibile, cronometrando i tuoi acquisti di conseguenza.
Ovviamente, non puoi sempre prevedere quando dovrai spendere. Mettere i freni in macchina o riparare il forno in inverno non può aspettare. Ma se pianifichi, ad esempio, quando acquistare i biglietti aerei per la tua prossima vacanza, puoi pianificare l'acquisto in modo tale da avere anche più tempo del periodo di grazia di 21 giorni per saldare la tua carta di credito prima di incorrere in qualsiasi interesse.
Se effettui un grosso acquisto subito dopo la chiusura del periodo di dichiarazione, hai quasi un mese prima che la transazione venga visualizzata sulla tua bolletta - e dopo di ciò hai il periodo di grazia ufficiale. Se fai attenzione, puoi pagare la maggior parte delle spese più grandi per un paio di buste paga, senza che ti venga addebitato alcun interesse e senza immergerti nel tuo conto di risparmio.
Se effettui un grosso acquisto subito dopo la chiusura del periodo di dichiarazione, hai quasi un mese prima che la transazione venga visualizzata sulla tua bolletta - e dopo di ciò hai il periodo di grazia ufficiale.
Ad esempio, se il ciclo di fatturazione della carta di credito si chiude il 24 del mese, è possibile acquistare quei biglietti aerei il 25. Il ciclo di fatturazione del mese prossimo si concluderà il 24 seguente e avrai quindi il periodo di tolleranza di 21 giorni dopo, rendendo il conto dovuto il 15 o il 16 del mese successivo. Nel frattempo, se vieni pagato il 1 ° e il 15, potresti avere tre o addirittura quattro buste paga prima di dover pagare il viaggio.
Una parola di cautela
Qualsiasi acquisto importante che non hai ancora pagato ti legherà in contanti. Se si verifica una spesa di emergenza, si corre il rischio di non avere denaro disponibile per pagare una fattura di carta di credito di grandi dimensioni. Mantenere un conto di risparmio separato solo per le emergenze può aiutarti a tenerti lontano dai debiti.
Se non puoi permetterti il pagamento completo entro la data di scadenza, effettua almeno il pagamento minimo. Inizierai a pagare interessi e perderai il periodo di grazia, ma non pagherai nemmeno una commissione in ritardo e danneggi il tuo credito.
Se non puoi permetterti il pagamento completo entro la data di scadenza, effettua almeno il pagamento minimo.
Caricare grandi quantità, mentre a volte necessario, potrebbe aumentare il tasso di utilizzo del credito o l'importo del credito totale disponibile che si utilizza. Questo potrebbe influenzare negativamente il tuo punteggio di credito nel tempo.
La comprensione dei cicli di fatturazione può rendere più semplice il time di acquisti di grandi dimensioni per sfruttare appieno il periodo di tolleranza della carta di credito. Considera di avere un piano di riserva nel caso in cui tu non possa pagare la tua dichiarazione in modo rapido come previsto.
