Segreti della carta di credito che non hai mai conosciuto, ma dovresti

Scappatoie, errori e onorari … Oh mio! Potresti pensare di sapere come aggirare le carte di credito che usi, ma c'è sempre molto da sapere. I segreti delle carte di credito, a differenza dei codici Da Vinci o dei menu segreti, possono avere conseguenze di vasta portata sulla tua vita. Conoscere questi trucchi del commercio può salvare il tuo punteggio di credito, riscattarti da un tasso di interesse più elevato, o altrimenti aiutarti a risparmiare denaro. Quindi portiamoli alla luce del giorno.

1. Che cosa significa veramente il periodo di grazia

Supponiamo che tu addebiti un $ 900 laptop alla tua carta, paghi $ 100 prima della data di scadenza e poi paghi il resto due giorni dopo la data di scadenza. Non ti verranno addebitati interessi per soli due giorni, l'interesse può tornare alla data dell'acquisto. In parole povere, un periodo di grazia rinuncia all'interesse per il tuo acquisto, purché paghi il conto in pieno entro i suoi tempi. Quel periodo di tempo era un mese, ma in questi giorni si stanno riducendo a 25 giorni o meno. Quindi ricorda: si paga in tempo, si ha quel periodo di grazia. Paghi in ritardo, è come se non fosse mai stato lì.

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2. La falsità degli interessi "fissi"

Ti sei iscritto su una carta con un tasso di interesse fisso e presumi che rimanga una tariffa "fissa". No, potrebbe non essere il caso. Avrai una tariffa fissa per tutte le spese sulla tua carta per il periodo di tempo specificato indicato nei termini, ma l'emittente può decidere di aumentare la tariffa dopo tale periodo. Si può, infatti, avere un tasso introduttivo per sei mesi o il primo anno. In ogni caso, la notizia dell'aumento di solito si presenterà sotto forma di una sottile busta bianca nella posta.

3. L'aumento del tasso di scappatoia

In base alla legge sulla protezione della carta di credito del 2009, la società emittente della carta di credito deve notificarvi una modifica del tasso di interesse 45 giorni prima che si verifichi l'aumento del tasso. Ma leggilo attentamente. Puoi ancora essere addebitato a partire dal 15^esimo giorno dopo essere stato informato dell'aumento del tasso, perché non ti sarà addebitato fino a quando il marcatore di 45 giorni non sarà passato. Questa scappatoia ti dà meno tempo per prepararti al cambiamento di quanto pensi.

4. L'illusione di carte "no limit"

Caricare $ 6.000 su una carta di credito senza limiti può sembrare un bene, fino a quando non ti accorgi che c'è un limite di bilancio mensile di $ 5000 sul tuo conto. Le carte No Limit sono carte "no limit limit", il che significa che il limite si basa sulle tue abitudini di spesa.

5. In ritardo una volta, paga due volte

Sei in ritardo. La scadenza è scaduta e, come puoi aspettarti, devi pagare una tantum in ritardo, in genere $ 35. Ma cosa succede se hai 60 giorni di ritardo? Sfortunatamente, le cose peggiorano. Ora sei nel secondo ciclo di fatturazione dal momento che l'addebito e un tasso di penalità possono ora essere messi sulla tua carta. Ciò significa che pagherai un tasso di interesse più elevato sul saldo esistente e su nuove accuse. Il tasso? Molte grandi banche hanno un TAEG al 29,99%. Ahia.

C'è una via d'uscita dal buco del coniglio del debito, però. Se si paga il minimo in tempo e per intero per sei mesi consecutivi, il creditore deve consentire di tornare al tasso di interesse originale.

6. Il tuo potere contrattuale

Sui segreti più positivi, tu può argomentate per mantenere il vostro tasso di interesse di cosa si tratta. Le carte di credito sono un mercato competitivo e il tuo emittente non vuole perderti all'improvviso. Detto questo, anche se si finisce per perdere e il tasso aumenta, è possibile chiudere la carta. Ciò che la società della carta di credito non può fare è richiedere il pagamento per intero in breve tempo - il CARD Act ti protegge e ti consente di mantenere un piano di pagamento fino a 5 anni alla tariffa originale.

7. Puoi evitare l'impatto dei pagamenti in ritardo sul tuo punteggio di credito

Le agenzie di segnalazione del credito non possono segnalare un pagamento in ritardo fino a quando non sono trascorsi 30 giorni dalla data di scadenza di un addebito, secondo le linee guida dell'ufficio di segnalazione dei crediti. Anche se l'emittente ti punisce con una commissione in ritardo, puoi salvare il tuo rapporto di credito se paghi l'intera fattura entro quei 30 giorni.

8. Puoi contestare gli errori

Ai sensi del Fair Credit Billing Act (FCBA), hai il diritto di chiedere un rimborso o di correggere una dichiarazione per qualsiasi addebito di $ 50 effettuato entro 100 miglia da te che ha un errore di fatturazione. Questi possono includere quanto segue: non ricevere mai il pacco, avere dettagli errati sull'accusa o ricevere merci per le quali non l'hai chiesto. Devi provare prima a contattare il venditore, ma se ciò non riesce, la società della carta di credito può intervenire. Oppure puoi anche presentare un ricorso all'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore.

9. È possibile accelerare l'elaborazione dei pagamenti

Se ti accorgi di chiuderlo con una data di scadenza della fattura, vai direttamente al tuo sportello bancario e paga lì il conto della carta di credito. Ciò garantirà che il pagamento venga accreditato lo stesso giorno. Lo stesso vale per le carte di credito al dettaglio nei loro negozi.

Parola finale

Porta questi segreti con te nella tua ricerca per migliorare il credito e oltre. Combattere contro un addebito illecito o un tasso di interesse più elevato non deve essere intimidatorio quando si conoscono i propri diritti e i limiti della società di carte di credito.

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