Anche l'UE si fa carico delle tariffe

L'intento del governo di risparmiare denaro ai consumatori limitando le commissioni di interscambio non ha funzionato negli Stati Uniti e non funzionerà nell'Unione europea. Diamo un'occhiata perché no.

Tasse di sbarramento mirate negli Stati Uniti

Negli Stati Uniti, l'emendamento di Durbin è stato inserito nella legge di riforma finanziaria Dodd-Frank nel 2010. Prima della legge, le commissioni di interscambio sarebbero state valutate dagli emittenti ai commercianti quando veniva prelevata una carta di credito o di debito, di solito circa il 2% del transazione. L'emendamento di Durbin ha limitato le tasse ad essere "ragionevole e proporzionale al costo reale". La teoria era che i commercianti avrebbero risparmiato denaro e avrebbero trasferito tali risparmi sui consumatori.

Non è successo. Se un commerciante risparmia denaro cambiando, per esempio, con un'altra società di autotrasporti, passerebbe a quei risparmi? Ovviamente no. Quindi perché le commissioni di interscambio dovrebbero essere diverse?

Tassa sui cappucci dell'UE allo 0,3%

L'UE ha applicato lo stesso tipo di cap sulle commissioni - allo 0,3% per transazione. È molto meno dell'1,12% della tariffa USA. MasterCard ha commissionato un sondaggio per i commercianti per vedere come reagirebbe il mercato e - grande sorpresa - il 59% dei commercianti ha dichiarato che avrebbe mantenuto i risparmi interni e non li avrebbe trasmessi. Solo il 15% ha dichiarato che lo avrebbe pagato ai clienti.

L'intera questione, tuttavia, va ad un livello più profondo - e ha poco a che fare con i clienti. Si tratta di Visa e MasterCard, un duopolio efficace e l'influenza che hanno sul mercato dell'elaborazione delle transazioni. Un duopolio ha un enorme potere di determinazione dei prezzi, e quindi può costringere i commercianti a pagare grosse somme dovute all'ampia accettazione delle carte di marca. Inoltre, ogni carta ha più categorie di tariffe swipe, il che rende ancora più difficile determinare chi viene addebitato per quali servizi.

Ciò spinge i commercianti e le associazioni di categoria a fare pressione sul governo per ridurre le tasse, ma poi non trasferiscono i risparmi ai consumatori, quindi il piccolo non ne beneficia in definitiva. Vale la pena notare che, nell'accumulo delle tasse massime per l'UE, Visa e MasterCard hanno risposto affermando che non è giusto che l'UE imponga un limite solo a loro, e non su tutti gli emittenti di carte, come American Express e Diners Club. Sembra che nessuno fosse felice.

Quindi finiamo con il duopolio lamentando meno entrate e attacchi ingiusti, i commercianti ottengono ciò che vogliono ma non trasferiscono i risparmi ai consumatori ei consumatori si lamentano che nessuno sta premendo i loro interessi nel tentativo di ottenere costi più bassi per i beni e i servizi che essi Acquista.

Linea di fondo: Non c'è una soluzione chiara qui. I consumatori, alla fine, possono votare con i loro piedi. Pagare in contanti sarebbe un'opzione.

Immagine della carta di credito dell'UE tramite Shutterstock