5 abitudini di carta di credito da portare al college e oltre

Prima che il figlio di Janene Tompkins, 21 anni, lasciasse la sua casa per trasferirsi a New York questa estate, chiese a sua madre, una pianificatrice finanziaria certificata a Durham, nella Carolina del Nord, per un consiglio sui soldi.

"Mi ha chiesto se avrebbe dovuto stabilire un credito e come ottenere la sua carta di credito", dice Tompkins. Gli ha spiegato come funzionano i punteggi di credito, come mantenere un buon credito e come usare responsabilmente le carte di credito, compresa l'importanza di sborsare ogni mese il saldo.

Parlare ai bambini dell'utilizzo delle carte di credito può essere difficile, specialmente per i genitori che non hanno mai ricevuto le stesse lezioni di alfabetizzazione finanziaria dalla loro famiglia o che hanno avuto problemi con il debito della carta di credito. Ma gli esperti finanziari dicono che è una conversazione essenziale da avere - specialmente prima che tuo figlio se ne vada all'università o si trasferisca per vivere da solo - per sconfiggere gli errori che danneggiano le loro finanze nel lungo periodo.

Ecco cinque abitudini da instillare nei tuoi bambini che iniziano a utilizzare le carte di credito:

1. Tieni traccia delle spese

"Chiedi ai tuoi figli di annotare ogni acquisto e di tenere un totale parziale di tutto ciò che hanno acquistato durante ogni periodo di pagamento con carta di credito", afferma Jared Tanimoto, fondatore di Ascent Wealth Advisors a Newport Beach, in California.

La registrazione manuale della spesa potrebbe sembrare estrema, soprattutto quando le app o i siti web possono mostrare la dichiarazione in qualsiasi momento. Ma Tanimoto dice che è un passo importante da prendere per i neofiti delle carte di credito per stabilire una solida abitudine di sapere esattamente dove stanno andando i soldi e per evitare sorprese alla fine del mese. Quindi, tuo figlio può rivedere le dichiarazioni mensili per verificare eventuali errori (e segnalare eventuali frodi all'emittente della carta).

In realtà, potrebbe persino aiutare a condividere le dichiarazioni della carta di credito con i tuoi figli, afferma Angie Furubotten-LaRosee, un pianificatore finanziario certificato a Richland, Washington. Ciò può aiutare a stimolare una conversazione su come si evita il debito della carta di credito o ragioni per cui hai portato un equilibrio.

2. Abbracciare il bilancio

Un'altra abitudine finanziaria di incoraggiare un giovane adulto ad abbracciare: attenersi ad un budget, come il metodo 50/30/20, che sta spendendo il 50% della paga da portare a casa sui bisogni, il 30% sui desideri e il 20% sul risparmio e sul debito pagamenti.

"Pensa ai tuoi acquisti con carta di credito come se dovessi usare denaro contante", afferma Kelly Reddy-Heffner, pianificatore finanziario in Pennsylvania. "Se non disponi del denaro già disponibile, attendi 24 ore per decidere se l'acquisto è necessario."

3. Evitare tasse e interessi

"Non sei pronto per utilizzare le carte di credito se non sei pronto a pagare per questo", afferma Jaime Quiros, pianificatore finanziario certificato e gestore di portafoglio presso FBB Capital Partners a Bethesda, nel Maryland.

In altre parole, è importante che coloro che iniziano la loro vita finanziaria sappiano che ripagare completamente il saldo ogni mese è fondamentale per evitare interessi e commissioni.

Effettuare pagamenti puntuali aiuterà anche a costruire il loro punteggio di credito, di cui avranno bisogno in futuro quando sono pronti a sottoscrivere altri prestiti, come un mutuo o un prestito auto.

4. Tieni le carte di credito per te

Mentre gli studenti universitari tendono a condividere tutto, dai libri di testo ai germi, le carte di credito non dovrebbero essere scambiate. Devono sapere che sono responsabili per qualunque cosa venga addebitata sulla carta, e se lasciano qualcuno prendere in prestito la loro carta, potrebbero finire per affrontare un disegno di legge inaspettatamente grande alla fine del mese.

Lo stesso vale per genitori e figli, dice Quiros. Poiché gli studenti spesso non sono in grado di prendere una carta di credito nel proprio nome a meno che non ottengano introiti e abbiano una storia creditizia, i genitori a volte offrono di condividere una carta di credito con i propri figli, aggiungendoli come utente autorizzato sul loro credito esistente carta o co-firma su una carta di credito dello studente.

Mentre questo approccio può funzionare se lo studente usa la carta in modo responsabile, può anche sbagliare se la spesa eccessiva finisce per danneggiare le finanze dei loro genitori.

Al contrario, Quiros consiglia ai genitori di acquistare una nuova carta di credito con un limite di credito basso, quindi anche se il figlio eccede la spesa, il danno potenziale viene ridotto. I genitori potrebbero anche prendere in considerazione una carta di credito protetta, che richiede un deposito di sicurezza anticipato che di solito è il limite di credito.

5. Scegli la carta giusta

Una volta preparato il bambino per le potenziali insidie ​​delle carte di credito, puoi anche aiutarli a scoprire i vantaggi di un utilizzo responsabile, inclusi i premi di viaggio o il rimborso.

Tompkins e suo figlio passarono il tempo a confrontare diverse offerte di carte di credito e programmi di ricompensa per trovare quello che lo premierà per la spesa che si aspetta di fare di più, che è nei negozi di alimentari e nei ristoranti. Prevede di utilizzare i premi per aiutare a compensare alcuni dei costi della sua nuova vita a New York.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.