Emittente di carte di credito e statistiche di rete

Uno sguardo ai singoli emittenti

Ogni emittente di carte di credito fa soldi in modo diverso, a seconda delle strutture tariffarie delle sue carte. La maggior parte, tuttavia, guadagna la maggior parte delle loro entrate dagli interessi. A differenza di altri costi di trasporto di una carta di credito, l'interesse è completamente dipendente dal comportamento del consumatore. L'interesse è addebitato solo ai consumatori che non pagano il saldo totale ogni mese. Paga per intero e non pagherai un centesimo di interesse.

Per illustrare in che modo le strutture delle entrate differiscono tra gli emittenti, ecco uno sguardo a come quattro emittenti hanno guadagnato denaro nel 2015:

• Capital One. Nel 2015, Capital One ha registrato un reddito da interessi netto di $ 11,2 miliardi da attività di carte di credito e $ 3,4 miliardi di "proventi netti da interessi", ovvero commissioni di interscambio e servizi, meno i premi dei consumatori.
• Sincronia. A differenza di altri importanti emittenti, Synchrony fa la maggior parte del suo denaro su carte di negozi con etichetta privata che non fanno pagare l'interscambio ma hanno alti tassi di interesse, quindi non sorprende che la maggior parte delle sue entrate provenga da interessi. Nel 2015 ha registrato $ 505 milioni di entrate di interscambio dalle sue carte a circuito aperto. Le carte a circuito aperto sono quelle che possono essere utilizzate al di fuori del negozio il cui nome appare sulla carta perché fanno parte di una rete di pagamento come Visa o MasterCard. In tutti i prodotti, comprese le carte di credito e i prestiti, lo stesso anno ha registrato un margine di interesse di $ 12,1 miliardi.
• American Express. Sebbene AmEx offra diverse carte di credito, i suoi prodotti di firma sono carte di credito, che non consentono ai titolari di carta di portare saldi e non vengono con i tassi di interesse. L'emittente addebita inoltre un maggiore interscambio sulle transazioni. Questo potrebbe essere il motivo per cui le entrate della divisione dei servizi di carte negli Stati Uniti sono così diverse da quelle dei suoi concorrenti. Nel 2015, ha riportato $ 13,2 miliardi di ricavi diversi da interessi, comprese commissioni di servizio e interscambio e $ 5,6 miliardi di margine di interesse nel 2015.
• Scoprire. Come altri importanti emittenti, Discover fa anche più soldi sugli interessi delle carte di credito che sull'interscambio. Nel 2015, ha registrato $ 6,6 miliardi sui proventi da interessi derivanti da prestiti con carta di credito e $ 1,1 miliardi da ricavi netti di sconto e di interscambio.

Quota di mercato dell'emittente

Abbiamo confrontato gli emittenti di carte di credito sulla base del numero totale di linee di credito estese ai titolari di carte. I 10 maggiori emittenti detengono circa l'86% del valore totale di mercato. Ecco come si allineano gli emittenti, in base ai dati del terzo trimestre 2015.