I vantaggi della consulenza creditizia per gli acquirenti di case

Comprare una casa è un processo complicato. Di solito è la più grande transazione finanziaria della vita di una persona, e spesso comporta l'assunzione di un mutuo per pagare i nuovi scavi.

Pagare un debito così grande è un impegno serio, ma non è l'unica considerazione finanziaria. Risparmiando per un acconto, migliorando il tuo punteggio di credito, facendo spazio al tuo budget per spese impreviste - ci possono volere anni per prepararsi finanziariamente alla proprietà della casa. Quindi non sorprende che ci sia un desiderio di guida e di educazione.

Molte agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro offrono consulenza per acquirenti di case come uno dei loro servizi. David Atkinson, consulente finanziario certificato presso il Consumer Credit Counseling Service di Buffalo e membro del nostro sito Richiedi una rete di consulenti, spiega come la consulenza creditizia può aiutare con il processo di acquisto a domicilio.

Che tipo di consulenza creditizia è disponibile per gli acquirenti di case?

La consulenza creditizia per gli acquirenti di case copre una serie di argomenti, tra cui:

• budgeting: Stabilire un budget corrente e un budget per l'acquisto a casa.
• Analizzando il tuo rapporto di credito: Determina quali misure dovrai prendere per ottenere il miglior finanziamento sulla tua casa.
• Selezione di una casa: Valuta il tuo reddito e gli obblighi finanziari per determinare quale sia il pagamento del mutuo, e quindi quali case, puoi permetterti.
• Finanziamento di una casa: Scopri quali sono le opzioni di prestito disponibili e quali sono le qualifiche.
• Manutenzione e tasse domestiche: Pianificare di mettere da parte i soldi per le tasse e i costi di manutenzione.

Alcuni tipi di consulenza pre-acquisto potrebbero essere utili anche quando si è proprietari di una casa. Ad esempio, la consulenza per la delinquenza abitativa - che puoi ricevere spesso senza alcun costo - può aiutarti se rimani indietro sul mutuo (maggiori informazioni sul sito web dell'HUD). Un consulente immobiliare può anche aiutare con ipoteche inverse, un tipo di mutuo per la casa per i proprietari di 62 anni o più che non richiede alcun pagamento mensile del mutuo. Possono aiutarti a capire i costi, i requisiti di ammissibilità e le fasi coinvolte nel processo.

Le tariffe per la consulenza abitativa, compresa la consulenza per l'acquisto di abitazioni, variano in genere da $ 0 a $ 150.

In che modo la consulenza creditizia aiuta il processo di acquisto a domicilio?

Un consulente immobiliare è un avvocato imparziale che può fornire informazioni e strumenti. Questo, in combinazione con le informazioni che potresti ricevere da un agente immobiliare o da un rappresentante di vendita di mutui, può aiutarti a fare una scelta informata.

I consulenti possono aiutarti a calcolare i pagamenti ipotecari a prezzi accessibili e stabilire un budget che possa ospitare le riparazioni domestiche e i costi di manutenzione. Possono anche fornire informazioni su diversi tipi di prestiti - compresi prestiti statali e governativi come prestiti per gli affari dei veterani e prestiti dell'Amministrazione federale per l'alloggio - e aiutarti a capire quale sarebbe la soluzione migliore per te.

Potresti anche ricevere informazioni sulle sovvenzioni statali, federali o locali per gli acquirenti di case. Ad esempio, ad Amburgo, a New York, è possibile ottenere una sovvenzione cittadina di $ 10.000, mentre lo stato di New York ha una sovvenzione per acquirenti di case per la prima volta di $ 7.500. Le sovvenzioni possono avere requisiti di reddito, o possono essere limitate a chi acquista per la prima volta o sono limitate a usi specifici: costi di chiusura e pagamenti in deposito o acconti, ad esempio. In alcuni casi, gli acquirenti devono partecipare alla consulenza abitativa per ottenere sussidi.

In quali casi vorresti utilizzare questo tipo di consulenza creditizia?

Il motivo principale è di risparmiare migliaia o persino decine di migliaia di dollari sul mutuo. Quindi, in questo senso, la maggior parte dei potenziali proprietari di abitazione ne trarrebbero vantaggio e prima lavorerebbero con un consulente, meglio è. Vorrei consigliare alla maggior parte delle persone di contattare un consulente immobiliare due o tre anni prima che progettino di acquistare una casa, di elaborare un piano per migliorare il loro punteggio di credito e vedere se possono qualificarsi per qualsiasi sovvenzione.

È meglio lavorare con un agente immobiliare e un professionista delle vendite di mutui in combinazione con un consulente immobiliare, in modo da poter fare le scelte più informate possibili quando si acquista una casa. Visita il sito web della Fondazione nazionale per la consulenza creditizia per ottenere un riferimento diretto a un'agenzia di consulenza nella tua zona.

CCCS di Buffalo è un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro e membro della National Foundation for Credit Counseling.